En este momento estás viendo Luchar contra las leyes de cobranza

Una demanda por cobranza ocurre cuando un acreedor presenta una petición ante el tribunal para iniciar una demanda contra un consumidor que debe dinero. Las demandas por cobranza pueden ser costosas y consumir mucho tiempo. La mayoría de los acreedores optarán por no seguir este camino cuando intenten cobrar una supuesta devolución de deuda. Si hay otras opciones disponibles, los acreedores tenderán a optar por otro método.

La mayoría de las veces, un acreedor elegirá la forma más rápida de obtener su pago recuperando su automóvil, embargando su casa o liquidando sus servicios públicos. Rara vez se emiten demandas por cobranza por deudas por debajo de $ 1,000. En los casos en que un cliente está haciendo pagos pequeños, incluso si esos pagos están por debajo del requisito mínimo del acreedor, el acreedor no emitirá un caso legal.

Las agencias de cobranza más agresivas amenazarán con decorar los salarios de los empleados como pago de la deuda. Sin embargo, el acreedor no puede tomar el control de su sueldo a menos que haya obtenido una sentencia judicial.

Un asesor de crédito puede ayudar a aclarar los problemas crediticios antes de que surja un problema legal, pero asegúrese de estar tratando con asesores calificados. Si su problema es la deuda de vivienda, busque agencias aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). El Servicio de Consejería de Crédito al Consumidor (CCCS) es una buena opción para problemas de tarjetas de crédito y otros problemas de deudas.

Las demandas por cobranza rara vez resultan en deudas de menos de $ 1,000.

Antes de la ley

En este punto, puede ser útil tratar de negociar un acuerdo de compensación con el acreedor, pero no será fácil. Robert J. Hobbs del Centro Nacional de Derecho del Consumidor y autor principal Cobro justo de deudas, el contrato autorizado sobre la ley de cobranza de deudas establece:

Para negociar, el consumidor necesita algo a lo que renunciar. El consumidor puede ofrecer un acuerdo de suma global si tiene ahorros, pero la mayoría de la gente no estaría en esa posición si los tuviera. Algunos coleccionistas necesitarían el 100%; El comprador de deuda puede aceptar el 50%. Algunas empresas cobran el 100% de la tarjeta de crédito más el 25% de los honorarios de los abogados. Si el consumidor encuentra un abogado con algo de experiencia en el campo, el abogado puede recibir protección legal, digamos un estatuto de limitaciones, que proporciona una mayor influencia en la negociación.

¿Puede ayudar la declaración de quiebra?

Informar a los acreedores que es posible que deba declararse en quiebra puede minimizar sus amenazas. La mayoría de los acreedores prefieren pagar parte de la deuda en lugar de pagar las deudas. Si comprenden que el consumidor irá a la quiebra, pueden ser más comprensivos para elaborar un plan. Quizás esta sea una buena idea. Hobbs dice: «Podría haber sucedido si el consumidor hubiera hablado con un abogado de quiebras y, por lo tanto, hubiera podido persuadir al cobrador de deudas».

Protegerte a ti mismo

Es posible que pueda defender su caso si nunca recibió el artículo o servicio mencionado en el tribunal de justicia, el artículo estaba defectuoso, el contrato del servicio se canceló legalmente o el contrato fue inicialmente ilegal. Además, asegúrese de que la información que tenga el cobrador sobre la deuda que usted adeuda sea correcta y solicite la documentación que respalde el reclamo.

Una vez que se haya emitido un caso legal en su contra, lea y siga las instrucciones de la citación cuidadosamente, asista a todas las comparecencias judiciales necesarias y proporcione toda la documentación que ayudará a su defensa. En algunos casos, un acreedor desestimará una demanda si parece que usted no se rinde.

El acreedor está gastando dinero en honorarios de abogados y comparecencias ante el tribunal para ganar este tribunal de justicia y cuanto más tiempo se enfrente, mayores serán sus posibilidades de desestimar la demanda. Sin embargo, consulte a su abogado sobre los pasos apropiados que debe seguir para defender su caso en particular. Cada caso es diferente y las leyes relativas a consumidores y acreedores también varían en cada estado.

Si necesita un abogado para obtener asesoramiento legal sobre cómo manejar su caso particular, hay recursos disponibles para aquellos con ingresos limitados. Legal Services Corp (LSC) ofrece programas en cada estado que pueden ayudar. Las organizaciones locales como su biblioteca, centro comunitario o centro para personas mayores pueden ser un buen proveedor de información para obtener asesoramiento legal gratuito o de bajo costo. El colegio de abogados de su estado o condado puede ser una alternativa. A menudo brindan referencias a abogados de honorarios que se ocupan de problemas de crédito al consumidor. Organizaciones como la Asociación Nacional de Abogados de Bancarrotas del Consumidor (NACBA) o la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor (NACA) también pueden brindar asistencia.

Después de iniciar una demanda, Hobbs recomienda acudir a la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor como recurso. «Hay un directorio de buenos abogados. En ese momento es demasiado tarde para los asesores de crédito».

Según el libro, Resuelva sus problemas de dinero, con Robin Leonard y John Lamb, mientras busca formas de defender su caso, hágase las siguientes preguntas:

  • ¿El vendedor usó publicidad falsa para inducirlo a comprar su producto o servicio?
  • ¿Fue presionado para comprar? ¿Se han utilizado paquetes de alta presión?
  • ¿Se ocultó información importante sobre la transacción o el acuerdo y solo apareció después de haber firmado el acuerdo?
  • ¿El vendedor le ha dado un formulario de «derecho a cancelar»? Este documento le da derecho a cancelar una venta dentro de los tres días por cualquier motivo.
  • ¿El producto que compró estaba defectuoso o no funcionó en absoluto y el vendedor se negó a repararlo o reemplazarlo? ¿El producto no funcionó como le dijeron que funcionaría?
  • ¿El servicio por el que pagó no se proporcionó o solo se proporcionó parcialmente?
  • ¿El vendedor no cumplió con los acuerdos de garantía?
  • ¿Fueron atractivos los términos del préstamo que firmó?
  • ¿Había un limón en el automóvil que compró, que le costó cientos o miles de dólares como reparaciones?
  • ¿Los pagos al acreedor no se han acreditado correctamente en su cuenta?

La línea de base

Hay varias formas de protegerse cuando se ha presentado una demanda por cobranza en su contra. Solo recuerde que los recursos están disponibles para usted si esto sucede alguna vez. Si no está seguro de qué hacer, siempre es mejor consultar a un abogado. “Lo mejor es conseguir un abogado que reconozca que tienen una defensa que les permitirá representarlo por una tarifa baja o una tarifa pagada por el cobrador de deudas”, dice Hobbs.