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Una creencia común entre muchos canadienses es que pagan más en impuestos sobre la renta que sus contrapartes estadounidenses. Incluso los políticos del Parlamento han utilizado este argumento para impulsar la reducción de impuestos. ¿Pero es realmente cierto?

Conclusiones clave

  • El IRS grava a los estadounidenses más ricos en un 37%, pero la tasa impositiva federal más alta en Canadá es del 33%.
  • Los estadounidenses adinerados tienen acceso a muchas de las deducciones fiscales de Canadá. Impuesto mínimo alternativo no permite.
  • La deducción de intereses hipotecarios se considera una gran ventaja para los propietarios de viviendas estadounidenses. Sin embargo, si gana menos de $ 84,200 y no tiene una casa, es más probable que pague menos impuestos al norte de la frontera.

Guía del impuesto sobre la renta de las personas físicas

La respuesta es más complicada de lo que piensas. Las agencias de recaudación de ambos países publican los impuestos sobre la renta promedio pagados, pero comparar los dos números parece comparar las estadísticas de los jugadores de hockey con las estadísticas de los jugadores de baloncesto. Los números se basan en diferentes premisas y tienen diferentes factores.

También existen problemas con el uso de un medio, ya que los muy pobres y los muy ricos tienden a filtrarlo en ambos. En general, los canadienses de bajos ingresos pagan menos impuestos por los servicios que reciben y los estadounidenses ricos están mejor que los canadienses ricos. A continuación se muestra un desglose de los componentes fiscales relevantes y su contribución al escenario fiscal general.

Impuestos federales sobre la renta

Los tramos del impuesto sobre la renta federal de EE. UU. Están entre el 10% y el 37% para las personas. En Canadá, el rango es del 15% al ​​33%. En los Estados Unidos, el tramo impositivo más bajo para el año fiscal que finalizó en 2019 es del 10% para una persona que gana $ 9,700 y aumenta al 22% para aquellos que ganan $ 39,476. El soporte inferior canadiense correspondiente se mantiene en el 15% a 47.630 dólares. Esta es en gran parte la razón por la que los canadienses de bajos ingresos suelen estar mejor que sus homólogos estadounidenses.

Impuestos sobre la renta estatales provinciales versus

Comparar los impuestos sobre la renta estatales y provinciales es un intento más problemático. La tributación estatal está completamente fuera del sistema tributario federal y cada estado tiene sus propias leyes tributarias con respecto a deducciones y créditos. Algunos estados, como Florida y Alaska, no tienen impuesto sobre la renta estatal, pero todas las provincias y territorios canadienses cobran impuesto sobre la renta.

Pero en Canadá, los impuestos sobre la renta provinciales (excepto en Quebec) se coordinan con el sistema fiscal federal y se basan en un porcentaje del impuesto federal. Esto significa que las provincias tienen las mismas deducciones permitidas y reglas de ingresos que el sistema federal. Cada provincia también tiene créditos e incentivos adicionales.

Primas del seguro de desempleo

Aunque técnicamente no es un impuesto sobre la renta, los canadienses pagan primas del seguro de empleo (EI) en función de sus ingresos laborales. Las primas de EI para los empleados son el 1,58% de los ingresos laborales brutos; los empleadores pagan 1,4 veces esa cantidad.En los Estados Unidos, la Ley Federal de Impuestos al Desempleo (FUTA) se aplica exclusivamente a los empleadores.

Al observar el impuesto adicional sobre los empleados en Canadá, es importante tener en cuenta que Canadá ofrece beneficios de desempleo más fuertes, incluida la licencia de maternidad extendida y otras licencias parentales y tiempo libre remunerado para cuidados compasivos.

Seguridad social contra el Plan de pensiones canadiense (PPP)

En los Estados Unidos, los beneficios del Seguro Social que comienzan con la jubilación se pagan en función de la cantidad que las personas han pagado al sistema durante su vida laboral. Canadá tiene un sistema similar en el Plan de Pensiones Canadiense (PPP).

En 2020, los empleados estadounidenses pagan el 7,65% de sus salarios a la seguridad social y Medicare.Las primas de la seguridad social tienen un tope a un nivel de ingresos de $ 137,700. Las primas de Medicare no tienen límite. En Canadá, los empleados pagan el 4,95% de los ingresos laborales brutos en PPA de hasta $ 44.800. Los beneficios al estilo de Medicare se incluyen como parte del plan de atención médica del país.

El programa Old Age Security (OEA) es el programa de pensiones más grande de Canadá y se financia con los ingresos fiscales generales. La pensión de la OEA es el ingreso no tributable disponible para las personas mayores de 65 años o más que cumplen con los requisitos de residencia y estatus legal canadienses y no exceden los topes de ingresos.

Cuidado de la salud

No habría discusión sobre los impuestos estadounidenses contra Canadá sin comparar los sistemas de atención médica en los dos países. Los impuestos sobre la renta que pagan los canadienses financian en parte el plan de salud socializado del país. Bajo este plan, todos tienen el mismo acceso a las instalaciones médicas, los profesionales y los procedimientos sin costo adicional. En los Estados Unidos, la atención médica debe pagarse de su bolsillo o mediante un plan de seguro médico.

Las primas mensuales de estos planes varían según una serie de factores, incluido el estado en el que vive, su edad y si tiene cobertura de su empleador. Dicho esto, la prima mensual promedio para un joven de 27 años en 2020 es de $ 388 y de $ 1,520 para una familia de cuatro, excluidos los copagos y las deducciones.

La línea de base

Para comparar los impuestos sobre la renta en los Estados Unidos y Canadá se requiere un análisis de los beneficios recibidos por esos impuestos y cualquier gasto de bolsillo fuera de los impuestos. Al igual que con muchos otros factores, el caso individual de cada contribuyente puede ayudar a determinar si estaría financieramente mejor en un país u otro.