En este momento estás viendo Mejor equilibrio de cartera

No hay nadie. ¿No fue tan fácil?

Del mismo modo, no existe una dieta única para todos. Dependiendo de su composición de grasa corporal y lo que quiera lograr (aumentar la resistencia, desarrollar músculo, perder peso), las proporciones de proteínas, grasas y carbohidratos que debe comer pueden variar ampliamente.

MIRA: Introducción a la diversificación de inversiones

Acto de equilibrio

Por tanto, su cartera debe estar equilibrada. Un antiguo cliente me dijo una vez que su principal objetivo de inversión era «maximizar mi rendimiento y minimizar mi riesgo». El sagrado horror de invertir. Ella podría decir «Quiero hacer buenas inversiones» y sería igualmente útil. Mientras las personas continúen cambiando en términos de edad, ingresos, patrimonio neto, deseo de crear riqueza, tendencia a gastar, reversión del riesgo, número de hijos, ciudad natal con su costo de vida concurrente y un millón de otras variables, el saldo de la cartera aumentará. nunca duran lo mejor para todos.

Dicho esto, hay tendencias y generalidades entre las personas en situaciones de vida específicas que pueden alinear las tolerancias de riesgo. Las personas mayores que invierten como veinteañeros y los padres que invierten como solteros deben estar en todas partes, y están haciendo trampa para obtener resultados no remunerados todos los años.

La fortuna favorece a los valientes

Si se graduó recientemente de la universidad y puede hacerlo sin incurrir en deudas significativas, felicitaciones. La sabiduría que ha estado contigo hasta ahora debería hacerte más. (Si ha incurrido en una deuda, entonces, dependiendo de la tasa de interés que se le cobre, debería ser una prioridad pagarla lo más rápido posible, independientemente de cualquier dolor a corto plazo). Pero si alguna vez va a invertir, hágalo de manera agresiva, Este es el momento de hacerlo. Sí, los fondos indexados integrales son la inversión en acciones más segura y atractiva para alguien por temor a perderlo todo. Los rendimientos del S&P 500 durante los últimos 10 años son un testimonio de su «seguridad» y reflejan el valor que se puede acumular con el tiempo. También es importante que los recién graduados aprendan sobre el promedio de costos en dólares y comiencen el hábito de la inversión automatizada. Aún así, ¿por qué no incorporar un poco más de previsibilidad a sus inversiones, con la esperanza de construir su cartera más rápido?

Así que lo puso todo en las existencias de OfficeMax en enero pasado y perdió las tres cuartas partes a finales de año. No importa ¿Cuánto planeaba compilar a esta edad de todos modos, y qué mejor momento para desempolvarse y comenzar de nuevo que ahora? Es difícil enfatizar demasiado la importancia de tener tiempo de su lado. Como regla general de la vida, tienes que cometer errores, y la casualidad te hará reír de vez en cuando. Es mejor deshacerse de los errores temprano si es necesario y darse un colchón potencial. «La fortuna favorita de Bold» no es una palabra vacía, tiene un significado legítimo.

Reducciones en la tolerancia al riesgo

Para la mayoría de los inversores, su tolerancia al riesgo disminuye a medida que entran en los 30 y 40 años. Estos inversores están menos dispuestos a comprometer una parte significativa de su valor en inversiones individuales. En cambio, quieren sacar un fondo líquido para emergencias y compras de lujo mientras continúan realizando inversiones automatizadas a largo plazo. Los inversores estacionales pueden estar más interesados ​​en muchas de las inversiones personalizadas orientadas al mercado, como los fondos de salida objetivo y los fondos de riesgo objetivo. Estos inversores pueden tratar de apostar valor contra el crecimiento con el primero ofreciendo ingresos y el segundo asegurando algunas de sus asignaciones de mayor riesgo.

A los imprudentes no les gusta la suerte

Sin embargo, la fortuna no está a favor de los imprudentes y, en algún momento de su vida, querrá comenzar a ahorrar para la jubilación. En caso de jubilación, puede ser mejor comenzar con las tres clases tradicionales de valores, en orden descendente de riesgo (y rendimiento esperado), a saber, acciones, bonos y efectivo. (Si está considerando invertir en inversiones esotéricas como swaps de incumplimiento crediticio y opciones de arco iris, puede participar en la clase senior). La regla de orden tradicional, y una que es demasiado simplista y obsoleta, es que durante años en años debe ser igual al porcentaje de su cartera invertido en bonos y efectivo combinados.

Probablemente no haya nadie en el planeta que celebre su cumpleaños todos los años yendo a su asesor de inversiones y diciendo: «Mueva el 1% de mi cartera de acciones a bonos y efectivo». Además, la esperanza de vida ha aumentado desde que ese axioma se hizo popular por primera vez, y ahora la sabiduría adquirida es agregar 15 años a su edad antes de asignar la parte adecuada de su cartera a acciones y bonos.

Si la regla ha cambiado a lo largo de los años, debería darle una idea de su valor. Lógicamente, cuantas más vidas tenga, más dinero debe mantener en acciones (y mayor será el potencial de crecimiento de los bonos y el efectivo). Lo que esto ignora es mencionar que cuanto más riqueza tenga, independientemente de la edad, más conservador puedes convertirte. El corolario inevitable puede no ser tan obvio y más disuasorio para los oídos atentos, pero dice así: cuanto menos rico eres, más agresivo debes ser.

La línea de base

La inversión no es una ciencia dura como la química, donde el mismo resultado es el mismo experimento bajo las mismas condiciones cada vez. Sin embargo, existen algunos ejes básicos, centrados principalmente en la edad en riesgo, en los que los inversores pueden confiar. Es importante comenzar a comprender y crear asignaciones de cartera utilizando acciones, bonos y efectivo que se alineen con sus tolerancias de riesgo y necesidades a corto y largo plazo. A partir de ahí, puede expandir sus inversiones a otras alternativas como bienes raíces o realizar algunas inversiones concentradas de alto riesgo en acciones de alto crecimiento para lograr mayores rendimientos. En general, el mejor equilibrio de cartera será aquel que se adapte a su tolerancia al riesgo, objetivos e intereses de inversión emergentes a lo largo del tiempo.