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¿Qué es la Ley de Protección al Inversor?

La Ley de Protección al Inversionista es parte de la Ley de Reforma y Reforma del Consumidor del Muro Dodd-Frank de 2009, diseñada para extender los poderes de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). La ley estableció la remuneración de los denunciantes por reportar fraude financiero, mayor responsabilidad por asistencia y refuerzo, y doble financiamiento para la SEC durante un período de cinco años.

También conocida como la Ley de Protección al Inversionista de 2009, se introdujo como parte de los esfuerzos de los reguladores para prevenir algunos de los problemas causados ​​por la crisis financiera nuevamente en el futuro.

Conclusiones clave

  • La Ley de Protección al Inversor de 2009 está diseñada para ampliar los poderes de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).
  • Como parte de la Ley Dodd-Frank, se creó para prevenir algunos de los problemas que llevaron a que la crisis financiera volviera a ocurrir en el futuro.
  • La ley estableció un comité para consultar con la SEC sobre las prioridades regulatorias relacionadas con nuevos productos financieros, estructuras de tarifas y estrategias comerciales.
  • El denunciante recibió mayores protecciones bajo la ley.

Comprensión de la Ley de protección del inversor

La Ley de Protección al Inversionista fue establecida por el Comité Asesor de Inversores para consultar con la SEC. El comité se reúne regularmente cada año y asesora sobre temas tales como prioridades regulatorias y asuntos relacionados con nuevos productos financieros, estructuras de tarifas y estrategias comerciales. También ofrece consultas sobre iniciativas para proteger los intereses de los inversores y promover la confianza en la integridad del mercado al exigir la divulgación de los conflictos de intereses y los riesgos asociados con los productos de inversión.

La ley aumentó las protecciones y los derechos de los denunciantes, quienes pueden presentar reclamos contra los empleadores entre 90 y 180 días después de que se descubre una infracción. Esto incluyó autorizar a la SEC a otorgar a los denunciantes recompensas monetarias de hasta el 30% de las sanciones en exceso de $ 1 millón. Además, la ley estableció el Fondo de Protección al Inversionista de la SEC, que otorga pagos a los denunciantes y apoya las iniciativas de educación para inversionistas.

Las protecciones adicionales a los denunciantes que se ofrecen a través de la acción incluyen prohibiciones a los empleadores de empleados o agentes que brindan información a la SEC o ayudan a disuadir, suspender, encender, amenazar o discriminar de alguna otra manera las investigaciones. Un denunciante está autorizado a emprender acciones legales si surgen tales problemas.

Otro aspecto clave de la ley se refiere a la regulación de las agencias de calificación crediticia debido a su papel vital en el mercado. El aumento de los conflictos de intereses y otros problemas que surgieron durante la crisis hipotecaria por parte de estas agencias eliminó el riesgo de mala administración y representó una amenaza para los inversionistas. Las regulaciones exigen ahora que las agencias de calificación crediticia sean más responsables y transparentes en sus prácticas.

Consideraciones Especiales

La administración Obama creó la Ley de Protección y Reforma del Consumidor del Muro Dodd-Frank de 2009 para mejorar la rendición de cuentas y la transparencia en el sistema financiero. Esta medida se hizo en respuesta a la crisis de las hipotecas de alto riesgo provocada por la crisis financiera de 2008.

Dodd-Frank se creó para prevenir los préstamos abusivos y ayudar a los consumidores a comprender las condiciones de su deuda. La ley incluía una Agencia de Protección Financiera al Consumidor que regularía las hipotecas, los préstamos para automóviles y las tarjetas de crédito. También se otorgaron poderes adicionales a la SEC, que incluyeron la autorización para recopilar información, comunicarse con los inversionistas y el público, y lanzar programas para proteger a los inversionistas.

También se han realizado enmiendas a la legislación anterior, incluida la Ley de Protección de Inversores de Valores de 1970 (SIPA) y la Ley Sarbanes-Oxley de 2002. Los cambios a la SIPA incluyen un aumento en la tasa mínima pagada por los miembros de la Corporación de Protección de Inversores de Valores (SIPC) de sus $ 150 por año equivalente al 0.02% de los ingresos brutos del miembro del negocio de valores. El límite de préstamos para los préstamos del Tesoro de los EE. UU. Se ha aumentado de $ 1 mil millones a $ 2,5 mil millones. Las enmiendas a la Ley Sarbanes-Oxley han agregado corredores y distribuidores al área de supervisión de la Junta de Supervisión Contable de las Empresas Públicas.

En mayo de 2018, el presidente Donald Trump firmó una derogación parcial de la Ley Dodd-Frank.

En mayo de 2018, el presidente Trump firmó una derogación parcial de la Ley Dodd-Frank después de que el Senado aprobó un proyecto de ley para eximir a algunos bancos de la regulación de la ley. Trump afirmó que la ley perjudicó injustamente a ciertas instituciones y les prohibió otorgar préstamos a varios tipos de empresas, incluidas las pequeñas empresas.