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Health Insurance/ Seguros

Ley Ómnibus Consolidada de Conciliación Presupuestaria (COBRA)

¿Qué es la Ley Ómnibus de Conciliación Presupuestaria Consolidada (COBRA)?

La Ley Ómnibus de Reconciliación del Presupuesto Consolidado (COBRA), aprobada en 1985, es una ley federal importante que proporciona cobertura de seguro médico grupal continuo para algunos empleados y sus familias luego de la pérdida del empleo u otro evento calificativo.

Los empleadores del sector privado con más de 20 empleados generalmente deben proporcionar cobertura COBRA.

Comprensión de la Ley Ómnibus Consolidada de Consolidación del Presupuesto (COBRA)

La Ley COBRA (como a veces se la denomina, a pesar de la redundancia) proporciona cobertura médica continua para brindar un elemento de seguridad financiera a los trabajadores que de otra manera perderían su seguro. Además de los propios empleados, puede incluir a sus cónyuges, ex cónyuges e hijos dependientes.

COBRA solo se aplica a los planes de salud que ofrecen los empleadores del sector privado a más de 20 empleados, así como a los gobiernos estatales y locales.No se aplica al gobierno federal, iglesias ni algunas organizaciones relacionadas con la iglesia.

Los eventos que pueden calificar a un empleado o su familia para la cobertura COBRA incluyen la pérdida del empleo voluntario o involuntario, la reducción de las horas trabajadas, la muerte del empleado o el divorcio o separación legal del empleado y su cónyuge.La cobertura COBRA generalmente tiene una duración máxima de 18 meses, pero puede extenderse a 36 meses en determinadas circunstancias. Los empleadores tienen la opción de extender la cobertura por más tiempo del requerido por COBRA.

Conclusiones clave

  • La Ley Ómnibus Consolidada de Compromiso del Presupuesto (COBRA) permite que muchos empleados permanezcan en los planes de salud grupales de sus empleadores durante un período de tiempo después de perder sus trabajos.
  • Los empleados deben pagar el costo total del seguro, más una pequeña prima administrativa.
  • Los beneficios de COBRA generalmente duran un máximo de 18 meses, pero los empleadores tienen la opción de extender ese período.

Ventajas y desventajas de COBRA

COBRA no es gratis. Es posible que se requiera que los participantes paguen la prima completa de su cobertura, es decir, su parte y la parte pagada previamente por su empleador, más una tarifa de administración, por un total de hasta el 102% del costo del plan.

Si bien los participantes de COBRA generalmente pagarán más por su seguro que los empleados activos que todavía están cubiertos por el plan normal del empleador, COBRA aún puede ser más barato que comprar un plan de salud individual (no grupal), especialmente si el participante está subsidiado por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.La cubierta en sí no debería cambiar. La Administración de EE. UU. Señala Beneficios para empleados «Si elige la cobertura de continuidad, la cobertura que reciba debe ser igual a la cobertura actualmente disponible bajo el plan para empleados activos ubicados de la misma manera que sus familias (en general, esta es la misma cobertura que usted tenía justo antes del evento de clasificación) «.

Los planes de salud grupales deben informar a los empleados sobre su elegibilidad para la cobertura COBRA luego de un despido u otro evento calificativo. La cobertura COBRA generalmente está disponible para los empleados de tiempo completo, y algunos a tiempo parcial, si el plan de salud grupal de su empresa estaba en vigor el año anterior.

Consideraciones Especiales

La elegibilidad para la cobertura COBRA generalmente comienza el día después de que un empleado es despedido o ha experimentado otro evento calificativo. Los empleados deben tener al menos 60 días para decidir si aceptan o no la cobertura. Si el empleado elige tomar la cobertura COBRA, el empleador generalmente hará el primer pago. Posteriormente, es responsabilidad del participante pagar las primas para mantener la cobertura en su lugar.

Las empresas que no ofrecen beneficios de salud grupales a sus empleados están exentas de ofrecer cobertura COBRA. De manera similar, las empresas que cierran sus operaciones generalmente no tienen que cumplir con los requisitos de COBRA, con la excepción de ciertas excepciones para los jubilados cubiertos por un plan de la empresa en el momento de la quiebra. La cobertura COBRA también se puede negar en ciertas circunstancias, como cuando los empleados fueron quemados por mala conducta relacionada con sus trabajos.

Además de las regulaciones federales, muchos estados tienen sus propias leyes que rigen la continuación de la cobertura médica después de una salida calificada.