En medio de las discusiones sobre quién debería regular la profesión de asesoría financiera, la Junta de CFP ha establecido nuevos estándares para los asesores que llevan la designación de Planificador Financiero Certificado (CFP).
La Junta aprobó actualizaciones sobre un Código de Ética y Normas de Conducta en su reunión de marzo de 2018. Según Kevin Keller, director ejecutivo de CFP Board, «La piedra angular de los nuevos estándares […] es una extensión [CFP professionals’] deber fiduciario. »
El es Código y estándares Es el conjunto oficial de pautas éticas para los profesionales de la PPC. Estos estándares y otros requisitos son establecidos y aplicados por la Junta para los 82.000 profesionales de la CFP en todo el mundo. Según la Junta, «Todos los que buscan la certificación CFP® están sujetos a una verificación de antecedentes, y aquellos cuya conducta no ha estado previamente sujeta a las normas y prácticas éticas de la Junta CFP pueden no obtener la certificación».
Forma de las nuevas normas CFP
La Junta no solo introdujo nuevos estándares para reflejar el panorama cambiante de la industria de la planificación financiera, sino que también revisó los estándares existentes. “Tuvimos muchas redundancias en muchos documentos. Esta fue una reescritura completa y muy significativa ”, dijo Richard C. Salmen, presidente de la Junta de CFP, durante una conferencia de prensa en la Conferencia Anual de la Asociación de Planificación Financiera en Chicago esta semana.
Los nuevos estándares incluyen “requisitos más detallados” para los asesores que buscan gestionar y divulgar conflictos de interés, un proceso de planificación financiera reorganizado y actualizado y nuevos estándares de información que describen la información que los profesionales de CFP deben proporcionar a los clientes. Hubo pautas adicionales sobre el uso del término «basado en honorarios», así como obligaciones extendidas para que los profesionales de la CFP denuncien conductas indebidas a la Junta Directiva de la CFP en un plazo de 30 días calendario.
Las directrices actualizadas también proporcionan nuevos requisitos para el deber de confianza ampliado de los profesionales de CFP. Aunque la nominación anterior solo requería que los consultores actuaran como fideicomisarios para proporcionar las finanzas planificación asesoramiento, ahora se requiere que los asesores actúen en el mejor interés de sus clientes en todo momento al brindar asesoramiento financiero.
Implicaciones más amplias de la industria
Si bien la Junta anunció las normas revisadas en marzo de 2018, a los profesionales de CFP se les dio 18 meses para cumplir. Con el fin de reunirse con todos los profesionales de CFP antes del 1 de octubre de 2019, la Junta ha organizado cuatro foros públicos sobre los estándares. La Junta celebrará cuatro foros más en diciembre de 2018 y reuniones adicionales en todo el país en 2019.
La Junta trató de hacer que el proceso fuera transparente. Además de albergar foros públicos, la Junta recibió más de 1,000 comentarios durante dos períodos separados de comentarios públicos, dijo Salmen. Durante la implementación, la Junta continuará publicando estudios de casos para ayudar a los consultores y empresas a comprender e implementar los estándares. La Junta ha buscado ayudar a los profesionales y empresas a aplicar las reglas a su propia práctica. «Simplemente llegó a nuestro conocimiento entonces […] La orientación específicamente relacionada con la provisión de canales «a los miembros del público es un certificado», dijo Keller.
«No se debe tener una actitud de ‘te pillé'», cuando los asesores desconocen las reglas actualizadas, dijo Salmen, razón por la cual la Junta está «trabajando activamente para responder [advisors’] preguntas antes de tiempo. »
La reelaboración de los estándares tiene implicaciones más amplias fuera de la comunidad de certificados. En muchas empresas, un número significativo de consultores y planificadores pueden tener la nominación. A medida que cambian los estándares, las empresas a menudo optan por actualizar sus códigos de ética, y los documentos y cuentas de cumplimiento, para reflejar la nueva orientación. “En esencia, la certificación CFP y los estándares de práctica abogan por un proceso reutilizable”, dijo Keller. «El cumplimiento no es nada más agradable para las personas que un proceso reutilizable, preferiblemente uno que se documente en el camino».
Estableciendo un nuevo estándar para el asesoramiento
Si bien la Junta de Política Pesquera Común puede establecer los estándares para los profesionales con la designación, mientras sigue un rumbo para el resto de la industria, no tiene capacidades de aplicación. Si bien los reguladores federales como FINRA o los reguladores estatales deben certificar a los profesionales de inversiones o seguros, no existe un organismo regulador similar para los planificadores financieros. La Junta de la CFP llena ese vacío en parte, pero solo pueden hacerlo los asesores de policía que tienen, y desean usar, la designación de la CFP. “La certificación CFP sigue siendo voluntaria”, dijo Salmen. Si bien los profesionales de CFP pueden decirles a los clientes y clientes potenciales que están de acuerdo con los estándares establecidos por la organización, esa empresa no puede prohibir que una persona sea un planificador sin las credenciales. «La única cosa [the Board] todo lo que puede hacer es decirle a alguien si puede usar las marcas CFP o no «o emitir una carta de reconocimiento públicamente.
Al mismo tiempo, los estándares de la Junta son uno de los sellos distintivos de la nominación. Según Keller, «El código y los estándares de la Junta de CFP y la voluntad de las personas de comprometerse con esos estándares deben seguir […] lo que hace que la certificación CFP se destaque. »
