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¿Qué es un problema de política perdida (LPR)?

Una liberación de póliza perdida (LPR) es una declaración que libera a una compañía de seguros de sus responsabilidades. El asegurado firma un LPR e indica que la póliza en cuestión se ha perdido o destruido o se está manteniendo.

Históricamente, una parte asegurada que buscaba cancelar una póliza de seguro tenía que presentar los documentos de seguro originales creados por la compañía de seguros cuando se suscribió la póliza.

Conclusiones clave

  • Una emisión de póliza perdida (LPR) es una declaración que una compañía de seguros libera de sus responsabilidades.
  • Hoy en día, ya no es necesario devolver los documentos originales de la póliza para cancelar una póliza de seguro, por lo que los problemas de pérdida de seguro ya no son necesarios en la mayoría de los casos.
  • Una aseguradora de automóviles puede conseguir que el titular de la póliza firme una declaración de póliza perdida, si se cambia a un proveedor de seguro de automóvil diferente, aunque es probable que esa transacción se realice en línea.

Si la póliza se perdió o se perdió, el asegurado tenía que demostrar que la póliza aún se está cancelando, y esto se hizo con una liberación de póliza perdida. La liberación de la póliza perdida se utiliza para indicar que el titular de la póliza está cancelando deliberadamente la póliza.

Comprensión de los problemas de política perdidos (LPR)

Los temas de política perdidos que están en su poder desde el pasado generalmente tienen un lenguaje estándar. Estos problemas suelen tener la opción de liberar o cancelar una póliza. Aunque son diferentes, las dos opciones son iguales.

La mayoría de los casos de seguros modernos no requieren problemas de póliza perdida y no requieren la devolución de los documentos originales de la póliza.

La excepción puede ser una aseguradora de automóviles, por ejemplo, que puede requerir que el titular de la póliza firme una declaración de póliza perdida, si se cambia a un proveedor de seguro de automóvil diferente. Una vez firmado este formulario, la aseguradora ya no será responsable del reembolso de las pérdidas al titular de la póliza, aunque es probable que este formulario se complete en línea.

Varios tipos de problemas de política de cancelación / pérdida

Al completar la liberación de la póliza perdida, también conocida como la “liberación de la póliza de cancelación / pérdida”, el asegurado generalmente elige entre tres tipos de cancelaciones: justa, prorrateada y de tasa corta.

Las cancelaciones planas se utilizan cuando la aseguradora nunca estuvo en riesgo porque la cobertura nunca entró en vigencia. En este caso, la prima suele reembolsarse en su totalidad.

Si se cancela una póliza de seguro antes de que expire, el asegurado puede ser elegible para recibir parte o la totalidad de la prima no devengada que tiene la aseguradora. Esto se llama cancelación prorrateada. La prima no devengada representa el dinero recaudado por una aseguradora por la venta de la póliza, pero reservado para cubrir la responsabilidad creada cuando se suscribió la póliza.

Las cancelaciones de tarifa reducida se utilizan cuando el asegurado no paga las primas y la compañía de seguros solicita que se cancele la póliza. Los problemas de póliza perdidos también se pueden utilizar si una aseguradora emite una póliza de reemplazo. Una vez que se firma una liberación de póliza perdida, la aseguradora ya no será responsable de ningún reclamo realizado después de la fecha de cancelación de la póliza de reemplazo. En tales casos, sin embargo, puede ser prudente conservar los documentos de la póliza antigua en caso de que surja un problema con respecto a la póliza de seguro de reemplazo.