fbpx
Hipotecas/ Propiedad de la vivienda

Límite de vida definido

Un límite vitalicio es la cantidad máxima a la que se puede ajustar un préstamo con tasa de interés a una tasa ajustable durante el plazo del préstamo.

Un límite de por vida puede expresarse como una tasa de interés total, como una tasa de vida máxima del 12%, conocida como un límite de la tasa de interés, o como un cambio porcentual máximo de la tasa de interés inicial del préstamo. Cuando el límite de vida se expresa como un cambio porcentual máximo de la tasa de interés inicial, también puede aplicarse a las reducciones de la tasa de interés.

Rompiendo un límite de vida

Cuando se trata de hipotecas de tasa ajustable (ARM), generalmente habrá una secuencia de límites de tasa de interés que rigen la cantidad de interés del prestatario tan pronto como finaliza el período de tasa de interés fija. Esto puede tomar la forma de un ajuste incremental, con límites de interés para los intervalos que comienzan con el primer cambio de tasa después de la expiración del período fijo.

El límite de ajuste inicial limita el cambio de interés por primera vez que se ajustan las tasas, seguido de límites de interés, o de forma intermitente, para cubrir los próximos cambios en la tasa de interés. Básicamente, el límite de vida le dice al prestatario cuánto aumento de interés puede esperar pagar como máximo.

Los prestamistas deben especificar en sus contratos de préstamo los límites de vida de las hipotecas que ofrecen.En muchos casos, el límite de vida se muestra como un cambio en el porcentaje general o como un porcentaje total.

El límite de vida del préstamo se utiliza a menudo como parte de una estructura de límite de tasa de interés. Por ejemplo, las tapas frontales, periódicas y salvavidas a menudo son ARM fijas o híbridas. En un ARM híbrido 5-1, esto podría expresarse como una estructura de límite 5-2-5, es decir, un límite frontal del 5%, un límite periódico del 2% y un límite de vida útil del 5%. Esto significa que la tasa puede cambiar en un máximo de 5% en la primera fecha de cambio de tasa de interés, y en cada fecha de cambio subsiguiente, la tasa puede cambiar en un máximo de 2%. El cambio de vida útil máximo en este ejemplo es del 5%.

Las tasas de interés de ARM pueden disminuir cuando expira el período de interés fijo. Los límites máximos de vida no evitarían que el prestatario aproveche esos cambios en las tasas de interés.

La presencia de un límite vitalicio no reduce ni elimina otros tipos de costos, como los cargos por pagos atrasados ​​que pueden ser parte del cálculo de la tasa de porcentaje anual, incluida la tasa de interés.