En este momento estás viendo Los millennials son el depósito en efectivo y el riesgo adverso

Los jóvenes y los inquietos ya no son así. Estudios generacionales recientes muestran que los millennials se están volviendo más reacios al riesgo, depositando dinero en lugar de hacer inversiones, incluso más que las generaciones mayores. Esto es sorprendente, ya que las generaciones mayores tienden a ser más reacias al riesgo.

En una investigación que abarca desde los 25 a los 74 años, la Encuesta de Pulso de Inversión Global de BlackRock analiza a todos los millennials más jóvenes (de 25 a 35 años), además de la Generación X (de 36 a 51 años), los baby boomers (de 52 a 70 años) y los miembros más jóvenes de la Generación Silenciosa (de 71 a 74 años).

Los resultados de BlackRock revelan que, si bien el 59% de los millennials han comenzado a ahorrar para la jubilación, son reacios a invertir realmente sus ahorros. Esto probablemente no sea una buena noticia para su futuro, ya que significa que se están acercando a los rendimientos históricamente más altos que generan inversiones a largo plazo en lugar de efectivo y exacerban la ventaja de comenzar la planificación de la jubilación a principios de año.

Disminución del gusto por el riesgo

Los investigadores de BlackRock informan que, en promedio, los estadounidenses tienen el 58% de sus activos en efectivo. Ese número es del 65% para los millennials, una ligera caída en comparación con el 69% registrado en 2016, pero ciertamente más alto que la asignación de efectivo registrada para otros grupos de edad: Generación X (59%), crecimiento infantil (54%)) y Generación silenciosa ( 47%).

Otra encuesta, la Global Investment Survey, realizada por Legg Mason, reveló una actitud cada vez más arriesgada entre miles de años. Encontró que el 85% de los millennials se calificaron a sí mismos como «conservadores» en tolerancia al riesgo, mientras que un subconjunto mayoritario de ese grupo los calificó como «muy conservadores». Por el contrario, menos de un tercio de los baby boomers encuestados informaron ser inversores muy conservadores.

Este menor apetito por el riesgo se refleja en los patrones de inversión entre los jóvenes. Una encuesta de Legg Mason muestra que, en promedio, solo el 15% de la cartera del milenio se invierte en acciones, en marcado contraste con el 24% para los niños en crecimiento, un grupo de mayor edad que se percibe que está en desacuerdo con las acciones debido a la proximidad o la jubilación. retirado.

Depósito en efectivo de los millennials

En un mundo donde uno de cada tres millennials en los EE. UU. Continúa viviendo con sus padres, parece que las limitaciones financieras, como la deuda de los estudiantes o la falta de inversión de capital, pueden estar frenando la inversión. Pero la desgana parece ser más profunda.

Otro factor importante que mantiene a los millennials fuera del mercado de valores y otros vehículos de inversión es la larga cola emocional de la crisis financiera mundial de 2008. El 57% tiene un papel en su proceso de toma de decisiones. Eso supera el 39% de la Generación X o el 13% de niños con un auge similar.

«Dada la escala de la recesión económica que muchos inversores jóvenes han presenciado en sus propias vidas y en la vida de sus familias, y la medida en que las actitudes se moldean en la adolescencia tardía y la edad adulta temprana, esto no es sorprendente», dijo. Legg Dice el informe Mason.

Asuntos de depósito en efectivo

El dinero a bajo interés en las cuentas bancarias está ganando intereses bajos. A pesar del aumento de las tasas de la Reserva Federal, los bancos aún tienen que traspasar muchas de las tasas aumentadas a los clientes de depósitos.

Una mirada retrospectiva a la historia muestra que las personas almacenaron su dinero debajo de sus colchones durante la Gran Depresión. Se consideraba más seguro que poner un banco en aquellos días, antes de la protección de la FDIC para los depósitos bancarios, creada en 1933. La generación millennial probablemente no guarda una recesión bajo sus colchones, pero los elementos emocionales básicos no son tan diferentes.

Después de ver la gravedad de la crisis financiera, los millennials no pudieron recuperar la confianza en invertir dinero y prefirieron mantenerlo en efectivo. Pero el enfoque seguro puede ser todo lo contrario si es joven y tiene años para construir su equipo de jubilación. “Los retornos por ‘seguridad’ no le brindarán los retornos que necesita para lograr sus objetivos a largo plazo. De hecho, a un inversor estadounidense le llevaría 35 años duplicar su efectivo en efectivo, asumiendo un rendimiento a largo plazo del 2% ”, dice Rob Kapito, presidente y director de BlackRock.

¿Pero eso se aplica a los millennials? Aparentemente no, según esta investigación de Merrill Edge, que sugiere que la actitud FOMO (Fear of Missing Out) de los millennials los elegiría para ahorrar dinero para el estilo de vida que desean en lugar de ahorrar para la jubilación. Con el 59% ya ahorrando para ese futuro, esa conclusión puede no ser del todo justa. Pero habla de la necesidad de que la nueva generación de adultos estadounidenses encuentre consejeros de confianza, humanos o robóticos, que los ayuden a trazar su propio camino a seguir.

Para explorar más este tema, consulte Nueva ayuda para el dilema de los millennials.