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¿Qué es el seguro Medigap?

Medigap, también conocido como seguro complementario de Medicare, es una cobertura de seguro médico proporcionada por compañías privadas diseñada para cubrir los costos no cubiertos por Original Medicare. Según el plan que reciba, estos costos pueden incluir copias, efectivo y deducibles, así como servicios no cubiertos por Original Medicare, como viajes fuera de los EE. UU.

Conclusiones clave

  • Puede comprar un seguro Medigap de una compañía de seguros privada para cubrir los costos no cubiertos por Original Medicare.
  • El gobierno federal ha aprobado 12 planes Medigap estandarizados.
  • Los planes Medigap no cubren los costos de los medicamentos recetados; para ello, debe obtener un Plan de medicamentos recetados de Medicare (Parte D).
  • Puede comprar un Medigap durante un período de inscripción abierta después de cumplir 65 años.
  • Su compañía de seguros no puede cancelar la póliza si se pagan las primas, incluso si tiene problemas de salud.

Entendiendo el seguro Medigap

Medicare Original, definido como Partes A y B, no cubrirá todos los costos asociados con la enfermedad. Las pólizas de Medigap están diseñadas para cubrir todos o algunos de estos cargos adicionales, según el tipo de cobertura, pero normalmente no cubren la atención a largo plazo, la vista, la atención dental, los audífonos, los anteojos o la enfermería privada.

Si bien las compañías de seguros privadas ofrecen cobertura Medigap, el gobierno federal exige que las compañías ofrezcan pólizas estandarizadas. Sus 12 opciones son los planes A, B, C, D, F, F-Deducible alto, G, G-Deducible alto, K, L, M y N.

Sin embargo, para aquellos que sean elegibles para Medicare en 2020 y más allá, los planes Ced F, F y F-High Deductible ya no están disponibles. Esto se debe a que estos planes cubren el deducible de la Parte B de Medicare, lo que debe pagar antes de que comience la cobertura, que es de $ 203 en 2021.

El Congreso aprobó la Ley de reautorización de CHIP y acceso a Medicare (MACRA) en 2015, que denegó dicha cobertura. El objetivo era hacer que las personas pagaran al menos un poco por la atención médica para evitar que corrieran directamente al médico por cada rasguño, raspado o resfriado. Afortunadamente, aquellos que ya están inscritos en planes con deducible alto C, F y F podrán mantenerlos en funcionamiento. Además, las personas que eran elegibles para Medigap antes del 1 de enero de 2020 que no estaban inscritas en un plan aún pueden comprarlos.

La póliza Medigap solo cubre los retiros de efectivo después de que haya pagado el deducible (a menos que la póliza Medigap también pague el deducible).

Requisitos de cobertura de Medigap

Las primas mensuales de una póliza Medigap se pagan a una compañía de seguros privada con licencia para vender tales pólizas en su estado y son adicionales a la prima mensual de la Parte B de Medicare. Una póliza solo cubre a una persona. Entonces, si usted y su cónyuge desean cobertura, todos necesitan una póliza Medigap separada.

Además, según Medicare.gov,

“El mejor momento para comprar una póliza Medigap es durante el período de inscripción abierta de seis meses de Medigap … Durante ese período, puede comprar cualquier póliza Medigap que se venda en su estado, incluso si hay problemas de salud. Este período comienza automáticamente el mes en que cumple 65 años y está inscrito en la Parte B de Medicare (Seguro médico) … Después de este período de inscripción, es posible que no pueda comprar una póliza Medigap. Si puede comprar uno, puede costar más debido a problemas de salud en el pasado o en el presente. »

Comprar la cobertura de Medigap es simple porque simplemente compara los precios y la idoneidad de la compañía de seguros. Cuando tiene una póliza Medigap, se garantiza que será renovable, incluso si tiene problemas de salud. Es decir, la compañía de seguros no puede cancelar la póliza mientras se paguen las primas.

La cobertura de Medigap no funciona con el plan Medicare Advantage (Parte C). De hecho, si tiene un plan Medicare Advantage, es ilegal que alguien le venda la cobertura de Medigap. Sin embargo, si tiene Medicare Advantage y no está satisfecho con el plan, puede cambiarse a Original Medicare dentro de los primeros 12 meses, momento en el que puede comprar la cobertura de Medigap.

Ley CARES 2020

El 27 de marzo de 2020, el presidente Trump firmó un paquete de estímulo de emergencia de coronavirus de 2 billones de dólares, conocido como la Ley CARES (Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus). Amplía la capacidad de Medicare para cubrir el tratamiento y los servicios para los afectados por COVID-19. La Ley CARES también:

  • Aumenta la flexibilidad de Medicare para cubrir los servicios de telesalud.
  • Autoriza la certificación de Medicare para servicios de salud en el hogar por parte de asistentes médicos, profesionales de enfermería y especialistas de enfermería certificados.
  • Aumenta los pagos de Medicare por estadías en el hospital y equipo médico permanente relacionado con COVID-19.

La Ley CARES también aclara que los estados que no se expanden pueden usar el programa Medicaid para cubrir los servicios relacionados con COVID-19 para adultos sin seguro que calificarían para Medicaid si el estado optara por la expansión. Otras poblaciones con cobertura limitada de Medicaid son elegibles para la cobertura bajo esta opción estatal.