El dinero que se considera un ahorro a menudo se acredita a una cuenta de ganancias por intereses cuando el riesgo de perder su depósito es muy bajo. Si bien es posible que pueda obtener mayores rendimientos de inversiones de alto riesgo, como acciones, la idea detrás de los ahorros es permitir que el dinero crezca lentamente con poco o ningún riesgo asociado. La banca en línea ha ampliado la variedad y accesibilidad de las cuentas de ahorro. A continuación, presentamos algunos tipos diferentes de cuentas para que pueda aprovechar al máximo sus ahorros.
Conclusiones clave
- Si no gana ningún interés sobre sus ahorros, sus ahorros valen menos con el tiempo debido a la inflación
- Hay varios tipos diferentes de cuentas entre las que puede elegir para sus ahorros
- Compare las tasas antes de abrir una cuenta para asegurarse de maximizar sus ahorros
Guardando cuentas
Los bancos y las uniones de crédito (una institución financiera cooperativa que crea, posee y administra a sus miembros, a menudo empleados por una empresa en particular o miembros de una asociación comercial o laboral) ofrecen cuentas de ahorro. El dinero en una cuenta de ahorros está asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta ciertos límites.Pueden aplicarse restricciones a las cuentas de ahorro; por ejemplo, se puede cobrar un cargo por servicio si las transacciones mensuales exceden el número permitido.
El dinero en una cuenta de ahorros generalmente no se puede retirar mediante cheque y, ocasionalmente, no en un cajero automático. Las tasas de interés para las cuentas de ahorro son característicamente bajas; sin embargo, la banca en línea ofrece cuentas de ahorro con un rendimiento ligeramente superior.
Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son un tipo de cuenta de ahorros, con protección FDIC, que genera una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros estándar. La razón por la que gana más dinero es que generalmente se requiere un depósito inicial mayor y el acceso a la cuenta es limitado.Muchos bancos ofrecen este tipo de cuenta a clientes valiosos que ya tienen otras cuentas en el banco. Las cuentas bancarias en línea de alto rendimiento están disponibles, pero deberá configurar transferencias desde otro banco para depositar o retirar fondos del banco en línea. Vale la pena aprender a encontrar y abrir estas cuentas. Y asegúrese de buscar las mejores tasas de cuenta de ahorros de alto rendimiento para asegurarse de que está maximizando sus ahorros.
Certificados de depósito (CD)
Los certificados de depósito (CD) están disponibles a través de la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito. Al igual que las cuentas de ahorro, los CD están asegurados por la FDIC, pero generalmente ofrecen una tasa de interés más alta, especialmente con depósitos más grandes y más largos.El problema con un CD es que tendrá que guardar el dinero en el CD durante un cierto período de tiempo; de lo contrario, se perderá una multa como tres meses de intereses.
Los períodos de vencimiento de los certificados de depósito comunes son de 6 meses, 1 año y 5 años. Cualquier interés ganado se puede agregar al CD si y cuando el CD vence.. Una escalera de CD le permite reducir sus inversiones y aprovechar las tasas de interés más altas. Al igual que con las cuentas de ahorro, busque las mejores tarifas en CD.
Fondos del mercado monetario
Un fondo mutuo del mercado monetario es un tipo de fondo mutuo que invierte solo en valores de bajo riesgo. Como resultado, los fondos del mercado monetario se consideran uno de los tipos de fondos menos riesgosos. Los fondos del mercado monetario generalmente brindan un rendimiento similar a las tasas de interés a corto plazo.Los fondos del mercado monetario no están asegurados por la FDIC y se rigen por la Ley de Sociedades de Inversión de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de 1940.
Los fondos mutuos, las casas de bolsa y muchos bancos ofrecen fondos del mercado monetario. Las tasas de interés no están garantizadas, por lo que una pequeña investigación puede ayudar a encontrar un fondo del mercado monetario que tenga un buen historial de desempeño.
Cuentas de depósito del mercado monetario
Los bancos ofrecen cuentas de depósito del mercado monetario y generalmente requieren un depósito inicial y un saldo mínimo, con un número limitado de transacciones mensuales. A diferencia de los fondos del mercado monetario, las cuentas de depósito del mercado monetario están aseguradas por la FDIC.Se pueden considerar multas si no se mantiene el saldo mínimo requerido o si se excede el número máximo de transacciones mensuales. Las cuentas suelen ofrecer tasas de interés más bajas que los certificados de depósito, pero el efectivo es más accesible.
Letras y notas del tesoro
Los billetes del gobierno de EE. UU., A los que a menudo se hace referencia como tesorería, están respaldados por la plena fe y credibilidad del gobierno de EE. UU., Lo que los convierte en una de las inversiones más seguras del mundo. Los fondos están exentos de impuestos estatales y locales y están disponibles en varios vencimientos.Las facturas se venden con descuento; cuando la factura vence, vale su valor nominal total. La diferencia entre el precio de compra y el valor nominal es el interés.Por ejemplo, se puede comprar un billete de $ 1,000 por $ 990; al vencimiento, vale los $ 1,000 completos.
Por el contrario, los pagarés con vencimiento a 2, 3, 5, 7 y 10 años se emiten en pagarés del tesoro, devengando una tasa de interés fija cada seis meses. Además de los intereses, si se compran con descuento, los T-notes se pueden presentar por su valor nominal al vencimiento. Las letras y notas del tesoro están disponibles por una compra mínima de $ 100.
Cautiverio
Un bono, como pagaré, es una inversión de deuda de bajo riesgo emitida por empresas, municipios, estados y gobiernos para financiar proyectos. Cuando compra un bono, está prestando dinero a una de estas entidades (conocida como emisor). A cambio del “préstamo”, el emisor del bono paga intereses sobre la vida del bono y devuelve el valor nominal del bono al vencimiento. Los bonos se emiten por un período fijo a una tasa de interés fija.
Cada uno de estos tipos de bonos tiene diferentes niveles de riesgo, así como retornos y vencimientos. Además, se pueden considerar multas por retiro anticipado, se pueden requerir comisiones y, según el tipo de bono, pueden representar un riesgo adicional, como con los bonos corporativos donde una empresa puede ir a la quiebra.
La línea de base
Los ahorros le permiten ahorrar dinero y obtener resultados de riesgo relativamente bajo. Debido a la gran variedad de vehículos de ahorro, un poco de investigación puede ser de gran ayuda para descubrir cuál funcionará mejor para usted. Y, dado que las tasas de interés siempre cambian, es importante hacer su tarea antes de dedicar su dinero a una cuenta de ahorros en particular para que pueda aprovechar al máximo sus ahorros.
