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¿Qué es Keep Accounts?

La tenencia de la cuenta es una restricción en la capacidad del propietario de la cuenta para acceder a los fondos en la cuenta por una variedad de razones. Cuando un banco suspende una cuenta, generalmente lo hace para protegerse de posibles pérdidas, pero también puede tener en cuenta el interés del cliente. La tenencia de una cuenta puede durar solo uno o dos días, pero puede durar mucho más dependiendo del motivo de la tenencia.

DESGLOSE Mantener una cuenta

Hay varias razones para tener una cuenta. Un depósito de un cheque muy grande, un cheque de otro estado o un cheque extranjero puede causar el aplazamiento de una cuenta, aunque la retención se limitaría al monto del cheque. El cliente tendría que esperar a que se liquidara el cheque antes de poder acceder a los fondos. (Sin embargo, las cuentas nuevas generalmente están sujetas a la retención de depósitos iniciales completos). Si los fondos se comprometieran como garantía para un préstamo, habría una retención. Una tenencia resultaría de una orden de un tribunal federal o estatal o una autoridad fiscal. Si el banco necesita investigar una actividad sospechosa en una cuenta, puede decidir ejercer su derecho a bloquear temporalmente el uso de los fondos de los clientes. Si un cliente informa que es víctima de un robo de identidad, para proteger al cliente, el banco se aseguraría de que no se pueda acceder a la cuenta.

La duración de la explotación depende de la causa. En el caso de una verificación de fuente grande o poco común, la tenencia puede ser de uno o más días. El cheque girado contra el Tesoro de los EE. UU. Se liquidaría al día siguiente, pero un cheque girado contra un banco fuera del país puede tardar varios días en liquidarse. La Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA) del Reglamento CC de la Junta de la Reserva Federal aborda el problema de la disponibilidad demorada de fondos por parte de los bancos. Todos los bancos deben divulgar sus políticas sobre la disponibilidad de fondos a sus clientes. Cuando se trata de un gravamen fiscal, el cliente primero debe liquidar su deuda con la autoridad fiscal antes de tomar posesión de la cuenta. De manera similar, cuando un cliente promete una cuenta bancaria como garantía para un préstamo, el préstamo debe reembolsarse o la cuenta bancaria debe eliminarse como garantía antes de que el cliente pueda acceder a los fondos de la cuenta.