En este momento estás viendo Los mejores bancos para guardar sus millones de dólares

No todos los bancos están abiertos al público. Detrás de las puertas de los bancos más grandes del país, hay bancos privados poco conocidos que solo están disponibles para personas de alto valor (HNW).

Si desea hablar con estos bancos, generalmente necesitará activos de $ 3 millones o más, aunque algunos atenderán a aquellos con activos de $ 1 millón. Si eso no es un problema, siga leyendo para conocer la reducción en estos bancos. Si no eres tú, mira de todos modos. Cuando gane su primer millón, sabrá a dónde ir.

Conclusiones clave

  • Las personas de alto valor (HNW), a menudo definidas como aquellas con al menos $ 1 millón en activos increíbles, tienen necesidades bancarias mucho más complejas que una persona típica.
  • Los individuos de HNW a menudo destruyen los bancos tradicionales y eligen bancos privados que no están disponibles para el público; algunos de estos bancos son pequeños, pero muchos son ejércitos privados de los bancos más grandes del mundo.
  • Por una tarifa, los clientes HNW tienen acceso a personal, que puede incluir un banquero privado, un asesor de inversiones, un administrador de cartera, un planificador patrimonial y un asesor fiscal, entre otros.
  • Los bancos privados ofrecen orientación especializada en inversiones y banca a sus clientes HNW, pero ofrecen beneficios como un viaje informal, un concierto, un torneo de golf u otras oportunidades de entretenimiento.

Usando un banco privado

A medida que aumenta su patrimonio neto, su panorama financiero se vuelve más complejo. Las personas de alto valor no solo guardan su suerte en una cuenta bancaria. Toma la forma de inversiones, activos relativamente ilíquidos como negocios o propiedades, fideicomisos u otras formas de herencia y, por supuesto, efectivo.

Se crea un banco privado para atender la amplia gama de servicios que requiere una persona con un alto valor neto para administrar grandes cantidades de dinero.

Una persona HNW a menudo tendrá un gerente de cuenta individual, que supervisa un equipo de profesionales según las necesidades del cliente. Estos profesionales pueden incluir un asesor de inversiones, un administrador de cartera, un planificador patrimonial, un funcionario fiduciario, un especialista en seguros y un asesor fiscal, así como un banquero privado que administra las cuentas de efectivo del cliente y cualquier otro servicio bancario que se requiera. .

Los bancos privados trabajarán con los asesores financieros externos de los clientes para crear un plan financiero que maximice no solo el poder de ganancia de su dinero ahora, sino también después de su muerte.

Los volantes

Cuanto más dinero tengas, más alfombra roja te impondrán estos bancos. Barclays, por ejemplo, ofrece un servicio que llama Little Book of Wonders. El banco colabora con marcas de lujo que brindan hasta cinco experiencias recomendadas a los clientes por año en ciertas áreas de estilo de vida.Los niños pueden experimentar ser un cuidador del zoológico por un día y los adultos pueden hacer un recorrido privado por Crown Jewel o Churchill War, por ejemplo.

HSBC Private Bank considera sus patrocinios deportivos de alto perfil como parte de sus ventajas. Los torneos de golf de Wimbledon y los grandes nombres son solo algunos de los boletos que probablemente obtendrá al realizar sus operaciones bancarias allí.

Tener un banquero personal no es algo malo solo porque se maneja todo, desde manejar un cheque hasta pedir prestado. Chase Private Client, la división de banca privada de Chase Bank, ofrece una lista de beneficios que incluyen ningún cargo por servicio o tarifas por casi cualquier cosa, sin tarifas de cambio de divisas, un prestamista hipotecario dedicado y un banquero comercial si lo necesita. Todo el mundo se extiende a los miembros de la familia cuando son copropietarios de la cuenta.Esto es cierto para otros bancos privados que tienen un banco en la mano.

Y aunque los días en los que escondía su dinero en una cuenta bancaria suiza no son como antes, espere estrategias innovadoras que es poco probable que el cliente minorista conozca.

Educación y otras prioridades

Pero los clientes de HNW buscan más que entradas y excursiones deportivas exclusivas. Según Douglas DiVirgilio, ejecutivo de Bank of America Private Bank (anteriormente US Trust), los clientes están profundamente preocupados por el nivel de educación financiera de sus hijos. Es por eso que muchos bancos privados tienen herramientas de educación financiera sobre temas como comprar una casa, iniciar un negocio y hacer contribuciones caritativas.

Los clientes más jóvenes de HNW también están preocupados por las inversiones socialmente responsables, confirma DiVirgilio, citando el interés de los clientes en las opciones de inversión socialmente responsable. Los ejemplos incluirían estrategias que revisan las empresas en función de su igualdad, justicia social, antidiscriminación, derechos humanos y prácticas laborales globales.

$ 1 millón

El mínimo requerirá que los bancos clasifiquen a un cliente como de alto valor neto. Se estima que tiene un patrimonio neto ultra alto de más de $ 10 millones.

Cuánto necesitas

Algunos bancos ofrecen servicios «privados» con activos increíbles tan bajos como $ 50,000, pero para obtener la experiencia real de la banca privada, necesitará al menos unos pocos millones de dólares. Algunos bancos operan por tan solo $ 1 millón, mientras que otros requieren al menos $ 3 millones. Los activos invertidos incluyen efectivo, inversiones que incluyen cuentas de corretaje y jubilación, y una serie de otros activos. El valor de su vivienda no está incluido.

Cuanto más tenga, más privados y exclusivos serán los servicios disponibles para usted. En algunos bancos, si tiene más de $ 10 millones y está rondando el rango de patrimonio neto ultra alto, obtiene acceso al servicio especializado de administración de activos del banco. En otros bancos, la clasificación de alto patrimonio neto no comienza en $ 25 millones. Si desea tener intereses en madera, bienes raíces, petróleo y gas o tierras agrícolas y agrícolas, puede hacerlo. Los bancos que se especializan en servicios completos llave en mano tendrán administradores. No es necesario saber cómo cosechar trigo para tener tierras de cultivo.

Ha habido 4.375 bancos comerciales en los EE. UU. Desde diciembre de 2020, según la Reserva Federal de St. Louis; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch y Wells Fargo se encuentran entre los bancos privados más notables.

El tamaño importa

En los primeros días de los bancos privados, estos bancos eran entidades independientes que a menudo eran secretas. Con la reciente y turbulenta historia de la industria bancaria, los bancos privados conservan su exclusividad pero se alinean más estrechamente con su marca matriz. Los clientes se sienten más cómodos en bancos más grandes mientras gestionan grandes cantidades de activos.

UBS es el mejor banco privado del mundo; Morgan Stanley está en segundo lugar. Otros bancos estadounidenses incluyen Bank of America / Merrill Lynch (número tres), Wells Fargo (número cuatro), Citibank (número siete), JP Morgan (número ocho) y Goldman Sachs (número nueve).

Si prefiere más banca local, muchos bancos regionales tienen brazos privados.

La línea de fondo

Los bancos privados a menudo sirven a una generación de miembros de la familia. Se enorgullecen de retener al mejor talento porque saben que sus clientes prefieren tratar a las mismas personas durante el mayor tiempo posible. A las personas HNW no les gusta cambiar su dinero.

Si está comprando un banco privado, comience con su banco actual, pero también recurra a algunas otras armas privadas para descubrir cómo desplegarán la alfombra roja para usted. Si trabaja con un asesor financiero, pídale sugerencias. Los asesores financieros suelen tener información privilegiada sobre los mejores bancos privados de la zona.