¿Qué es la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (FACTA)?
La Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas (FACTA) es una ley federal promulgada por el Congreso de los Estados Unidos en 2003. Su propósito era mejorar la protección del consumidor, particularmente en relación con el robo de identidad.
La característica más notable de la Ley es que proporcionó a todos los ciudadanos estadounidenses acceso gratuito a sus informes crediticios una vez al año a través del sitio web www.annualcreditreport.com.
Conclusiones clave
- La Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (FACTA) aprobada en 2003 es una ley federal diseñada para mejorar la protección del consumidor.
- FACTA es principalmente conocida por sus disposiciones contra el robo de identidad.
- Desafortunadamente, el robo de identidad sigue aumentando a medida que los patrones sociales y las compras de los consumidores continúan moviéndose en línea.
Comprender la Ley de transacciones de crédito justas y precisas (FACTA)
Como resultado de FACTA, se implementaron muchas enmiendas relacionadas con el uso y protección de la información del consumidor. Por ejemplo, ha aumentado el nivel de supervisión que los prestamistas, los procesadores de pagos y los reguladores deben proporcionar cuando buscan de forma proactiva transacciones sospechosas. Asimismo, permitió a los consumidores registrar alertas de fraude en sus propias tarjetas de crédito, con el fin de alertar a las autoridades cuando se sospecha de fraude.
La FACTA fue aprobada bajo la administración del presidente George W. Bush en ese momento en respuesta a un aumento en el número de robos de identidad. Desafortunadamente, la identidad solo ha aumentado desde 2003 debido a un aumento en el comercio electrónico, las redes sociales y otras actividades en línea.
Además de sus disposiciones propuestas para reducir el robo de identidad, FACTA también contenía medidas diseñadas para fortalecer los mecanismos de protección al consumidor en general. Por ejemplo, impuso nuevos requisitos a los prestamistas hipotecarios de puntajes crediticios y otros factores que influyeron en su decisión de aprobar o no una solicitud de hipoteca. Esto incluye los denominados factores de «fijación de precios basados en el riesgo» que se utilizan en su decisión de divulgarlos a los clientes, así como cualquier problema específico señalado en el informe crediticio del consumidor.
Aunque menos visible para los consumidores, FACTA también incluyó muchas reglas nuevas para empresas y proveedores de servicios financieros. En particular, permitió a los organismos encargados de hacer cumplir la ley tomar medidas sobre cualquier incumplimiento de las «Reglas de bandera roja». Las Reglas Bandera Roja requieren que los acreedores y las instituciones financieras, como bancos y cooperativas de crédito, implementen programas de prevención de robo de identidad que ayuden a detectar y prevenir el robo de identidad. Por ejemplo, los emisores de tarjetas de crédito y débito deben tomar medidas para validar cualquier cambio en las direcciones de los clientes.
Una de las consecuencias no deseadas de FACTA es que puede haber aumentado la cantidad de información de identificación personal que las empresas deben obtener de sus clientes. Por ejemplo, se puede requerir que FACTA solicite una forma diferente de identificación para cumplir con ciertas disposiciones de FACTA. Por un lado, estos cambios podrían hacer que la empresa y el consumidor sean más vulnerables al robo de identidad u otras formas de fraude. Sin embargo, en el caso de que los registros de esa empresa sean pirateados o robados en el futuro, es posible que haya más información disponible para obtener acceso a los clientes de esa empresa, y esto puede causar más daño a los consumidores.
