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¿Qué es Best AM?

AM Best es una agencia de calificación crediticia enfocada exclusivamente en la industria global de seguros. AM Best asigna calificaciones crediticias que evalúan la solvencia de una compañía de seguros, que se refiere a la probabilidad de que la compañía incumpla con sus obligaciones. Los consumidores, los profesionales financieros y los inversores utilizan las calificaciones crediticias de AM Best para ayudarles a tomar decisiones informadas.

AM Best utiliza un sistema de clasificación para proporcionar al mercado una evaluación cuantificada de la salud financiera de una empresa. La compañía ha sido designada por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) como una organización de calificación estadística reconocida a nivel nacional.

Conclusiones clave

  • AM Best es una agencia de calificación crediticia que se especializa en evaluar la solvencia de las compañías de seguros.
  • Alfred M. Best fundó AM Best en 1899 en la ciudad de Nueva York y comenzó su esquema de calificación después del terremoto de 1906 en San Francisco.
  • AM Best utiliza medidas tanto cualitativas como cuantitativas para evaluar la capacidad de una compañía de seguros para pagar reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.
  • Las calificaciones de solidez financiera de AM Best van desde la más alta A ++ a B +, con 10 calificaciones frágiles, entre B y S, y la más baja indica que se ha suspendido una calificación.

Mejor tiempo de comprensión

Fundada en la ciudad de Nueva York en 1899 por Alfred M. Best, la empresa es de propiedad privada en Oldwick, Nueva Jersey. La compañía comenzó a calificar compañías de seguros en 1899 y se expandió a la cobertura de noticias relacionadas después del terremoto de 1906 en San Francisco. Los daños del terremoto, que devastó gran parte de la ciudad, provocó que 12 empresas estadounidenses y otras dos en Europa rompieran las reclamaciones de seguros.La necesidad de información confiable y calificaciones de las aseguradoras ha llevado al fuerte crecimiento de la empresa. AM Best se expandió a oficinas en las siguientes ubicaciones: Londres en 1997, Hong Kong en 2000, Dubai en 2012, Ciudad de México en 2014, Singapur en 2015 y Ámsterdam en 2018.

AM Best es la única agencia de calificación crediticia que se especializa exclusivamente en la industria de seguros. Moody’s, Fitch y Standard & Poor’s consideran una amplia gama de instrumentos de deuda del sector público y privado además de los seguros. El sistema de calificación de AM Best se centra en la capacidad de una aseguradora para pagar reclamaciones y la calidad crediticia de sus obligaciones.

Hoy en día, los consumidores suelen consultar las calificaciones crediticias de AM Best para comprobar la estabilidad financiera y la reputación de una compañía de seguros antes de comprar un producto de seguros. Los profesionales financieros y los inversores que deseen invertir en una compañía de seguros mediante la compra de acciones o bonos revisarán las calificaciones de Best AM de la compañía como parte de su investigación y diligencia debida.

AM Best opera en más de 100 países y evalúa la solvencia e informa sobre más de 16,000 compañías de seguros de todo el mundo.

Mejor sistema de clasificación AM

AM emite Best Credit Rating (BCR), que considera la solidez financiera y el crédito de un emisor. El primero representa la evaluación de Best de la capacidad de una aseguradora para cumplir con sus obligaciones con los asegurados. Se incluyen evaluaciones cualitativas y cuantitativas del balance, desempeño operativo y perfil del negocio. Best tiene una calificación segura, entre las más altas A ++ y B +, y 10 calificaciones de vulnerabilidad, entre B y S, y la más baja indica que se ha suspendido una calificación.

Las mejores calificaciones crediticias a corto plazo reflejan la capacidad de la empresa para pagar las promesas que vencen en menos de un año y oscilan entre un máximo de AMB1 + y un mínimo de D (predeterminado). Las calificaciones crediticias a largo plazo reflejan la capacidad de la empresa para cumplir con sus compromisos que vencen en más de un año y van desde AAA (excepcional) a D (predeterminado).

Crítica de Best AM

En septiembre de 2008, la crisis del mercado financiero golpeó duramente al holding de seguros American International Group (AIG), ya que su subsidiaria de negociación de derivados, AIG Financial Products, amenazó con derrocar a toda la empresa, incluidas docenas de compañías de seguros de su propiedad. Las acciones del holding cayeron abruptamente y las agencias de calificación se vieron obligadas a recortar la calificación de la compañía de manera rápida y agresiva. El gobierno federal tomó posesión y rescató a la compañía con $ 182 mil millones en apoyo financiero, que fue reembolsado en su totalidad a fines de febrero de 2013.

Las agencias de calificación, incluida AM Best, han sido duramente criticadas por no reconocer antes el riesgo que plantean las agresivas operaciones comerciales de AIG. La mejor calificación de fortaleza financiera de AIG se redujo a A + (superior) desde A ++ (superior) y las calificaciones crediticias de emisor a “aa” desde “aa +” a medida que la empresa se derrumbaba.