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Finanzas personales/ Banca

Multiplicador de depósitos

¿Qué es un multiplicador de depósitos?

El multiplicador de depósito es la cantidad máxima de dinero que un banco puede crear por cada unidad de reserva. El multiplicador del depósito suele ser un porcentaje del monto depositado en el banco. La necesidad de un multiplicador de depósitos es crucial para mantener la oferta monetaria básica de una economía. La dependencia de un multiplicador de depósitos se denomina sistema bancario de respaldo fraccionado y ahora es común para los bancos en la mayoría de las naciones del mundo.

Conclusiones clave

  • El multiplicador de depósito es la cantidad máxima de dinero que un banco puede crear por cada unidad de reserva.
  • Esta cifra es crucial para mantener la oferta monetaria básica de la economía y el componente clave de un sistema bancario de reserva fraccionaria.
  • Si bien la Reserva Federal establece mínimos, los bancos pueden establecer un multiplicador de depósitos más alto.
  • El multiplicador de depósitos difiere del multiplicador de efectivo que refleja el cambio en la oferta monetaria de una nación creada a través de un préstamo de capital sobre una reserva bancaria.

Comprender los multiplicadores de depósitos

El multiplicador de caché se denomina multiplicador de expansión de caché o multiplicador de caché simple. Esta es la cantidad de dinero que cada banco tiene que tener disponible en sus reservas. Les permite operar en el día a día, reduciendo el riesgo de consumir sus suministros para satisfacer las solicitudes de retiro de sus clientes.

Los bancos centrales como la Reserva Federal de Estados Unidos establecen montos mínimos que deben mantener los bancos. Estos se denominan reserva requerida o requisito de reserva: la cantidad de dinero disponible para que un banco preste a sus clientes. El banco debe continuar manteniendo este mínimo en una cuenta depositada en el banco central para asegurarse de que tiene fondos suficientes para cumplir con las solicitudes de retiro de sus depositantes.

El multiplicador de depósito inverso son las reservas requeridas. Por tanto, si el coeficiente de reserva requerido es del 20%, el coeficiente del multiplicador de depósitos es del 80%. La proporción de la cantidad de depósitos de cheques bancarios (cuentas a la vista para las cuales se pueden negociar cheques, giros u otros instrumentos financieros) es su monto de reserva. Entonces, si el multiplicador del depósito es del 80%, el banco debe mantener $ 1 en reserva por cada $ 5 que tenga en depósito. Los $ 4 restantes están disponibles para que el banco los preste o los invierta.

El multiplicador de depósito proporciona una base para el multiplicador de efectivo, pero en última instancia, el valor del multiplicador de efectivo es menor. Eso se debe a las reservas excesivas, los ahorros y la conversión de efectivo por parte de los consumidores. Entramos en más detalles sobre un multiplicador de dinero un poco más abajo.

Un multiplicador de depósito bancario se puede calcular utilizando la siguiente fórmula:

ImageImagen de Sabrina Jiang © Investopedia 2021

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Imagen de Sabrina Jiang © Investopedia 2021


Multiplicador de depósitos frente a multiplicador de efectivo

El multiplicador de depósitos a menudo se confunde con el multiplicador de efectivo. Aunque los dos términos están estrechamente relacionados, no son intercambiables y tienen diferencias diferentes. El multiplicador de efectivo representa el cambio en la oferta monetaria de una nación creada a través de un préstamo de capital sobre una reserva bancaria. Puede verse como la mayor creación de dinero posible a través del efecto multiplicador de todos los préstamos bancarios.

Los bancos pueden mantener reservas en exceso de los requisitos establecidos por la Reserva Federal para reducir el número de depósitos a la vista.

Si los bancos pidieran prestado cada dólar disponible sobre sus reservas requeridas, y los prestatarios gastaran cada dólar que pidieron prestados a los bancos, el multiplicador de depósitos y el multiplicador de efectivo serían los mismos. En la práctica, los bancos no prestan cada dólar disponible. Y no todos los prestatarios gastan cada dólar que piden prestado. Pueden gastar parte del dinero en ahorros u otras cuentas de depósito. Esto reduce la cantidad de dinero creado y la cifra del multiplicador de efectivo que representa.