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Dadas las demandas de administrar una empresa, el tiempo es uno de los bienes más valiosos para los propietarios de pequeñas empresas, que puede descuidarse para una amplia gama de asuntos financieros relacionados con la empresa. La falta de tiempo permite a los asesores financieros, que pueden agregar un valor significativo a los propietarios de pequeñas empresas al brindar asesoramiento e información sobre asuntos financieros fuera de las operaciones comerciales centrales.

Aquí hay cinco áreas en las que los asesores financieros deben concentrarse cuando satisfagan las necesidades de los propietarios de pequeñas empresas.

Conclusiones clave

  • Trabajar con propietarios de pequeñas empresas puede ser mucho más complicado que las relaciones financieras centradas únicamente en la administración del dinero de las personas.
  • Sin embargo, para los consultores que estén dispuestos a desarrollar un conocimiento y una comprensión integrales de los negocios de sus clientes y sus objetivos a largo plazo, existen importantes beneficios.
  • Estos incluyen numerosas fuentes nuevas de honorarios, la capacidad de adquirir empleados como clientes directos y relaciones financieras que podrían durar muchos años.

Planificación de seguros

Si bien es necesario asegurar una empresa contra la pérdida de propiedad, la muerte del propietario, socio u otro empleado clave es uno de los eventos más traumáticos para una empresa. En estos casos, la muerte o la discapacidad a largo plazo pueden causar una variedad de problemas que incluyen el cierre de la empresa, el cierre temporal de las operaciones, la compra obligatoria de herederos copropietarios o una gran factura de impuestos si se vende la empresa.

Con la ayuda de un asesor financiero, se pueden evaluar los eventos que presentan el mayor riesgo para las empresas y se pueden implementar pólizas específicas, como seguros de vida, por discapacidad y centrados en la persona, para brindar cobertura y aliviar los déficits financieros. Muchos acuerdos de asociación requieren la implementación de un acuerdo de compra-venta, que ordena las pólizas de seguro de vida compradas a todos los socios para que compren su parte de propiedad en caso de una muerte prematura. Los asesores financieros que pueden navegar por esta parte de la planificación de la continuidad pueden tener éxito.

Gestión de activos financieros empresariales

A medida que aumentan las ventas y las ganancias, los propietarios de pequeñas empresas que no tienen tiempo para la investigación de inversiones a menudo permiten que el capital acumule cuentas de registro y de bajo rendimiento, sin ganar mucho con su dinero acumulado. En cambio, los asesores financieros pueden ayudar a los propietarios de pequeñas empresas con limitaciones de tiempo con la asignación eficiente de activos financieros, incluidos instrumentos que devengan intereses, inversiones en el mercado de valores y cuentas de jubilación. Estas acciones pueden jugar un papel clave en el logro de los objetivos financieros a largo plazo para los propietarios de pequeñas empresas.

Planificación de salida

Los propietarios de cada pequeña empresa eventualmente cerrarán, mediante la venta, transferencia de propiedad a miembros de la familia o en el momento de su muerte. Si bien el seguro puede desempeñar un papel clave para facilitar el caso de una muerte, la venta o transferencia de propiedad es un proceso complejo que requiere conocimiento y experiencia con una amplia gama de factores, incluida la valoración del negocio, los efectos de la venta en el empleado. beneficios e impuestos.

Antes y durante una venta o transferencia, un asesor financiero puede extraer el asesoramiento de expertos en todos los aspectos de la transacción para desarrollar una estrategia que produzca resultados positivos en todos los aspectos del evento del propietario.

Gestión de la jubilación

Después de vender o transferir una pequeña empresa, un antiguo propietario puede tener activos financieros importantes, pero sin la experiencia o el conocimiento para administrar inversiones para la jubilación. En este punto de la relación financiera, es probable que un asesor asuma el papel más tradicional de administrar las inversiones, desarrollar un plan para el patrimonio del antiguo propietario y reemplazar los ingresos generados por el negocio.

cuentas. Las grandes empresas ofrecen planes de jubilación 401 (k) o de contribución definida para que sus clientes participen. Configurar e instalar un plan en una empresa puede generar flujos de efectivo continuos para usted, especialmente a medida que la empresa crece y los activos del plan de jubilación prosperan. Los planes de jubilación no solo generan tarifas para usted como consultor y atraen y retienen empleados para la empresa, sino que los propietarios de empresas pueden obtener una exención fiscal de los impuestos corporativos si tienen un plan de jubilación calificado.

Establecer planes de jubilación para empleados, junto con otros beneficios, es una excelente manera para que las empresas minimicen la rotación y retengan empleados valiosos. Debido al alcance, los requisitos de tiempo y la complejidad de estos planes, los propietarios de pequeñas empresas suelen depender de asesores financieros para configurar y mantener estas cuentas. Una vez que un asesor financiero ha establecido planes de jubilación en una pequeña empresa, los empleados pueden convertirse en clientes directos para administrar activos fuera de su jubilación.