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¿Qué es una lista aprobada?

Una lista aprobada es una lista de inversiones de verificación previa que un corredor puede recomendar a los clientes, o que un administrador de fondos mutuos puede comprar para un fondo.

Las listas aprobadas a veces se denominan listas legales. Su objetivo es restringir las compras a empresas que son estables y con poca probabilidad de quebrar y, por lo general, son una lista de la mayoría de las inversiones favorables a los inversores en función de la tolerancia al riesgo del inversor.

Conclusiones clave

  • Las compañías de corretaje y las compañías de fondos mutuos proporcionan listas aprobadas de inversiones que pueden recomendarse o comprarse para sus clientes.
  • El punto es examinar previamente las posibles inversiones para garantizar la seguridad del dinero y las inversiones de sus clientes para garantizar el perfil de riesgo del inversor.
  • Las listas de aprobación de las agencias públicas generalmente se adhieren a opciones conservadoras y con aversión al riesgo.

Comprensión de la lista de aprobados

Los inversores a menudo recurren a asesores financieros o corredores para buscar ayuda con las inversiones. Las personas sin experiencia en los mercados financieros suelen buscar profesionales que les ayuden a invertir sus fondos. El propósito de un asesor o corredor es comprender los objetivos, los horizontes de tiempo y el perfil de riesgo del inversor antes de realizar recomendaciones o decisiones de inversión.

Como parte de este proceso, una vez que un corredor identifica a un inversionista potencial, puede proponer una lista aprobada de inversiones potenciales.

Las listas aprobadas surgieron en la década de 1940 como una forma de proteger a los fideicomisarios de cualquier mal manejo de las inversiones por parte de los fideicomisarios. De hecho, son una promesa de que las estrategias de inversión de los fideicomisarios no llevarán a los fideicomisarios a la quiebra.

Hoy en día, las listas aprobadas protegen a los inversores al garantizar un grado de seguridad frente a riesgos extremos. Dicho esto, si un inversor se siente cómodo asumiendo más riesgos, un asesor podría proporcionarle una lista de inversiones más riesgosas.

Para los corredores y los fondos mutuos, la lista aprobada limita las opciones para los administradores de cuentas y los corredores. En la mayoría de los casos, la lista de una compañía de inversión cubrirá una gran cantidad de opciones y dejará mucho espacio para elegir y flexibilidad en la construcción y evolución de una cartera de clientes.

Robo-Advisors tiene listas, demasiado buenas

Debido al mayor uso de robo advisors, las listas son aún más relevantes. Sirven como pautas efectivas para los algoritmos diseñados para servir como asesores financieros digitales.

Las empresas de inversión publican sus listas de aprobación periódicamente con precios objetivo de compra y venta, según los datos recopilados por el equipo de investigación de la empresa. Los listados actuales generalmente se ponen a disposición de los clientes a través de sus corredores o administradores de fondos.

Si bien las listas aprobadas pueden proporcionar un cierto colchón de seguridad para los inversores preocupados por la gestión de riesgos, no siempre son eficaces para todos los inversores. Los inversores que quieran adoptar un enfoque más flexible para sus propias estrategias de inversión y gestión de riesgos, y que quieran ir más allá de la caja, tal vez deseen investigar agentes y fondos que ofrezcan una gama más amplia de opciones.

Listas aprobadas en el sector público

Las agencias estatales y del gobierno local usan listas aprobadas para identificar inversiones que son elegibles para planes de pensión, pólizas de seguro y otros fondos bajo su control.

Los requisitos de inclusión varían de un estado a otro, pero en la mayoría de los casos incluyen inversiones diseñadas para proteger los intereses de la agencia y los beneficiarios de los fondos. Las inversiones aprobadas para entidades gubernamentales tienden a ser de bajo riesgo y bajo rendimiento, y se enfocan en la estabilidad y el crecimiento constante.

Las acciones individuales que califican para una lista aprobada por el estado suelen ser de alta calidad. En muchos casos, se requerirá que la lista aprobada se adhiera a la regla de la persona prudente, que restringe a un administrador de dinero a las inversiones que una persona prudente puede comprar mientras busca un ingreso razonable y preserva el capital.

Otras listas aprobadas

Otras listas aprobadas se publican en contextos relacionados y no relacionados. Por ejemplo:

  • Una entidad gubernamental puede emitir una lista anual aprobada de corredores / distribuidores para restringir quién puede ser empleado para manejar inversiones para fondos públicos.
  • Una agencia gubernamental puede emitir una lista de materiales aprobados o una lista de productos aprobados para definir estándares para los contratistas gubernamentales.
  • Aprobado lista de agencias de asesoría crediticia El Departamento de Justicia de EE. UU. Emite dirigir a los prestatarios en dificultades financieras a asesores acreditados de organizaciones sin fines de lucro para que los asesoren si están considerando declararse en bancarrota.