En este momento estás viendo Los consejeros infantiles deben involucrar a los clientes en la conversación

Como padres, siempre queremos asesorar a nuestros hijos sobre cómo deben vivir sus vidas. La mayoría de las veces esos consejos o ruegos llegan para sentarse y hablar en oídos sordos. Pero a medida que los padres crecen, las conversaciones que deben tener lugar con sus hijos se vuelven aún más importantes.

Conclusiones clave

  • Como asesor financiero, no solo asesora las finanzas individuales de su cliente, sino también la propiedad de toda su familia.
  • Los consejeros deben buscar información sobre la estructura familiar y cómo esto influye en los objetivos generales, como los ahorros para la universidad y el seguro de vida.
  • Si bien puede resultar incómodo al principio hablar de asuntos familiares, los consejeros ignoran a sus clientes al evitar el tema.

Finanzas familiares

Las conversaciones familiares a menudo cubren temas como el cuidado de la salud y el final de sus vidas, pero el dinero también debe estar en el centro de la feria. Los asuntos de dinero adecuados pueden depender de la edad del niño, pero deben estar relacionados con el presupuesto, la deuda y temas de educación financiera más básicos. Cuanto mayor sea el hijo y el padre, los problemas más graves que enfrentará, como la transferencia de riqueza a la muerte de los padres. Si comienza a hablar temprano sobre dinero, estas conversaciones más serias serán igualmente dolorosas.

Una nueva investigación realizada por Janus Henderson Investors, la Asociación de Planificación Financiera e Investopedia muestra que los padres quieren hacer un mejor trabajo al comunicarse sobre el dinero con sus hijos. Por el contrario, los asesores no suelen hablar sobre cómo los clientes pueden tener conversaciones sobre dinero con sus hijos. Solo el 35% de los asesores dicen que plantean el problema de manera proactiva, y el 71% de los inversores dicen que nunca han discutido el tema con su asesor financiero.

Por qué debería criar hijos

Si los clientes quieren hablar sobre los niños y el dinero, ¿por qué no renunciar a los consejeros? O mejor aún, ¿cómo pueden los consejeros incorporar a los niños a la combinación financiera de una manera que se base en las relaciones existentes pero que no preste mucha atención a la productividad o el tiempo?

Es extremadamente importante responder estas preguntas para los consejeros y las familias debido a la cantidad de dinero que está a punto de cambiar de manos en los próximos años. El Boston College Center for Wealth and Philanthropy estima que se transferirán 59 billones de dólares de 93,5 millones de propiedades entre 2007 y 2061. Por supuesto, las familias quieren preparar a la próxima generación para adquirir y preservar esta riqueza.

Los consultores quieren asegurarse de seguir administrando estos activos. Desarrollar relaciones con los hijos de los clientes es fundamental para garantizar esto, ya que cuando los padres mueren y se transfiere dinero a sus hijos, no hay garantía de que no deseen encontrar un nuevo asesor financiero.

Cómo impulsar el contenido

Entonces, ¿cómo podrían los consejeros satisfacer las necesidades explícitas de los padres de hablar con los niños sobre el dinero y también desarrollar estas relaciones con las generaciones más jóvenes?

  1. Facilite una reunión anual de dinero familiar que involucre no solo a los padres, sino también a los niños, abuelos u otras personas que se consideren apropiadas. Esta reunión podría ser una forma de presentar temas que son importantes para los padres; responder preguntas sobre finanzas, sucesiones o documentos como testamentos y fideicomisos; e iniciar una conversación continua sobre el patrimonio familiar.
  2. Si desea comenzar a conocer a los hijos de sus clientes, primero asegúrese de tener el tiempo para hacerlo sin comprometer sus relaciones con otros clientes. Si el tiempo es esencial, es posible que un consejero menor en su oficina se encargue de la logística de la programación de reuniones. Si el objetivo es construir la relación, debe asumir la responsabilidad y estar presente durante esas reuniones. Si es demasiado pedir, sería prudente pensar en su libro de una manera más holística y recortar las relaciones existentes que no tienen sentido. Sea confidencial sobre el proceso.
  3. Considere desarrollar un paquete de información para jóvenes que puede ser útil para comprender los problemas que enfrentan. Esto podría incluir temas como opciones de pago de préstamos estudiantiles, información relacionada con la carrera, como salarios transaccionales, inversiones ESG y plantillas de presupuesto.

La línea de fondo

Independientemente de cómo lo haga, es fundamental cultivar las relaciones con los hijos de sus clientes. No solo sus clientes existentes, los padres, están preocupados por estos asuntos, sino que sus hijos serán los principales destinatarios de su riqueza en el futuro. Asegurarse de iniciar la conversación sobre el dinero con los niños ayuda a satisfacer las necesidades de sus clientes existentes, garantiza que la riqueza se transfiera sin problemas y lo asegura como el principal administrador de patrimonio de la familia.

La información contenida en este documento es solo para fines educativos y no debe interpretarse como asesoramiento financiero, legal o fiscal. Las circunstancias pueden cambiar con el tiempo, por lo que puede ser apropiado considerar una estrategia con la ayuda de un asesor profesional. Las leyes y regulaciones federales y estatales son complejas y están sujetas a cambios. Ciertas leyes estatales o leyes que pueden ser aplicables a un caso particular pueden afectar la aplicabilidad, precisión o integridad de la información proporcionada. Janus Henderson no tiene información relacionada con ciertos casos financieros o fiscales y no los revisa ni verifica, y no es responsable de usar dicha información ni ningún trabajo aceptado.