El sector financiero está cambiando rápidamente de muchas maneras. Pero, ¿qué le depara el futuro a esto? Si bien no es posible decirlo con certeza, algunas tendencias recientes han tirado rápidamente del mercado y es probable que se superen a sí mismas en la próxima década. Los asesores financieros deben prepararse para ellos ahora.
Conclusiones clave
- Durante muchos años, los asesores financieros han hecho las cosas más o menos de la misma manera: registrarse una o dos veces al año y concentrarse en la acumulación.
- Sin embargo, en los próximos años cambiarán las tendencias que han prometido redefinir las formas en las que los asesores exitosos deben pensar para mantenerse a la vanguardia.
- Entre las consideraciones que los asesores deben tener en cuenta se encuentran las tendencias tecnológicas en el asesoramiento automático, una población de clientes que envejece que busca ingresos en lugar de riesgos y acumulación, y los cambios regulatorios hacia un deber fiduciario.
Tendencias tecnológicas
Casi en cualquier lugar, la revolución digital está impactando tanto como en la industria financiera. Ahora es más fácil que nunca para los inversores acceder a sus cuentas y ver cómo se comportan sus carteras, y mucho menos los propios mercados. Es probable que el futuro haga que los portales digitales integrados sean tan populares como los teléfonos móviles en la actualidad, lo que permitirá a los clientes iniciar sesión y administrar su dinero, comunicarse con asesores y planificadores las 24 horas del día y realizar transacciones.
Es probable que todas las empresas empleen demasiados consultores en una función u otra. En 10 años, es probable que puedan seguir estrategias altamente sofisticadas que utilizan la medición de juicio en las decisiones de compra y venta. Es probable que el acceso a estos servicios sea completamente móvil y basado en la nube, y estas innovaciones pueden unirse para reducir significativamente el precio de la planificación financiera y la gestión de activos para el público.
Existe una especulación real de que la planificación financiera puede estar disponible sin costo una vez que la tecnología informática llegue al punto en el que pueda utilizar la programación automatizada para ayudar a los clientes a determinar su tolerancia al riesgo y horizonte temporal y formular una estrategia de inversión.
Tendencia segura
Un tribunal federal impuso la regla fiduciaria del Departamento de Trabajo, que exigía que todos los involucrados en la planificación de la jubilación, la venta de productos y el asesoramiento mantuvieran un estado de confianza, en junio de 2018. Pero aún podría quedar un legado. Muchas empresas de servicios financieros ya habían comenzado a cambiar las prácticas comerciales para reducir (o aparentar haber) conflictos de intereses.
La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) también está trabajando en un nuevo conjunto de regulaciones que requieren que los corredores antepongan los intereses financieros de sus clientes a los propios. Muchos futuros en la industria ven políticas de divulgación y precios más transparentes, así como un modelo de compensación de consultores basado en un contenedor periódico regular en lugar de tarifas o comisiones.
Brecha generacional
Los asesores que ignoran a los clientes potenciales de la Generación X y Millennial lo hacen bajo su propio riesgo. Más de $ 18 billones de dólares pasarán de la generación Baby Boomer a su descendencia en los próximos años. Los planificadores deben esforzarse por conocer a los hijos de sus clientes mayores para conservarlos después de que sus padres se hayan ido. Esto significa pasar del riesgo y el crecimiento a la estabilidad, la preservación y la generación de ingresos para la jubilación a partir de los activos de la cartera.
Globalización
La globalización de la economía mundial ha generado nuevas y enormes oportunidades de marketing para los asesores que pueden llegar a clientes que estaban más allá de sus conocimientos previos. El número de personas con teléfonos móviles aumentará a cinco mil millones en los próximos años, el doble del número que tienen ahora. También se estima que la cantidad de riqueza privada en el mundo aumentará a $ 400 billones para 2021, $ 73 billones solo en América del Norte, de los $ 220 más billones que existen ahora. Y las mujeres pronto controlarán alrededor del 60% de los increíbles activos líquidos en los EE. UU.
Deuda de educación
Muchos graduados y padres tienen la pesada carga de pagar los préstamos estudiantiles, y ahora hay más deuda de préstamos educativos que de tarjetas de crédito en Estados Unidos. Más clientes buscarán asesoramiento sobre cómo abordar este problema y es probable que se necesite una reforma legislativa para abordar el problema a escala nacional.
Planificación de jubilación
Si la planificación de la jubilación parece difícil ahora, solo será más difícil para muchos trabajadores más jóvenes que podrían marcar una gran diferencia en sus vidas. Los avances en la medicina moderna en áreas como la investigación del cáncer se están uniendo para impulsar la esperanza de vida promedio proyectada en los 90 y después de la marca de edad en algún momento. Es probable que la demanda de nuevos productos, como las rentas vitalicias de longevidad, aumente rápidamente en los próximos años.
Es posible que haya otros vehículos disponibles en el mercado de seguros que ayudarán a los ahorradores a preservar sus ingresos mientras vivan. Es probable que los beneficios de la cláusula adicional acelerada que permiten a los titulares de pólizas de seguro de vida acceder a algunos beneficios por muerte por costos como la atención médica a largo plazo sean una parte integral de todos los términos y pólizas de seguro permanente.
La línea de base
La industria financiera está en línea con una revolución digital y un mercado que, como resultado, ha hecho que la planificación financiera de bajo costo esté disponible para las masas. La tecnología perfecta basada en la nube permitirá la movilidad las 24 horas del día para los traders y clientes más jóvenes que han crecido en la era de Internet. Los servicios automatizados y los precios transparentes están en el horizonte, junto con reglas y regulaciones más estrictas para los asesores que atienden planes y cuentas de jubilación.
