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¿Qué es una carta de crédito?

Las cartas de crédito son garantías para los vendedores de que se les pagará por una transacción importante. Son especialmente comunes en intercambios internacionales o extranjeros. Piense en ellos como una forma de seguro de pago de una institución financiera u otra parte acreedora de la transacción. Las primeras cartas de crédito, habituales en el siglo XVIII, se denominaron créditos de viajero. Las cartas de crédito contemporáneas más populares son las cartas de crédito comerciales, las cartas de reserva, las cartas de crédito revocables, las cartas de crédito irrevocables, las cartas de crédito renovables y las cartas de crédito de cláusula roja, aunque hay muchas más.

Trae llave:

  • Las cartas de crédito garantizan a los vendedores que se les pagará por una transacción importante.
  • Los bancos y las instituciones financieras suelen asumir la responsabilidad de garantizar que se le pague al vendedor.
  • Dichos documentos se utilizan comúnmente en transacciones internacionales o de divisas.
  • Los tipos de documentos incluyen cartas de crédito comerciales, cartas de crédito en espera, cartas de crédito revocables, cartas de crédito irrevocables, cartas de crédito renovables y cartas de crédito de cláusula roja.

Comprensión de las cartas de crédito

Las cartas de crédito comerciales, a veces denominadas cartas de crédito de importación / exportación, son prominentes en la ejecución de transacciones internacionales. La Cámara de Comercio Internacional ha publicado Aduanas y Prácticas Uniformes para Créditos Documentarios (UCP) que cumplen la mayoría de las cartas de crédito comercial.

Las cartas de crédito en espera funcionan de manera un poco diferente a la mayoría de los otros tipos de cartas de crédito. Si una transacción fracasa y una de las partes no es compensada como debería ser, la carta de reserva es pagadera cuando el beneficiario puede probar que no recibió la cantidad prometida. Esto se usa más como seguro y menos como una forma de facilitar el intercambio.

Las cartas de crédito revocables crean apalancamiento para el emisor. Es contractualmente legal que una de las partes modifique o cancele el intercambio en cualquier momento, generalmente sin el consentimiento del beneficiario. Este tipo de cartas rara vez se ven, ya que la mayoría de los beneficiarios no están de acuerdo con ellas y la UCP no tiene ninguna disposición para ellas.

Las cartas de crédito irrevocables son más comunes que las revocables. Estos indican que no se pueden realizar modificaciones o cancelaciones sin el consentimiento de todas las partes interesadas. Las cartas de crédito irrevocables pueden ser confirmadas o confirmadas. Las cartas de garantía requieren que otra institución financiera garantice el pago, como suele ocurrir cuando el beneficiario no confía en el banco de la otra parte.

Las cartas de crédito rotativas están diseñadas para múltiples usos. Se pueden utilizar para una serie de pagos. Estos son comunes entre las personas o empresas que esperan hacer negocios juntos de forma continua. Estas cartas de crédito suelen ir acompañadas de una fecha de vencimiento, a menudo un año.

Las cartas de crédito con cláusula roja contienen un préstamo sin garantía otorgado por el comprador, que actúa como un anticipo del resto del contrato. En ocasiones, una de las partes solicita una carta de crédito con cláusula roja para obtener el financiamiento necesario para comprar, fabricar o transportar los bienes involucrados en la transacción.

Acordado por ambas Partes

Todas las cartas de crédito, independientemente de su naturaleza, se redactan en un documento oficial acordado por ambas partes antes de ser remitidas a la institución financiera garante para su revisión. Antes de recibir una carta de crédito por cualquier transacción, ambas partes deben comunicarse claramente entre sí antes de enviar una solicitud. Ambas partes deben revisar los términos y condiciones de la solicitud y estar al tanto de los plazos, incluida la fecha de vencimiento del crédito y cualquier tiempo permitido otorgado entre el lanzamiento y la presentación.

Si bien la mayoría de las cartas de crédito involucran intercambio internacional, pueden usarse para ayudar a facilitar cualquier tipo de comercio. Antes de aceptar devolver una carta de crédito, es probable que una institución financiera revise el historial crediticio, los activos y los pasivos del solicitante y trate de obtener pruebas de que el vendedor tiene una operación legítima. El comprador a menudo ya tiene una relación con el banco. Por tanto, el banco conoce la solvencia crediticia y la situación financiera general del partido. Si el comprador no puede pagar al vendedor, el banco es responsable de realizar el pago completo. Si el comprador ha realizado parte del pago, el banco se hace cargo del resto.