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Finanzas personales/ Credit Cards

Método de balance anterior

¿Qué es el método de equilibrio anterior?

El término «método de saldo anterior» describe uno de los muchos métodos para calcular los pagos de intereses utilizados por las compañías de tarjetas de crédito. Según el método de saldo anterior, el monto de interés cobrado cada mes se basa en el saldo de la deuda pendiente en la tarjeta al comienzo del mes anterior.

El método de saldo anterior suele ser favorable para la compañía de la tarjeta de crédito y desfavorable para el prestatario. Esto es así para los clientes que trabajan para pagar sus deudas por etapas, este método no reconocería los pagos de la deuda realizados durante el mes actual. En cambio, el interés mensual solo se basará en el saldo desde el comienzo del mes, antes de que se realicen esos reembolsos.

Conclusiones clave

  • El método de saldo anterior es un método para calcular el pago de intereses mensual en una tarjeta de crédito.
  • Es uno de los muchos métodos que utilizan las empresas de tarjetas de crédito.
  • El método de saldo anterior generalmente se considera indeseable desde el punto de vista del titular de la tarjeta; A menudo se prefieren otros métodos, como el método del balance final o el método del balance medio.

Comprender el método de equilibrio anterior

Las compañías de tarjetas de crédito tienen muchos métodos para elegir cuando deciden cómo calcular los pagos de intereses mensuales de sus titulares de tarjetas. Por ejemplo, pueden optar por calcular el interés basándose en el primer día del mes, el último día del mes o un promedio de ambos. Algunas tarjetas calculan el interés una vez al día y luego le cobran al cliente diariamente o de otra manera al final del mes.

Dependiendo de los patrones de gasto y reembolso del prestatario, pueden ser preferibles diferentes métodos para calcular los intereses. Por ejemplo, los clientes que realizan reembolsos parciales durante el mes de la deuda pendiente de su tarjeta de crédito pueden querer evitar el método de saldo anterior. Sin embargo, los clientes que pagan por su saldo total cada mes no serían considerados para el método de cálculo de intereses utilizado, ya que no estarían pagando intereses de ninguna manera.

Los clientes expertos en tarjetas de crédito considerarán la metodología de contabilidad de intereses de la tarjeta al decidir qué tarjeta aceptar. Después de todo, las tarjetas de crédito suelen ofrecer compensaciones entre varias características que los clientes desean, como ofrecer una tasa de porcentaje anual (APR) más alta a cambio de un programa de recompensas más generoso.

Los métodos de contabilidad de intereses son una de las muchas formas en que las tarjetas de crédito pueden diferir, así como los límites de crédito, las tarifas de la cuenta y otras características similares.

Además del método de saldo anterior, otros métodos contables de interés común incluyen el método de saldo de cierre, en el que se cobran intereses mensuales con base en el saldo restante al final del mes anterior; el método del saldo medio, en el que se basa en un promedio entre el saldo de apertura y el de cierre; y el saldo diario, en el que se cargan intereses cada día.

Ejemplo de método de balance anterior

Emma está pensando en elegir una nueva tarjeta de crédito. Al revisar sus opciones, observa que las tarjetas difieren enormemente en función de factores como los límites de crédito aprobados, las tarifas de la cuenta, las tasas de porcentaje anual (APR), los sistemas de recompensa e incluso sus métodos de contabilidad de intereses.

Emma decide que las características más importantes para ella son que la tarjeta tiene un atractivo sistema de recompensas y no tiene cargos por cuenta. Debido a que usa su tarjeta de crédito como una “tarjeta de crédito”, pagando el saldo total cada mes, puede permitirse tomar una tarjeta con una APR más alta para obtener lo que cree que son las características más importantes. De manera similar, debido a que no tiene saldo pendiente de un mes a otro, no paga intereses en su tarjeta de crédito, por lo que no está interesada en su método de contabilidad de intereses.

Por estas razones, Emma elige una tarjeta de crédito con una APR alta calculada según el método de saldo anterior. Debido a que estas características no son atractivas para la mayoría de los usuarios de tarjetas de crédito, la tarjeta ofrece un programa de recompensas muy generoso y no cobra ninguna tarifa a la cuenta. Si Emma no usó su tarjeta de crédito como tarjeta de cargo, probablemente preferiría una tarjeta para calcular sus pagos de intereses según el método del saldo final, de modo que los reembolsos que realiza durante el mes se reflejen en un cargo por intereses mensual reducido. .