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¿Qué es la maximización de pensiones?

Maximizar la pensión es una estrategia de jubilación para parejas con el pago de anualidad más alto posible seleccionado durante toda la vida de uno de los cónyuges y obteniendo un seguro de vida para proporcionar ingresos al cónyuge sobreviviente.

La maximización de las pensiones implica el uso de dos productos de ingresos de jubilación: una anualidad vitalicia, que le dará a una persona el pago en efectivo más alto, pero que se detendrá cuando esa persona fallezca, y un seguro de vida, que puede proporcionar ingresos para mantener al cónyuge sobreviviente.

Esta es una estrategia de riesgo. Los pensionistas pueden optar por una anualidad conjunta y de sobreviviente más segura, que garantiza un beneficio de por vida para ambos cónyuges.

Trae llave:

  • La maximización de las pensiones es una estrategia de jubilación para las parejas que requieren una renta vitalicia y un seguro de vida.
  • La maximización de la pensión es una estrategia de riesgo de jubilación y puede ser más seguro comprar una anualidad conjunta y un sobreviviente, que brinda beneficios para ambos cónyuges.
  • Si es probable que la persona que recibe la pensión muera primero, es posible que la maximización de la pensión no sea la mejor opción, ya que cuanto más se realicen los pagos de la pensión, más rentable será para la pareja.

Comprensión de la maximización de pensiones

El pago de una anualidad vitalicia más alta puede resultar atractivo para algunas parejas, ya que el riesgo de tal estrategia puede reducirse con una póliza de seguro de vida. El motivo es que el aumento del pago de la renta vitalicia por sí solo puede proporcionar ingresos adicionales más que suficientes para pagar las primas de la póliza de seguro de vida. Sin embargo, hay muchos detalles a considerar.

Las parejas que participan en un plan de pensiones del empleador pueden considerar maximizar la pensión. Los agentes de seguros pueden recomendar una estrategia para las parejas para las que el beneficiario de la pensión goza de buena salud o si la pareja tiene otras fuentes de ingresos para elegir el riesgo de una estructura de renta vitalicia.

Usar una estrategia de maximización de las pensiones puede ser peligroso, especialmente si el beneficiario fallece prematuramente. Es importante asegurarse de que su póliza de seguro de vida tenga suficientes beneficios por fallecimiento para cubrir la pérdida de la pensión.

Cuanto más tiempo se realicen los pagos de anualidades más altas, mayor será la ganancia para la pareja. Sin embargo, si es probable que la persona adeudada por la pensión muera primero, entonces una pensión conjunta o una prestación conjunta y de supervivencia puede ser la mejor opción.

Justificación de la maximización de las pensiones

Con la maximización de la pensión, si el beneficiario muere primero, el cónyuge sobreviviente recibirá un beneficio por fallecimiento de la póliza de seguro de vida que debería darle al sobreviviente suficiente para comprar una anualidad fija garantizada. Este puede ser un pago mensual mejor que el del sobreviviente con la opción de anualidad de pareja / pareja y sobreviviente más segura.

Cuando el cónyuge que no está cubierto por la pensión muere primero, el cónyuge sobreviviente puede cancelar la póliza de seguro de vida y continuar recibiendo el pago de la anualidad vital más alta.

Sin embargo, cabe señalar que los pagos de la anualidad fija garantizada estarían totalmente sujetos a impuestos a la tasa de ganancia de capital y los pagos de la anualidad conjunta y el sobreviviente serían más seguros y libres de impuestos.

Consideraciones Especiales

Hay muchos factores importantes a considerar antes de intentar esta estrategia, incluida la salud de ambos cónyuges, otras fuentes de ingresos, las implicaciones fiscales y los términos específicos de la pensión o plan médico de la pareja.

La clave del éxito en la maximización de una pensión es proteger al cónyuge sobreviviente proporcionándole un ingreso adecuado a perpetuidad. Debido a que dicha estrategia puede ser compleja y debe discutirse con un profesional de seguros, un planificador financiero o un asesor financiero con licencia.