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¿Qué es RegTech?

Regtech es la gestión de procesos regulatorios dentro de la industria financiera a través de la tecnología. Las funciones clave de Regtech incluyen monitoreo, informes y cumplimiento regulatorios.

Regtech, o RegTech, es un grupo de empresas que utilizan tecnología de computación en la nube a través de software como servicio (SaaS) para ayudar a las empresas a cumplir con las regulaciones de manera más eficiente y económica. Regtech también se conoce como tecnología reguladora.

Tanto las instituciones financieras como los reguladores utilizan Regtech para lidiar con complejos procesos de cumplimiento.

Entender RegTech

Regtech es una comunidad de empresas de alta tecnología que resuelven los desafíos que plantea una economía impulsada por la tecnología a través de la automatización. El aumento de los productos digitales ha aumentado las violaciones de datos, los ciberataques, el lavado de dinero y otras actividades fraudulentas.

Al utilizar la tecnología de big data y el aprendizaje automático, regtech reduce el riesgo para el departamento de cumplimiento de una empresa al ofrecer datos sobre las actividades de lavado de dinero realizadas en línea, actividades a las que el personal de cumplimiento tradicional puede no ser leal debido a la expansión de los mercados clandestinos en línea.

Las herramientas de Regtech buscan monitorear las transacciones que ocurren en línea en tiempo real para identificar problemas o irregularidades en el campo del pago digital. Cualquier esquema se envía a la institución financiera para su análisis y para determinar si se está produciendo una actividad fraudulenta. Las instituciones que identifican amenazas potenciales a la seguridad financiera en una etapa temprana pueden minimizar los riesgos y costos de fondos perdidos y violaciones de datos.

Las empresas de Regtech colaboran con instituciones financieras y organismos reguladores, utilizando la computación en la nube y big data para compartir información. La computación en la nube es una tecnología de bajo costo en la que los usuarios pueden compartir datos de forma rápida y segura con otras entidades.

Puede ser demasiado complicado, costoso y contagioso para un banco que recibe grandes cantidades de datos. Una empresa registrada puede combinar información bancaria compleja con datos de fallas regulatorias previas para predecir áreas potenciales de riesgo en las que el banco debería enfocarse. Al tener las herramientas de análisis necesarias para realizar con éxito estos bancos, la empresa registrada le ahorra tiempo y dinero al banco. El banco también es una herramienta eficaz para cumplir con las reglas establecidas por las autoridades financieras.

Historia de RegTech

Tras la crisis financiera de 2008, aumentó la regulación del sector financiero. También ha aumentado el uso disruptivo de la tecnología dentro del sector financiero. El colapso de la tecnología ha llevado a un aumento en el número de empresas fintech que crean productos impulsados ​​por la tecnología para mejorar la experiencia del cliente y su compromiso con las instituciones financieras.

La dependencia de los datos del consumidor para producir productos digitales ha generado preocupaciones entre los organismos reguladores que exigen más leyes sobre el uso y distribución de la privacidad de los datos. La combinación de medidas y leyes reguladoras con un sector más dependiente de la tecnología ha llevado a la necesidad de tecnología reguladora.

A mediados de 2018, hay una desaceleración en los Estados Unidos, como se ve en la publicación de las reglas de la Ley de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor (Dodd-Frank) de Dodd-Frank, hay una desaceleración en los acuerdos de financiamiento de regtech. empresas, aunque hay que respetar que la carga impulsaría el impulso hacia una automatización aún mayor.

Conclusiones clave

  • RegTech es la gestión de procesos regulatorios dentro de la industria financiera.
  • Las funciones clave de Regtech incluyen monitoreo, informes y cumplimiento regulatorios.
  • Está formado por un grupo de empresas que ayudan a las empresas a cumplir la normativa de forma eficiente y económica.

Características de RegTech

Algunos de los atributos clave de regtech incluyen agilidad, velocidad, integración y análisis.

Regtech puede organizar rápidamente conjuntos de datos desordenados e interrelacionados mediante tecnologías de extracción y transferencia de carga. Regtech también se puede utilizar para generar informes rápidamente. También se puede utilizar con fines de integración para ofrecer soluciones en poco tiempo. Por último, regtech utiliza herramientas analíticas para extraer grandes conjuntos de datos y utilizarlos para diversos fines.

Aplicaciones RegTech

Regtech opera en varias áreas del espacio financiero y regulatorio. Algunos proyectos de reprogramación automatizada incluyen la vigilancia de los empleados, la gestión de datos de cumplimiento, la prevención del fraude y las capacidades de seguimiento de auditoría.

Una empresa de regtech no puede cooperar con ninguna institución financiera o autoridad reguladora, ya que puede tener diferentes objetivos y estrategias que son diferentes de las otras partes. Por ejemplo, la regtech que busca identificar el fraude con tarjetas de crédito en el ecosistema de pagos digitales puede no desarrollar una relación con una empresa de inversión relacionada con las actividades de sus empleados en línea o con la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), cuyo problema actual puede estar en su aumento. en actividades de uso de información privilegiada.

Empresas RegTech

Algunos ejemplos de empresas de regtech notables y las herramientas que han creado incluyen:

  • IdentityMind global: Proporciona servicios de gestión de riesgos y antifraude para transacciones digitales mediante el seguimiento de las entidades de pago.
  • Trunomi: Gestiona de forma segura el consentimiento para utilizar los datos personales de los clientes.
  • Suade: Ayuda a los bancos a presentar los informes reglamentarios requeridos sin comprometer su arquitectura.
  • Límite de efectivo: Conecta a los administradores de activos y las aseguradoras a través de una utilidad de datos de fondos para cumplir con los requisitos de Solvencia II.
  • PassFort: Automatiza la recopilación y el almacenamiento de datos de diligencia debida del cliente.
  • Fondos de Recs: Supervisa cómo la industria de fondos gestiona y procesa los datos.