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Los fondos mutuos invierten en acciones, pero ciertos tipos invierten en bonos gubernamentales y corporativos. Las acciones están sujetas a los caprichos del mercado y, por lo tanto, tienen un mayor potencial de rendimiento que los bonos, pero también son más riesgosas. Por el contrario, los bonos suelen ofrecer un rendimiento fijo que suele ser mucho más bajo de lo que un inversor recibe de las acciones. La ventaja de los bonos es que son de bajo riesgo. Un inversor solo obtiene el rendimiento prometido de una garantía de bonos en una situación importante, como una quiebra corporativa total. El perfil de inversión de un fondo mutuo depende del tipo de fondo. Hay tres tipos principales: fondos de renta variable, fondos de renta fija y fondos equilibrados.

Fondos de capital

Los fondos de capital son fondos mutuos que solo invierten en acciones conjuntas. Proporcionan los mejores resultados pero también el mayor riesgo. Sin embargo, un fondo de acciones conlleva un riesgo incluso menor que invertir en acciones individuales. La razón de un fondo de acciones es una parcela de cientos o incluso miles de acciones. Está diversificado por naturaleza. Si solo hay una empresa en los tanques del paquete, la exposición del inversor es muy limitada, ya que su dinero se distribuye entre cientos de empresas.

Fondos de renta fija

Los fondos de renta fija solo invierten en bonos gubernamentales o corporativos que ofrecen rendimientos constantes. Estos fondos mutuos son mucho menos riesgosos ya que brindan el mismo rendimiento ya sea en un mercado alcista o bajista. Sin embargo, los inversores que eligen fondos de renta fija debido a un menor riesgo tienen que aceptar rendimientos más bajos en la mayoría de los casos.

Fondos equilibrados

Los fondos equilibrados son una combinación de inversiones de capital y renta fija. Su potencial de rendimiento y niveles de riesgo se encuentran entre la capacidad de los fondos de renta variable y los fondos de renta fija. Existe una amplia gama de fondos equilibrados. Algunos son pesados ​​en acciones, mientras que otros son principalmente bonos y son solo un desglose de las acciones. Hay muchos fondos equilibrados para elegir; Los inversores entusiastas siempre pueden encontrar uno cuya composición corresponda a su tolerancia al riesgo y potencial de rentabilidad.

Advisor Insight

Kristi Sullivan, CFP®
Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, CO

Los fondos mutuos se especializan en una variedad de áreas. Algunos solo invierten en acciones o bonos, mientras que otros invierten en fideicomisos de inversión inmobiliaria, contratos de materias primas, etc.

A menudo, puede saber qué invierte el fondo en su nombre. Por ejemplo, el fondo Vanguard 500 Index se invierte en el índice S&P 500, que comprende las 500 principales acciones de EE. UU. El fondo PIMCO International Bond se invierte en bonos no estadounidenses.

La especialidad del fondo no siempre está en el nombre del fondo, por lo que se necesita más investigación para averiguar qué constituye un fondo mutuo.

También hay fondos que invierten en prácticamente todo. Estos se denominan asignaciones de activos o fondos objetivo. La idea es facilitar al inversor la gestión profesional de una combinación de fondos mutuos sin todo el trabajo.