¿Qué es la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA)?
La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA) es una pieza de legislación de protección al consumidor que rige la conducta de las empresas que ofrecen servicios de reparación de crédito. Estas empresas cobran a los clientes una tarifa para ayudarlos a mejorar sus puntajes crediticios. Por lo general, esto se hace eliminando la información falsa y negativa contenida en su informe.
Si bien estos servicios pueden ser útiles para los consumidores, la CROA tiene como objetivo evitar la publicidad engañosa, como el alcance de la mejora que probablemente sea exagerada.
Conclusiones clave
- La CROA es una ley de protección al consumidor que rige a las empresas de reparación de crédito.
- Estas empresas se ponen en contacto con las agencias de informes crediticios en nombre de sus clientes para ayudarles a mejorar sus calificaciones crediticias.
- En el pasado, algunas empresas de reparación de crédito cobrarían de más por sus servicios, aprovechándose de los clientes insatisfactorios.
Cómo funciona CROA
La CROA es una de las muchas leyes diseñadas para proteger a los consumidores en los Estados Unidos de prácticas comerciales abusivas o engañosas. En particular, la CROA es parte de la Ley de Protección del Crédito al Consumidor de 1968,Y fue redactado en respuesta a las acciones de varias empresas de reparación de crédito sin escrúpulos.
Las empresas de la industria de reparación de crédito ayudan a los consumidores defendiendo en su nombre, comunicándose con las agencias de informes crediticios en un intento de eliminar la información negativa del informe crediticio de un cliente. En algunos casos, estos clientes pueden haber sido víctimas de fraude, como cuando una tarjeta de crédito o un ladrón de identidad hace importantes estantes para comprar con la tarjeta de crédito de la víctima. En estos casos, el cliente puede explicar la situación a la agencia de informes crediticios y revertir algunos de los efectos negativos en su puntaje crediticio. Si el cliente no tiene el tiempo o las ganas de comunicarse directamente con la agencia de crédito, puede contratar a una empresa de reparación de crédito para que lo haga en su nombre.
Si bien, en principio, esta transacción básica no tiene nada de malo, el problema surge cuando las empresas de reparación de crédito tergiversan o exageran el tamaño de sus servicios. Por ejemplo, una empresa poco ética puede afirmar o dar a entender que puede mejorar la puntuación del cliente incluso si los elementos de su informe crediticio son de hecho genuinos, por ejemplo, en los casos en que el cliente no fue víctima de un fraude pero no estuvo allí, pero pasó más tiempo. sus medios. En tales casos, a un cliente no solicitado se le puede cobrar una tarifa significativa por servicios de dudoso valor.
Al considerar estos servicios, es importante recordar que las agencias de reparación de crédito no tienen poderes especiales que los propios clientes no tengan. Si bien logran eliminar algunos problemas erróneos o fraudulentos del registro del cliente, no tienen la capacidad de obligar a la agencia de informes crediticios o extraer información precisa. Gracias a Dios, la CROA ayuda a que las empresas de este sector publiciten sus servicios de manera clara y transparente. Por esa razón, verificar si una empresa es una de las mejores empresas de reparación de crédito o simplemente tratar de extinguir una estafa debería ser una pregunta simple.
Un ejemplo del mundo real de la CROA
Kyle ha luchado con la deuda de tarjetas de crédito durante muchos años, lo que desafortunadamente ha provocado una disminución significativa en su puntaje crediticio. Para empeorar las cosas, sospecha que el robo de identidad podría afectar negativamente su puntaje. Después de todo, parece no estar familiarizado con algunos de los cargos que aparecen en los extractos de su tarjeta de crédito, lo que lo lleva a preguntarse si es posible que le hayan robado una de sus tarjetas.
Para ayudar a abordar este problema, Kyle contrata a una empresa de reparación de crédito para que actúe en su nombre. Al comunicarse con la agencia de reparación de crédito, se le dijo que revisarían cuidadosamente su informe de crédito y determinarían si alguna de la información negativa contenida en él era inexacta o atribuible a fraude. Si se encuentra alguno de estos casos, se pondrán en contacto con la agencia de informes crediticios e intentarán eliminar esos elementos del registro de Kyle para mejorar su puntaje crediticio.
El agente de la compañía de reparación de crédito tuvo cuidado de explicar que, si estaba tan sesgado, Kyle podría comunicarse con la agencia de informes crediticios y hacer este trabajo en su propio nombre. Es decir, el agente dejó en claro que la empresa de reparación de crédito no tenía poderes exclusivos, sino que estaba ofreciendo un servicio por conveniencia. También proporcionó información inicial sobre los honorarios de la empresa y dejó en claro que no podían garantizar que fuera posible una mejora en el puntaje crediticio de Kyle.
Kyle valoró esta transparencia y dedicación y acordó contratar los servicios de la empresa. Lo que no entendió fue que la CROA ordenó la especificidad de la empresa de reparación de crédito al revelar estos hechos.
