En este momento estás viendo Los estados más caros para jubilarse

Según un estudio del Instituto Nacional de Seguridad para la Jubilación, más de la mitad de los estadounidenses (58%) no parecen estar en camino de jubilarse. Una encuesta reciente de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de EE. UU. Muestra que el 29% de los estadounidenses mayores de 55 años no tienen ahorros para la jubilación, en forma de planes de jubilación individuales, planes 401 (k) patrocinados por el empleador o planes de beneficios definidos. Estos y muchos estudios y encuestas respaldan lo que muchos estadounidenses ya saben: la mayoría de nosotros no estamos preparados financieramente para la jubilación.

Muchas personas que no tienen dinero para jubilarse en casa pueden buscar alternativas. Algunas personas podrían considerar mudarse al extranjero donde el costo de vida es más bajo y el acceso a la atención médica es asequible.

¿Pero adónde ir? Analizamos datos de Bankrate.comLos mejores y peores estados para jubilarse”Haga una lista para averiguar qué estados son los más caros, teniendo en cuenta el rango de costo de vida de cada estado, así como su clasificación de tasas impositivas. Analizamos los 10 estados peores (es decir, los más caros) en cada categoría y encontramos seis que hicieron las 10 primeras apariciones en ambos categorías, lo que los convierte en los lugares más ricos para jubilarse, en general. Aquí está la lista, comenzando con el estado más caro.

Nueva York

  • Etapa del costo de vida: 50 (segundo más alto)
  • Grado de tasa impositiva: 50 (más alto)
  • Impuesto sobre la renta estatal: 4,0% a 10,9%
  • Impuesto estatal sobre las ventas: 4.0% (hasta 8.875% del impuesto total a las ventas dependiendo del municipio)
  • Impuesto sobre sucesiones / sucesiones: Sí No

Estados Unidos tiene el costo de vida más alto de Estados Unidos, solo detrás de California. 12,97% de la carga fiscal estatal total para 2019 (más reciente datos disponibles de la Tax Foundation, una organización privada de investigación de políticas tributarias) que está muy por encima del promedio nacional de 9,9% y el más alto del país.

Los contribuyentes pagaron $ 2,929 per cápita en impuestos estatales y locales en 2016, y la tasa máxima para las ganancias de capital es del 31,5%, la segunda tasa más alta en los EE. UU. (Después de California). Los gobiernos estatales y locales recaudan aproximadamente $ 2,782 per cápita en impuestos a la propiedad en 2016, el quintoú más alto de la nación.

Connecticut

  • Etapa del costo de vida: 46 (quinto más alto)
  • Etapa de tipo impositivo: 49 (segundo más alto)
  • Impuesto estatal sobre la renta: 3,0% a 6,99%
  • Impuesto estatal sobre las ventas: 6,35% (7,75% para determinados artículos de lujo)
  • Impuesto sobre sucesiones / sucesiones: sí No

Connecticut es el quinto estado más caro en términos de costo de vida. Su carga fiscal del 12,6% en 2012 es la segunda más alta del país, y los contribuyentes pagaron $ 7,869 por persona en impuestos estatales y locales. La recaudación de impuestos a la propiedad asciende a aproximadamente $ 2,726 por persona, ocupando el segundo lugar a nivel nacional.

Connecticut no ofrece exenciones o créditos fiscales para la mayoría de las pensiones u otros ingresos de jubilación, incluidos los beneficios del Seguro Social (a menos que los contribuyentes tengan un ingreso bruto ajustado de menos de $ 50,000, o menos de $ 60,000 para contribuyentes casados ​​que declaran conjuntamente). Las excepciones son los beneficios de jubilación ferroviaria y las pensiones militares, que están excluidas de los impuestos.

California

  • Etapa del costo de vida: 49 (segundo más alto)
  • Etapa de tipo impositivo: 45 (sexto índice más alto)
  • Impuesto estatal sobre la renta: 1,0% a 13,3%
  • Impuesto estatal sobre las ventas: 7,25%
  • Impuesto sobre sucesiones / sucesiones: No no

California tiene el segundo costo de vida más alto y ocupa el sexto lugar en términos de tasas impositivas. La tasa máxima de impuesto sobre la renta individual del 13,3% es la tasa más alta entre los estados que imponen el impuesto sobre la renta individual. Su carga tributaria del 11% en 2012 es la sexta más alta del país, y los contribuyentes pagan $ 5,237 per cápita en impuestos estatales y locales.

Los gobiernos estatales y locales recaudan alrededor de $ 1365 por persona en concepto de impuestos a la propiedad. El impuesto estatal sobre las ventas es del 7,25% (la tasa más alta entre los estados mencionados aquí), y la tasa combinada en áreas especiales de impuestos de la ciudad / condado puede llegar hasta el 9,75%. Si bien los beneficios de la Seguridad Social y la Jubilación Ferroviaria están exentos de impuestos en California, todas las demás fuentes de ingresos para la jubilación están totalmente gravadas. El estado tiene la tasa impositiva de ganancias de capital más alta del país, con un máximo del 33%.

New Jersey

  • Etapa del costo de vida: 43 (octavo más alto)
  • Etapa de tipo impositivo: 48 (tercero más alto)
  • Impuesto estatal sobre la renta: 1,4% a 8,97%
  • Impuesto estatal sobre las ventas: 7,0%
  • Impuesto sobre sucesiones / sucesiones:

Nueva Jersey tiene el octavo costo de vida más alto y la tercera tasa impositiva más alta del país. La carga fiscal estatal de 2012 fue del 12,2%, y los contribuyentes pagaron $ 6,926 por persona en impuestos estatales y locales. La recaudación de impuestos a la propiedad es de aproximadamente $ 2.989 por persona, que ocupa el primer lugar a nivel nacional.

Nueva Jersey es uno de los dos estados que cobran tanto el impuesto a la herencia como el impuesto al patrimonio. Si bien los parientes cercanos generalmente están excluidos del impuesto a la herencia, las tasas impositivas que enfrentan otros beneficiarios oscilan entre el 11% y el 16% en herencias de más de $ 500. Está previsto que el impuesto al patrimonio desaparezca en 2018.

Rhode Island

  • Etapa del costo de vida: 41 (décimo más alto)
  • Etapa de tipo impositivo: 43 (octavo más alto)
  • Impuesto estatal sobre la renta: 3,75% a 5,99%
  • Impuesto estatal sobre las ventas: 7,0%
  • Impuesto sobre sucesiones / sucesiones: sí No

Rhode Island tiene el décimo costo de vida más alto del país y la octava tasa impositiva más alta, aunque redujo su tasa impositiva máxima sobre la renta del 9,9% al 5,99% en 2011. El estado tuvo una carga fiscal del 10,8% en 2012 y los contribuyentes pagar $ 4,998 per cápita en impuestos estatales y locales.

Los impuestos a la propiedad son de aproximadamente $ 2,282 por persona, que ocupa el sexto lugar a nivel nacional. Los beneficios de jubilación ferroviaria están exentos de impuestos, al igual que los beneficios del Seguro Social si caen por debajo del umbral aplicable ($ 80,000 para contribuyentes individuales y hasta $ 100,000 para contribuyentes conjuntos). Otros ingresos de jubilación están sujetos a impuestos a las tasas normales de impuesto sobre la renta.

Vermont

  • Etapa del costo de vida: 42 (noveno más alto)
  • Etapa de tipo impositivo: 41 (décimo más alto)
  • Impuesto estatal sobre la renta: 3,55% a 8,95%
  • Impuesto estatal sobre las ventas: 6,0%
  • Impuesto sobre sucesiones / sucesiones: sí No

Vermont tiene el décimo costo de vida más alto y la octava tasa de impuestos más alta. Su carga fiscal en 2012 fue del 10,3%, y los contribuyentes pagaron $ 4,557 per cápita en impuestos estatales y locales. La recaudación de impuestos a la propiedad asciende a aproximadamente $ 2,331 por persona, ocupando el quinto lugar a nivel nacional.

Vermont cobra la mayoría de los ingresos de jubilación a las tasas normales de impuesto sobre la renta, incluidos los beneficios del Seguro Social, que están gravados hasta en un 85% (en línea con la tasa federal). Los beneficios de jubilación ferroviaria están exentos.

La línea de fondo

Algunos estados han tratado de hacer que sus sistemas tributarios sean más atractivos para los jubilados. Maine, por ejemplo, ha aumentado la cantidad de ingresos por pensiones que puede excluir de los impuestos estatales, mientras que Nebraska ha aumentado su exención para los ingresos del Seguro Social. La exclusión del impuesto federal al patrimonio es actualmente de $ 5.45 millones, y Nueva York y Maryland están aumentando gradualmente sus exenciones para igualar la cantidad federal.

Ya sea que le preocupe que su dinero dure más tiempo durante la jubilación o que deje más activos a sus hijos, el costo de la vida local y la tasa de impuestos pueden ser una consideración importante durante la jubilación. Los factores no financieros (sus intereses, pasatiempos, comodidad, salud y la cercanía de sus amigos y familiares) no son importantes al elegir un destino para la jubilación. Solo recuerde que dondequiera que se jubile (ya sea en vigor, en otro estado o en el extranjero) también puede tener un gran impacto en sus finanzas.