El bricolaje no es solo para inversores: los asesores financieros también van por la ruta más independiente, cambiando industrias que durante mucho tiempo han sido el hogar de grandes firmas de corretaje y casas de cables. Y resulta que los asesores se alegran de haber realizado el cambio. Más del 90% de los encuestados de Schwab Counseling Services Charles Schwab informan que no se arrepienten de su decisión de hacerlo solos.
“Los asesores independientes son la historia de crecimiento de la industria de los consejos”, dijo Jonathan Beatty, vicepresidente senior, jefe de ventas y gestión de relaciones en Schwab Advisor Services. “Continuaremos acelerando el impulso a medida que más consultores elijan pasar al modelo independiente y seguro sabiendo que es una mejor manera de servir a los clientes y también ofrecer la oportunidad de construir y hacer crecer algo propio. »
Conclusiones clave
- Los asesores financieros tienen cada vez más opciones para contratarlo por su cuenta como asesor de inversiones registrado (RIA) en lugar de ser un empleado de una empresa.
- Estar en su RIA le brinda independencia y flexibilidad, y no tiene que compartir sus comisiones ni pagar por el espacio de escritorio en el corretaje.
- Lo que se perderá es soporte administrativo, de ventas y de mercado, espacio de oficina, capacitación y soporte financiero, regulatorio y legal de empresas más grandes.
- Sin embargo, los ARI independientes tienden a informar que son más felices y pueden generar ingresos más altos.
Crecimiento de empresas consultoras independientes
Varios años retrocedieron y la mayoría de los asesores financieros estaban vinculados a una empresa más grande, ya fuera un gran banco de Wall Street o una corredora regional. Pero en los últimos años, más consultores se están moviendo para convertirse en consultores independientes con la ayuda de personas como Charles Schwab, quien ofrece servicios de negociación, compensación y otros para respaldar ese modelo de negocio, y Socios financieros de Dynasty, que proporciona plataformas tecnológicas y de gestión de patrimonios a firmas de asesoramiento financiero independientes seleccionadas.
Dado que se espera que el mercado de RIA experimente un fuerte crecimiento en los próximos años, Schwab y algunos de sus pares, incluidos Fidelity Investments y TD Ameritrade, se han recuperado recientemente gracias a una ola creciente de corredores de la talla de Merrill Lynch y Morgan Stanley, con el objetivo de tener un mayor control sobre sus propias líneas de negocio. Los cambios en la regla fiduciaria también han provocado un aumento en el modelo de negocio de la RIA. Cerulli Associates, por ejemplo, Los RIA predicen podría controlar más activos que los principales corredores combinados para 2020.
Los ARI son más felices, ganan más dinero
En su Estudio de asesores independientes para estudiantes de segundo año, publicado en marzo de 2018, Schwab Advisor Services enfrentó a asesores financieros independientes y descubrió que no se arrepintieron de los que dieron el salto, más del 90%, y tomarían la misma decisión nuevamente. Otra cosa, los mismos encuestados dijeron que están más felices ahora que son independientes. La encuesta encontró que los ARI se han beneficiado no solo de las libertades otorgadas por la independencia, sino también en términos de ingresos, y siete de cada diez dicen que han aumentado sus ingresos desde que se independizaron.
Mientras que el 94% de los votantes dijeron que querían hacer lo correcto para sus clientes, lo que los llevó a ser un RIA, el 73% indicó que era para construir relaciones mejores y a más largo plazo con los clientes. La filosofía del «derecho a hacerlo» parece estar dando sus frutos, al menos para quienes han sido encuestados por Schwab. La encuesta encontró que cerca de la mitad de los asesores, o el 48%, piensa que trabajar con confianza es el beneficio más importante para los clientes y los asesores dijeron que mantuvieron un promedio del 87% de sus clientes después de independizarse.
¿Deberían los ARI comenzar aún sus carreras en las casas de bolsa?
La decisión de cambiar la comodidad y la protección de trabajar para una gran empresa para convertirse en propietario de una empresa puede ser abrumadora, pero una vez que los asesores financieros decidieron dar el paso, no confiaron en un camión. Schwab descubrió que dos tercios de los asesores dijeron que les tomó menos de tres años tomar la decisión de cambiar a un modelo RIA y cuando lo hicieron, el 90% de los asesores cambiaron en un año. No es sorprendente que la mayoría de los asesores en la encuesta fueron iniciados por un banco de servicio completo o una firma de corretaje o fueron empleados por un corredor de bolsa nacional o regional antes de cambiar al modelo independiente.
De los que empezaron en un banco o correduría, el 33% dijo que eligió ese camino para adquirir la experiencia necesaria. Y aunque esta trayectoria profesional sigue siendo muy popular entre los nuevos asesores que recién ingresan a la industria de la gestión patrimonial, Schwab Advisor Services y Dynasty Financial Partners ven una alternativa para los asesores jóvenes. Shirl Penney, presidenta y directora ejecutiva de Dynasty, describe la independencia como aprender un idioma extranjero y sugiere que los asesores quieren ser independientes, pero no estar solos.
La línea de base
Hay pros y contras de ser independiente. Los crecientes servicios de soporte de RIA en la industria tendrán la tarea de mostrar a los nuevos administradores de patrimonio que pueden encontrar el éxito independiente dentro de una comunidad de apoyo de compañeros emprendedores.
