El aumento de los precios de las viviendas y los dólares fuertes pueden dificultar que los ciudadanos no estadounidenses paguen en efectivo por viviendas en ciudades populares como Nueva York, Miami y San Francisco. Como resultado, más compradores extranjeros están financiando bienes raíces residenciales. Sin embargo, los ciudadanos no estadounidenses deben considerar una serie de factores al solicitar una hipoteca, así como las desventajas específicas, incluidos los requisitos adicionales para los prestamistas, los costos de endeudamiento más altos y un proceso de aprobación más estricto.
Conclusiones clave
- Los compradores extranjeros de bienes raíces no pueden utilizar préstamos de Fannie Mae o Freddie Mac y, en su lugar, a menudo se ven obligados a utilizar préstamos en incumplimiento con tasas de interés más altas.
- Sin embargo, los extranjeros con una visa de trabajo o una tarjeta verde pueden calificar para préstamos Fannie Mae o FHA.
- Los prestamistas requerirán un pago por adelantado mayor, generalmente del 30% o más, y tendrán requisitos crediticios más estrictos.
- El proceso hipotecario para ciudadanos no estadounidenses lleva más tiempo y la venta de propiedades también significa impuestos más altos.
Sin Fannie y Freddie
Debido a que los gigantes hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac, que poseen o garantizan la mayoría de los préstamos hipotecarios estadounidenses, no comprarán préstamos de los prestamistas hipotecarios a ciudadanos no estadounidenses, los prestamistas deben mantener esas hipotecas en sus propios libros.
Además de no poder vender fácilmente estos préstamos en el mercado secundario, los préstamos son menos atractivos porque es más difícil encontrar prestatarios culpables en el extranjero.
Hipotecas de alto precio
Muchos bancos, incluidas algunas instituciones de renombre, otorgan préstamos a ciudadanos extranjeros que residen fuera de los EE. UU. Pero en lugar de depender de hipotecas ordinarias, ofrecen préstamos que no cumplen con sus propias pautas de suscripción y tasas de interés, a menudo más altas.
Pago más grande
Debido a que los compradores extranjeros tienen un mayor riesgo crediticio, los prestamistas exigen un pago mínimo mucho más alto. Los prestamistas suelen solicitar a los compradores extranjeros un pago por adelantado del 30% o más del precio de venta antes de que se extienda un préstamo.
Proceso de aprobación más difícil
La verificación de ingresos y crédito es más complicada para los ciudadanos no estadounidenses sin declaraciones de impuestos estadounidenses o historial crediticio nacional. Los prestamistas generalmente solicitarán presentar extractos bancarios y declaraciones de impuestos en el país de origen del solicitante. En lugar de un informe de crédito, es posible que requieran extractos de tarjetas de crédito por valor de varios meses para auditar los hábitos crediticios.
Toma mas tiempo
El proceso de aprobación de la hipoteca puede demorar un poco más para los ciudadanos no estadounidenses. Para acelerar el proceso de suscripción, solicite una hipoteca en un banco global que tenga presencia en su país de origen y en los EE. UU. En algunos casos, también puede calificar para una tasa de interés más baja.
Una tarjeta verde o visa de trabajo le brinda más opciones
Si trabaja legalmente en los EE. UU., Incluso con una visa de trabajo temporal, o es un residente permanente con una tarjeta verde, puede calificar para préstamos Fannie Mae o FHA. Es posible que deba proporcionar información adicional al prestamista para demostrar su estado o se extenderá su visa de trabajo.
Los impuestos serán motivo de preocupación
Como comprador extranjero, considere las leyes fiscales de más de un país. Los diferentes países tienen diferentes tratados fiscales con los EE. UU. Cuando venda, estará sujeto a impuestos sobre las ganancias de capital de EE. UU., Y el Servicio de Impuestos Internos de EE. UU. (IRS) retendrá automáticamente el 10% del precio de compra bruto y cambiará en consecuencia cuando presente la declaración. su declaración de impuestos de EE. UU.
Base
En vista de las barreras al endeudamiento, 47% de los compradores extranjeros decisión de pagar en efectivo por propiedades residenciales según un informe de 2016 de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR). Sin embargo, si eso no es posible, considere comprar una propiedad en partes más asequibles de los EE. UU. Donde pueda pagar en efectivo.
