En este momento estás viendo Manejo de grandes cantidades de riqueza repentina

No hay nada como la sensación de recibir una suma de dinero inesperada. Esa alegría se magnifica cuando las cantidades son de seis, siete, ocho dígitos o más. Por supuesto, cuanto más consigas, mayor será tu estrés. De hecho, existe un trastorno relacionado con el estrés llamado «síndrome de riqueza repentina». Ese estrés puede hacer que los destinatarios hagan cosas que ponen en peligro la buena suerte y pueden dejarlos en una situación peor que antes de recibir el dinero.

Hay innumerables historias sobre ganadores de lotería rotos o ex atletas profesionales o artistas que tienen dificultades para pagar el alquiler. Ya sea que haya firmado un contrato de varios millones de dólares o haya ganado la lotería, aquí hay algunos consejos que lo ayudarán a mantener y hacer crecer su patrimonio de manera responsable.

Conclusiones clave

  • Adoptar el viento es una bendición solo si lo mantiene personal y contrata un equipo que tenga en cuenta sus mejores intereses.
  • La familia y los amigos a menudo pueden ser la mayor amenaza para su riqueza repentina. Tenga cuidado en quién confía en dicha información.
  • Un enfoque lento y constante de las acciones y las inversiones es una estrategia probada.
  • Evite los planes ricos y rápidos.
  • Diversifique su patrimonio y tenga cuidado con las grandes compras que podrían restar valor a su situación financiera.

Llenar el dinero

Tómese el tiempo para contar el dinero usted mismo. Siéntese con su pareja y lea detenidamente cada hoja de papel relacionada con el déficit. Habrá mucha redacción legal y letra pequeña. Léelo todo. Resalta las áreas que no entiendes. Utilice Internet para buscar términos y frases completos.

Muchas de las palabras y frases que está buscando serán compradas por vendedores de Smart Internet, así que sea claro en los enlaces y enlaces resaltados que parecen estar separados de los demás. No dé su nombre u otra información de identificación. Al hacer esta tarea, estará mejor preparado para el siguiente paso.

Forme un equipo de profesionales

Las grandes sumas de dinero deben tratarse como un negocio. Puede buscar profesionales competentes en varios lugares, pero evite a cualquier persona con una conexión personal en la que no confíe plenamente. Conozca algo sobre su práctica (es decir, la riqueza y complejidad de los clientes actuales) y solicite testimonios de clientes similares o situaciones con las que se hayan enfrentado.

Estos pasos son útiles y básicos, pero no son suficientes. Necesita verificar sus antecedentes. No hay razón para perderse este importante paso, ya que es barato y fácil. El colegio de abogados de su estado puede proporcionar información disciplinaria sobre abogados, la junta de contabilidad estatal puede proporcionar información sobre contadores, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Comisión de Bolsa y Valores puede proporcionar información disciplinaria sobre profesionales de la inversión y su estado puede proporcionar financiamiento y seguro. controlador.

Combine esto con la investigación en los sitios web de sus organizaciones profesionales, como el CFP Board para planificadores financieros y el AICPA para CPA, donde puede obtener información sobre violaciones de los estándares de conducta de cada organización. Además, investigue sus nombres e identificadores corporativos en el sitio web del secretario del condado para obtener información sobre médicos, presuposiciones y juicios.

Por último, pero no menos importante, una búsqueda en Internet de sus nombres y nombres comerciales y nombres de socios puede ser útil para ayudarlo a crear una imagen de esta persona como profesional.

Asegúrese de revisar cuidadosamente las cartas de compromiso y ser muy claro sobre las tarifas. Si alguien le dice que el trabajo es gratis, asegúrese de que sea gratis y que no le estén pagando de alguna otra forma que no esté revelando.

Desarrollar un plan integral financiero y de vida

Muchas organizaciones hablan de su capacidad para hacer esto. Muestran bonitas imágenes de una pareja caminando en la arena o sonriendo en una hamaca. Sin duda, marca el tono de la conversación. No obstante, sus planes pueden ser sencillos y las soluciones que ofrecen pueden no ser más personalizadas que para cualquier otra persona.

Al final, algo de estandarización es bueno. Años de investigación nos han enseñado lecciones importantes sobre la inversión y estas lecciones pueden proporcionar carteras de bajo costo y altamente eficientes que satisfacen la tolerancia al riesgo y las necesidades a largo plazo de un inversor.

Sin embargo, no debe olvidarse que sus necesidades son lo primero. Los factores son más que simples medidas financieras. Debe tener claro la cantidad de ingresos que desea, pero también el tipo de vida que desea y, si corresponde, las organizaciones benéficas en las que espera influir. Dependiendo de la cantidad de riqueza, se pasa del pensamiento de adecuación a la supervisión de activos.

Sea consciente de sus amigos y familiares

Desafortunadamente, su nueva riqueza puede atraer nuevos amigos y los miembros de la familia arruinados pueden venir de la nada. Los atletas y los ganadores de la lotería suelen experimentar esto. De hecho, es bastante común que los asesores de atletas le den un salario al atleta y le aconsejen que dirija las solicitudes de dinero al consejero. Ésta es una buena idea y pone cierta distancia entre usted y el familiar o amigo.

Además, dependiendo de la cantidad de nueva riqueza, puede verse expuesto a demandas y amenazas frívolas. La seguridad de su familia y su familia, así como su patrimonio, serán muy importantes.

Hacer frente a las grandes compras

Esto realmente significa no arrastrarse a la escala exagerada del caso. Ocúpese de los impuestos sobre las ganancias, pague las deudas, tómese pequeñas vacaciones, pero no haga demasiados cambios a la vez.

Consulte a su personal profesional. Si lo que ha recibido es sustancial en relación con su situación anterior (por ejemplo, invertido al 3% anual, el rendimiento anual cubre su nivel de vida de ensueño y algo más), tómese su tiempo para evaluar lo mejor posible su fortuna y su trabajo como administrador. . de riqueza y, por lo tanto, su responsabilidad de entregar una herencia que incluye dinero pero abarca mucho más a la próxima generación o caridad.