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Medicaid versus seguro de atención a largo plazo: descripción general

Los aspectos más comunes e incomprendidos de Medicaid son sus beneficios de atención a largo plazo. Medicaid no es lo mismo que un seguro de atención a largo plazo, pero muchas personas que planean depender de él no lo saben.

Como resultado, se quedan sin la atención que realmente necesitan. Antes de “planificar” que Medicaid cubra sus necesidades de atención a largo plazo, es importante comprender su cobertura y la diferencia entre este y el seguro de atención a largo plazo.

Conclusiones clave

  • Medicaid es un programa de última generación que ofrece custodia y servicios médicos gratuitos o de bajo costo a las personas de bajos ingresos que califican.
  • El seguro de cuidados a largo plazo es un seguro privado para cualquier persona que pueda pagarlo.
  • Medicaid es para personas y familias que viven con ingresos limitados y muchas personas mayores lo utilizan para pagar el cuidado a largo plazo en hogares de ancianos.
  • El seguro de atención a largo plazo ofrece más flexibilidad y opciones que Medicaid.

Seguro de enfermedad

Medicaid es un programa de varias partes diseñado para brindar una variedad de servicios médicos y de custodia a quienes no pueden pagarlo. La atención a largo plazo de Medicaid es un gran beneficio para quienes tienen pocos ahorros o ingresos para la jubilación y necesitan servicios en lugar de los que sus familias pueden brindar.

Sin embargo, algunas personas deciden deliberadamente no comprar un seguro de atención a largo plazo y, en su lugar, confían en Medicaid. Existe una especialidad legal completa destinada a ayudar a los estadounidenses mayores que se encuentran en bancarrota a calificar para los beneficios de Medicaid.

Desafortunadamente, muchas personas descubren demasiado tarde que Medicaid no les brinda lo que quieren: los tipos de opciones, beneficios y opciones de cobertura que brinda el seguro de atención a largo plazo.

Debido a que las reglas de Medicaid varían según el estado, puede ser mejor hablar directamente con una oficina regional para encontrar el conjunto correcto de pautas para su estado de origen. Puede encontrar un enlace para conectarlo a través del Sitio web de Medicaid.

Beneficios y requisitos de Medicaid

A diferencia de Medicare, que es un programa mayoritariamente federal, Medicaid es administrado principalmente por el estado, lo que genera diferentes grados y tipos de cobertura de atención a largo plazo. Generalmente, para las personas que califican, Medicaid cubre el cuidado de custodia en hogares de ancianos en todos los estados. Atención conservadora cuando no puede realizar algunas o todas las actividades de la vida diaria (AVD) sin ayuda:

  • Comiendo
  • Natación
  • Vendaje
  • Baños
  • Movilidad
  • Continuidad

Medicaid generalmente requiere que no pueda hacer al menos dos de esas seis actividades de la vida diaria de forma independiente, como las pólizas de seguro de atención a largo plazo. Si califica para Medicaid al cumplir con el requisito de ADL y los requisitos de ingresos y activos de su estado, probablemente pueda usar Medicaid para pagar el costo total de la atención en un asilo de ancianos.

Medicaid surgió durante la guerra de la pobreza en la década de 1960 como un programa para los extremadamente pobres: la población indígena que vive con menos del 125% del nivel oficial de pobreza.

Seguro de cuidados a largo plazo

El seguro de atención a largo plazo generalmente cubre la atención en un hogar de ancianos, la atención médica en el hogar y la atención diurna personal o para adultos para las personas que tienen 65 años de edad o más o tienen una afección crónica que requiere atención continua. Es un seguro privado disponible para cualquier persona que pueda pagarlo y ofrece más flexibilidad y opciones que Medicaid. Y debido a que lo paga, no hay límites de ingresos ni de activos.

Diferencias principales

Medicaid tiene algunos beneficios que la mayoría de los planes de seguro a largo plazo no ofrecen. El siguiente cuadro resume algunas de las diferencias clave entre estas dos formas de financiar las necesidades de atención a largo plazo.

Cobertura / Beneficio Seguro de enfermedad Seguro de cuidados a largo plazo
Permanece en un hogar de ancianos. Por lo general Por lo general
Cobertura desde el primer día en un asilo de ancianos Por lo general Muchas pólizas tienen tiempos de espera
Cubrir el tiempo que sea necesario en un hogar de ancianos. Por lo general Raro: demasiado caro
Cobertura en cualquier hogar de ancianos Muchos lugares no aceptan Medicaid Por lo general
Cobertura de atención domiciliaria No en muchos estados Opcion disponible
Cobertura para cuidado diurno para adultos raro Opcion disponible
Cobertura de las instalaciones de vida asistida No en la mayoría de los estados Opcion disponible
Cobertura para cuidados de relevo raro Opcion disponible
Acceso a todos los servicios del hogar de ancianos Las habitaciones privadas o del cónyuge, los viajes de compras y los artículos de cuidado personal a menudo son inaccesibles (estos deben ser pagados por la familia) El beneficio de la póliza generalmente cubre el acceso a habitaciones privadas o para cónyuges, recorridos, cuidado personal y cualquier otra cosa.
Posibilidad de permanecer en un solo lugar Puede mudarse si una instalación deja de aceptar pacientes de Medicaid o se llena de gente Sí, siempre que la instalación esté abierta. Además, puedes cambiar de instalaciones a tu antojo

Estancias en hogares de ancianos

El seguro de atención a largo plazo y Medicaid brindan cobertura en un hogar de ancianos. Algunas pólizas de atención a largo plazo cubren otros tipos de atención además de, o en lugar de, la atención en un hogar de ancianos. En muchos estados, las estadías en hogares de ancianos (para el cuidado de custodia no calificado) son todo lo que cubre Medicaid.

Esto significa que si está cubierto por Medicaid, quedarse en su propia casa no siempre es una opción, aunque la atención que se brinda en el hogar es más barata y, a menudo, es lo que realmente desea y necesita. En comparación con esta inflexibilidad de Medicaid, el seguro de atención a largo plazo puede tener una gran ventaja.

No todos los hogares de ancianos aceptan pacientes de Medicaid. Si el centro no acepta ciertos tipos de fondos estatales o federales, es posible que no tenga que aceptar pacientes de Medicaid. Por lo tanto, es posible que la instalación elegida no esté disponible para usted. Medicaid tampoco cubre las cosas divertidas de la vida: viajes a museos, centros comerciales u otros tipos de atención no médica. Es posible que no cubra una habitación privada ni le permita tener a su cónyuge como compañero de cuarto. La instalación puede incluso tener un «ala de Medicaid» o un piso especial.

Medicaid paga su estadía en un centro durante el tiempo que necesite la atención. Por el contrario, el seguro de atención a largo plazo solo funciona si elige un nivel de beneficio que sea lo suficientemente alto como para cubrir los costos de por vida. Medicaid también cubre sus costos desde el primer día, aunque el seguro de cuidados a largo plazo solo cubre un costo muy alto, imponiendo un período de exterminio.

Si bien algunos hogares de ancianos no aceptan completamente a los pacientes de Medicaid, la ley les prohíbe expulsarlo si usted es dependiente de Medicaid mientras está bajo su cuidado.

Cuidados en el hogar

Además de la atención en un hogar de ancianos, la atención domiciliaria es una de las mejores formas de obtener atención a largo plazo. Gran parte de la atención que las personas necesitan está bajo custodia y se puede brindar en el hogar.

Si usted y su cónyuge, como la mayoría de las personas, prefieren quedarse en su hogar el mayor tiempo posible, el seguro de atención a largo plazo es el camino a seguir. ¿Por qué? Porque te permite elegir este tipo de cuidados.

Además, si tiene un hogar, piénselo dos veces antes de usar Medicaid para recibir cualquier tipo de atención. Si recibe atención y su cónyuge se queda en su hogar, según las reglas de su estado, sus herederos pueden verse obligados a reembolsar los costos de su atención por la venta de su casa cuando el «cónyuge de la comunidad» – el ‘se quedó en casa —Dí.

Vivienda asistida y ayudas continuas

A veces, antes de necesitar atención en un asilo de ancianos, necesita más ayuda de la que puede obtener en su hogar, o puede que simplemente desee vivir en un centro orientado a la jubilación.

Si necesita algún nivel de ayuda, las instalaciones de vida asistida pueden proporcionar una habitación o apartamento y ofrecer ciertos niveles de asistencia (por un precio, por supuesto). Puede obtener ayuda a domicilio, preparación de comidas y mucho más.

La atención continua con vida asistida da un paso más en ambas direcciones. Por lo general, puede encontrar un apartamento de vida independiente, que tiene los principales beneficios de la comida, el cuidado en el hogar y el conocimiento de que hay ayuda cerca si es necesario. La instalación también tendrá una sección de vida asistida que ofrece más ayuda con las ADL y, finalmente, un hogar de ancianos en el lugar. Puede haber una unidad de memoria para personas con Alzheimer u otras formas de demencia. Esto significa que no importa lo que le suceda, no tiene que salir de la instalación, aunque es posible que deba mudarse a un ala diferente.

Esta es una transición mucho más fácil que conseguir un hogar de ancianos y mudarse de la vida asistida si necesita más atención de la que se ofrece en el lugar donde se encuentra. También puede ser útil para parejas en las que uno de los cónyuges necesita más cuidados que el otro. Nuevamente, si disfruta de las instalaciones de vida asistida o la atención continua, necesitará un seguro de atención a largo plazo.

Guardería para adultos

A menudo, la familia de una persona mayor opta por brindar gran parte de la atención que necesita, pero no puede estar en casa durante el día debido a obligaciones laborales. La guardería para adultos puede resolver este problema. Las iglesias y los centros comunitarios a menudo brindan esta atención basada en la comunidad.

Los conceptos básicos son simples: suelte la cara por la mañana y recójala al final de la tarde o al principio de la noche. La guardería para adultos puede ofrecer un respiro a los cuidadores que necesitan tiempo para ellos mismos mientras cuidan a un miembro de la familia a tiempo completo.

Las pólizas de atención a largo plazo ofrecen la opción de cubrir esta atención, aunque Medicaid no lo hace en la mayoría de los estados.

La línea de base

Piense detenidamente antes de contar con Medicaid para la atención a largo plazo. Como siempre, las decisiones rápidas, especialmente cuando se trata de algo tan importante como su salud, pueden volver a atormentarlo. Es posible que no obtenga lo que esperaba.