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¿Qué es la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)?

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) es una ley federal que limita las acciones de los cobradores de deudas de terceros que buscan cobrar deudas en nombre de otra persona o entidad. La ley restringe las formas en que los cobradores pueden comunicarse con los deudores, así como la hora del día y la cantidad de horas que pueden ser contactadas. Si se infringe la FDCPA, el deudor puede demandar a la compañía de cobranza de deudas así como al cobrador de deudas individual por daños y honorarios de abogados.

Conclusiones clave

  • La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas cubre cuándo, cómo y con qué frecuencia un cobrador de deudas externo puede comunicarse con un deudor.
  • También establece límites sobre a quién más se le permite contactar el cobrador de deudas.
  • Si un cobrador de deudas viola la FDCPA, el deudor puede demandarlo en un tribunal estatal o federal por daños y honorarios legales dentro de un año de la violación.

Cómo funciona la Ley de prácticas justas en el cobro de deudas

La FDCPA no protege a los deudores de personas que buscan cobrar deudas personales. Si le debe dinero a la ferretería local, por ejemplo, y el dueño de la tienda le pide que cobre esa deuda, esa persona no es un cobrador de deudas según los términos de esta ley. La FDCPA solo se aplica a los cobradores de deudas de terceros, como los que trabajan para una agencia de cobro de deudas. La ley cubre las deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos para estudiantes, hipotecas y otros tipos de deudas del hogar.

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Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)

Ejemplo de cuándo y cómo los cobradores de deudas pueden contactar a los deudores

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas establece que los cobradores de deudas no pueden contactar a los deudores en momentos increíbles. Esto significa que no deben llamar antes de las 8 a. M. O después de las 9 p. M., A menos que tanto el deudor como el cobrador hayan acordado que la llamada se realice fuera del horario permitido. Si un deudor le dice a un cobrador que quiere hablar después del trabajo a las 10 pm, por ejemplo, el cobrador puede llamar. Sin una invitación o un acuerdo, sin embargo, el deudor no puede llamar legalmente en ese momento. Los cobradores de deudas pueden enviar cartas, correos electrónicos o mensajes de texto para cobrar deudas.

Los cobradores de deudas pueden intentar comunicarse con los deudores en sus hogares u oficinas. Sin embargo, si un deudor le dice a un cobrador de facturas, verbalmente o por escrito, que deje de trabajar en su lugar de trabajo, el cobrador debe llamar a ese número nuevamente.

Dentro de los cinco días de contactarse con un deudor, el cobrador de deudas debe enviar un «aviso de validación» por escrito que incluye:

  • Cuánto dinero se le debe al deudor
  • Nombre del acreedor adeudado por la deuda
  • Tenga en cuenta que tienen 30 días para disputar la deuda y qué hacer.

Importante

La FDCPA declara ilegal que los cobradores de deudas utilicen prácticas abusivas, injustas o fraudulentas al intentar cobrar deudas.

Consideraciones Especiales

Los deudores pueden impedir que los cobradores llamen a sus teléfonos residenciales, pero deben enviar la solicitud por carta y enviarla al cobrador de deudas. Es una buena idea enviar la carta por correo confirmado y pagar un acuse de recibo para que tenga prueba de que el cobrador de deudas recibió la solicitud.

Si un cobrador no tiene la información de contacto de un deudor, puede llamar a los familiares, vecinos o asociados del deudor para tratar de obtener el número de teléfono del deudor, pero no pueden revelar ninguna información sobre la deuda, incluso que están llamando desde una deuda. agencia de cobros. (El cobrador sólo puede discutir la deuda con el deudor o entre ellos). Además, los cobradores solo pueden llamar a terceros una vez.

Por ley, es ilegal que los cobradores de deudas hostiguen a los deudores de otras formas, incluidas amenazas de daño corporal o arresto. Tampoco pueden usar mentiras o lenguaje obsceno u obsceno. Además, los cobradores de deudas no pueden representar una amenaza legal para un deudor a menos que realmente tengan la intención de llevarlo a la corte.