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¿Cuál es el método de saldo adeudado anterior?

El método del saldo adeudado anteriormente es un método para calcular el interés del préstamo. Según el método del saldo adeudado anteriormente, se concede al prestatario un período de gracia antes de que se le cobren intereses sobre el saldo del préstamo pendiente.

Las empresas de tarjetas de crédito suelen utilizar este enfoque, que es ventajoso para el prestatario.

Conclusiones clave

  • El método del saldo adeudado anteriormente es un sistema para calcular los intereses.
  • Es comúnmente utilizado por las compañías de tarjetas de crédito y se considera beneficioso para el prestatario.
  • Bajo el método del saldo adeudado anteriormente, los prestatarios que pagan su saldo total dentro del período de gracia prescrito pueden efectivamente obtener ganancias del uso del préstamo.

Cómo funciona el método de saldo adeudado anterior

Con el método del saldo adeudado anteriormente, los prestatarios disfrutan de un período sin intereses en los préstamos nuevos. Siempre que reembolsen el saldo pendiente al final de ese período, no incurrirán en intereses. En el contexto de las tarjetas de crédito, el período de gracia suele ser de entre 20 y 30 días, y se pretende que se superponga con el ciclo de facturación de la tarjeta. Los pagos a menudo vencen al final de cada mes, aunque el tamaño exacto puede variar según el proveedor de la tarjeta y la fecha en que se emitió la tarjeta.

Desde el punto de vista del prestamista, el método del saldo adeudado anteriormente aumenta su exposición al riesgo de pago anticipado. Después de todo, si un gran número de prestatarios liquida sus deudas dentro del período de gracia prescrito, entonces el prestamista les habrá otorgado un préstamo sin intereses. Dado que el prestamista tiene que cubrir sus propios costos operativos y financieros, incluido el costo de la inflación, inevitablemente perderá dinero en esos préstamos sin intereses, cuando se los considera en términos netos.

Para los prestatarios, sin embargo, el método del saldo adeudado anteriormente puede resultar muy atractivo. Si el prestatario es diligente en pagar la mayoría de sus deudas dentro del período de gracia, entonces puede mejorar su flujo de efectivo obteniendo crédito de bajo costo o de costo cero del proveedor de préstamos. Al mismo tiempo, estos hábitos pueden ayudar a mejorar la puntuación crediticia del prestatario y darles derecho a beneficios marginales, como participar en programas de devolución de efectivo o recompensas del prestamista. Por estas razones, los prestamistas que anteriormente utilizan el método del saldo adeudado se basan en el supuesto de que un porcentaje significativo de sus clientes no pagan sus préstamos a tiempo y, por lo tanto, comienzan a acumular intereses u otras multas.

Un ejemplo del mundo real del método del saldo adeudado

Mia está revisando el acuerdo del titular de la tarjeta para su nueva tarjeta de crédito. Ella señala que la tarjeta utiliza el método de saldo adeudado anteriormente, proporcionando un período de gracia de 28 días. El día 28 de cada mes, comienzan los cargos por intereses sobre todos los saldos pendientes, lo que significa que puede pagar cualquier interés siempre que pague su saldo completo antes de esta fecha. Al mismo tiempo, comenzarán los cargos por intereses sobre los saldos impagos que queden después de ese período de gracia. Por ejemplo, si Mia incurre en $ 500 en gastos y paga $ 400 al final del día 28, los intereses comenzarían a acumularse sobre el saldo impago de $ 100.

Después de revisar estos términos y las demás disposiciones del acuerdo del titular de la tarjeta, Mia decide continuar con la tarjeta. Después de todo, ella ya tiene la costumbre de pagar el saldo total de su tarjeta al final de cada ciclo de facturación. Por lo tanto, no le preocupa el riesgo de incurrir en intereses después del período de gracia de 28 días. Al mismo tiempo, podrá aprovechar los programas de reembolso y recompensa de la tarjeta, lo que significa que puede beneficiarse de manera efectiva del uso de la tarjeta.