En este momento estás viendo Los pasos monetarios más importantes para tomar el año antes de la jubilación

Mientras todavía está ocupado trabajando, el año anterior a la jubilación es el mejor momento para revisar sus finanzas y tomar decisiones que afectarán el resto de su vida.

Debe tomar medidas financieras específicas para garantizar la jubilación cómoda y sin preocupaciones que siempre ha imaginado. Asegúrese de abordar cada una de las tareas a continuación antes de probar su pastel de salida en la sala de descanso y recoger su paquete final.

Conclusiones clave

  • El último año antes de la jubilación es un momento crucial para prepararse financieramente para la transición.
  • Cree un presupuesto y configure su cartera para generar suficientes ingresos determinando su tasa de retiro y las opciones de inversión.
  • Comprenda Medicare, decida cuándo se puede reclamar el Seguro Social y, si es necesario, refinancia su hipoteca.
  • Finalmente, con preparación emocional, averigüe qué planea hacer con su tiempo de jubilación.

Cree o actualice su presupuesto de salida

Compile un presupuesto mensual detallado estimando sus gastos durante su primer año de jubilación. Luego haga los cálculos para asegurarse de que puede retirar lo que necesita para financiar sus gastos después de contabilizar cualquier otra fuente de ingresos de jubilación que pueda tener, como el Seguro Social o una pensión. Planifique retirar lo suficiente para cumplir con los requisitos mínimos de distribución y evitar multas fiscales, pero no más de lo necesario.

No quiere tener dinero en una cuenta corriente que pueda invertir en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales. Y si su cuenta no es una IRA Wheel, sin impuestos adeudados por los retiros, no querrá pagar más impuestos sobre distribuciones cada año de lo que debe.

Si su presupuesto estimado es insuficiente, es mejor averiguarlo mientras todavía está trabajando. Es posible que pueda posponer la jubilación si necesita ahorrar más; de lo contrario, al menos tiene tiempo para modificar su presupuesto antes de comenzar a gastar.

Ajuste su cartera de ingresos

Ajustar su cartera para permitir retiros y administrar los fondos restantes para que duren sus años de jubilación son pasos críticos para asegurarse de que no se quede sin dinero. Las preguntas que debe hacerse incluyen:

  • ¿Qué tasa de retiro de fondos para la jubilación utilizará para asegurarse de no exceder sus activos? 3%? 4%?
  • ¿Qué inversiones venderá cada año para lograr esa tasa de retiro?
  • ¿Están distribuidos sus activos de modo que no tenga que vender inversiones a pérdida de sus ingresos de jubilación en un mercado reducido?

Si necesita ayuda para responder estas preguntas, no tenga miedo de gastar dinero en recibir algunas horas de asesoramiento de un planificador financiero profesional. No es necesario que contrate a alguien de forma indefinida y no es necesario que transfiera sus activos para administrar un asesor.

Si bien su cartera necesita un margen de seguridad, tenga cuidado de ir demasiado seguro.

Su cartera de jubilación debe respaldarlo durante quizás tres décadas, lo que significa que no tiene que vender todas sus acciones el día de su jubilación. Y si espera que los rendimientos promedio durante sus años de jubilación sean más bajos que los rendimientos históricos, ciertamente no querrá asignar demasiado de su cartera de jubilación a efectivo o bonos. Sus retornos no serán lo suficientemente altos para sostener su cartera a largo plazo.

Conozca cómo funciona Medicare

Sin un seguro médico proporcionado por un empleador, si tiene 65 años o más, dependerá de Medicare durante su jubilación.Infórmese sobre las cuatro secciones de Medicare, lo que cubre cada una, cuándo se inscribe y cuánto paga en primas. Averigüe qué brechas de cobertura puede tener y si sus proveedores existentes aceptan Medicare. Prepárese para tener la mejor cobertura para usted a un precio que pueda pagar y comience a aprender sobre su nuevo seguro antes de tener que usarlo. De esta manera, comprenderá cómo funciona y será menos probable que tenga sorpresas desagradables.

Dependiendo de cómo Medicare se compare con la cobertura que tiene ahora, es posible que desee programar estratégicamente procedimientos electivos mientras sigue trabajando para ahorrar dinero. Y para las cosas que necesita que no están cubiertas por Medicare, pero su empleador, como procedimientos dentales, anteojos y lentes de contacto, ahora puede hacerse cargo de ellas.

Refinanciamiento de su hipoteca (posiblemente)

Si estaba pensando en refinanciar su hipoteca, es posible que desee hacerlo ahora, ya que puede ser más fácil de aprobar mientras todavía está empleado. Puede que no pueda aprobar cuando se jubile, pero es un proceso diferente. Los prestamistas calcularán cuánto puede pagar en función de sus activos de jubilación utilizando el método de reducción o agotamiento de activos.

Si tiene suficientes activos para la jubilación, calificar puede ser una molestia. Si no lo hace, es posible que deba pedir prestado ahora. Si se encuentra en algún punto intermedio, tenga en cuenta que, si bien puede calificar para el refinanciamiento después de la jubilación en función de sus activos (más cualquier ingreso del Seguro Social o de pensión), es posible que no califique para lo que recibe en préstamo mientras aún recibe ingresos de trabaja.

No se sienta presionado a seguir los consejos habituales para cancelar su hipoteca antes de jubilarse. Si se vierte dinero extra en su casa, el dinero no estará disponible para otros fines. Si necesita pedir prestado contra su casa más adelante porque necesita que le devuelvan ese dinero, podría pagar una tasa más alta de lo que está pagando actualmente.

Decidir cuándo reclamar los beneficios del Seguro Social

Si aún no ha comenzado a cobrar los beneficios del Seguro Social, averigüe cuándo debe hacerlo. ¿Necesita el dinero tan pronto como se jubile o prefiere quedarse? El gobierno basa el monto de su cheque mensual en si ha alcanzado la plena edad de jubilación (o lo ha gastado, hasta los 70 años, cuando recibe los pagos máximos).Piense en su salud y antecedentes familiares; no tiene que pasar a la vanguardia del conjunto esperando ese cheque más.

Y lea cómo sus otras fuentes de ingresos para la jubilación pueden afectar la tributación de sus beneficios del Seguro Social. Impuestos sobre impuestos? Sip. Ese es el tío Sam para ti.

Descubra cómo pasa su tiempo

Para evitar la depresión que puede estar atormentándolo por no estar cerca de los trabajadores de las vacas y no tener el propósito de ir a trabajar todos los días, haga planes detallados sobre cómo estructurará sus días. Piense en las cosas que le darán sentimientos de logro y placer cuando se jubile.

Al principio, es posible que no pueda dormir lo suficiente y ponerse al día con esas películas que nunca tuvo tiempo de ver. Sin embargo, después de un tiempo, es posible que se sienta tranquilo o avergonzado si no hace las cosas. Considere unirse a grupos de reunión para socializar y realizar actividades interesantes, ser voluntario en organizaciones benéficas cuyo trabajo tenga sentido, pasatiempos al nivel de maestría y experiencia real, incluso iniciar un negocio por su cuenta.

Además, tenga en cuenta que la jubilación tiene títulos. Planifique con anticipación cómo desea pasar los primeros años después de dejar el trabajo y haga las cosas que cree que podría necesitar más adelante.

La línea de base

El último año antes de jubilarse es un período de mucha actividad y emoción. Es posible que desee devolver proyectos en el trabajo y dar responsabilidades a otros. También puede estar fortaleciendo las relaciones con los trabajadores de las vacas que espera continuar cuando deje el lugar de trabajo.

Pero asegúrese de usar su tiempo libre ahora para hacer la investigación necesaria y, si necesita ayuda, reúnase con un planificador financiero para establecerse financieramente. Si maneja estas tareas con anticipación, estará preparado para disfrutar de la jubilación sin preocupaciones que se merece.