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¿Qué es una lista legal?

Una lista legal es una selección de compañías e inversiones elegibles, determinadas por los gobiernos estatales locales, para instituciones como compañías de seguros y planes de pensiones. Las listas legales también se denominan listas aprobadas.

Cómo funciona una lista legal

Las listas legales son típicamente inversiones de bajo riesgo y baja volatilidad que garantizan el bienestar de los inversores en instituciones donde la seguridad del principal es una preocupación. Pueden considerarse inversiones relativamente seguras, tanto desde el punto de vista de la institución financiera como del cliente, ya que existe poco riesgo en todos los lados.

Las instituciones financieras u organizaciones de fondos mutuos, como los bancos estatales, las compañías de seguros y las pensiones, utilizan listas legales para describir las inversiones en las que se les permite invertir. Los requisitos exactos de una lista legal pueden variar de un estado a otro, pero en general, cualquier inversión en la lista que proteja los intereses de la organización debe ser una inversión de bajo riesgo y bajo rendimiento.

Calificado para la inclusión

Para calificar para su inclusión en una lista legal, los valores deben ser de alta calidad y cumplir con ciertas especificaciones establecidas por el estado. En algunos casos, se puede solicitar una lista de leyes para cumplir con la Regla de Prudencia.

Los clientes pueden solicitar firmas de inversión u organizaciones financieras y deben poder acceder fácilmente a la lista legal, o una lista aprobada de las inversiones que puedan tener como clientes en la firma.

Límites de la lista legal

Las listas legales se promulgaron por primera vez cuando se reconoció que existía la necesidad de una forma de proteger el riesgo del recargo para los fideicomisarios, quienes no podrían acercarse a los fideicomisarios con problemas potenciales con sus inversiones.La lista legal aseguró que las inversiones que se estaban realizando no serían financieramente en quiebra.

Sin embargo, aunque trabajar a partir de una lista legal o aprobada puede parecer una excelente manera de proteger a un cliente, existen algunas críticas sobre el uso de una lista legal. Al limitar el número de inversiones para toda la empresa, se está limitando la oportunidad de una opción de inversión potencial y personalizada.

Esta práctica puede favorecer la línea de base financiera de la empresa, ya que puede respaldar el uso de un corredor sin experiencia que puede optar por inversiones seguras conocidas de la lista legal en lugar de colocar la cartera financiera completa, los activos y la tolerancia al riesgo de su cliente.