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¿Qué es una Mutua de Seguros?

Una compañía de seguros es una mutua de seguros propiedad de los asegurados. El único propósito de una compañía de seguros mutuos es brindar cobertura de seguro a sus miembros y asegurados, y sus miembros tienen derecho a elegir la administración. Las compañías de seguros mutuos realizan inversiones en carteras como un fondo mutuo regular, y las ganancias se devuelven a los miembros como dividendos o reducciones de primas. La ley federal, en lugar de la ley estatal, determina si una aseguradora puede clasificarse como una mutua de seguros.

Conclusiones clave

  • Una mutua de seguros es una compañía de seguros propiedad de sus asegurados.
  • Una compañía de seguros mutuos proporciona cobertura de seguro a sus miembros y titulares de pólizas al costo o casi al costo.
  • Los beneficios de las primas y las inversiones se distribuyen a sus miembros en forma de dividendos o reducciones de las primas.
  • Las mutuas no cotizan en las bolsas de valores, pero si finalmente deciden hacerlo, son «mutuas».
  • La ley federal determina si una aseguradora puede ser una mutua.

Entendiendo a la Mutua de Seguros

El propósito de una compañía de seguros mutuos es brindar cobertura de seguro a sus miembros al costo o casi al mismo. Cuando una compañía de seguros mutuos obtiene ganancias, esas ganancias se distribuyen a los miembros mediante el pago de un dividendo o una reducción de las primas.

Las mutuales de seguros no cotizan en bolsas de valores, por lo que su estrategia de inversión evita la presión de lograr metas de ganancias a corto plazo y puede operar como mejor se adapte a sus miembros con el objetivo de lograr beneficios a largo plazo. Como resultado, invierten en activos más seguros y con bajos rendimientos. Sin embargo, debido a que no cotizan en bolsa, puede ser más difícil para los asegurados determinar qué tan financiera es una compañía de seguros mutuos o cómo calcula los dividendos que envía a sus miembros.

Las grandes empresas pueden establecer una mutua de seguros como una forma de autoseguro, combinando divisiones con presupuestos separados o cooperando con otras empresas similares. Por ejemplo, un grupo de médicos puede decidir que pueden obtener mejores primas y cobertura de seguro al juntar fondos para cubrir sus tipos de riesgo similares.

Cuando una compañía de seguros mutuos cambia de propiedad hasta que cotiza en el mercado de valores, se denomina “desmutualización” y la compañía de seguros mutuos se convierte en una compañía de seguros de acciones. Este cambio podría llevar a que los asegurados adquieran acciones de la nueva empresa flotante. Esto se hace a menudo como una forma de obtener capital. Las compañías de seguros de acciones pueden obtener capital mediante la distribución de acciones, pero las mutuas solo pueden obtener capital pidiendo dinero prestado o aumentando las tasas.

Historia de las mutuas de seguros

El seguro mutuo comenzó como un concepto en Inglaterra a fines del siglo XVII para cubrir las pérdidas debidas a incendios. Comenzó en los Estados Unidos en 1752 cuando Benjamin Franklin fundó la Contribución de Filadelfia para el seguro de vivienda contra pérdidas por incendio. Las mutuas de seguros existen ahora en casi todo el mundo.

Durante los últimos 20 años, la industria de los seguros ha experimentado cambios significativos, especialmente después de que la legislación de la década de 1990 eliminó algunas de las barreras entre las compañías de seguros y los bancos. Como resultado, la tasa de desmutualización aumentó a medida que muchas mutuas buscaban diversificar sus operaciones en lugar de asegurar y acceder a más capital.

Algunas empresas recurrieron por completo a la propiedad de acciones, mientras que otras establecieron sociedades de cartera mutua propiedad de los asegurados de una empresa de seguros mutuos convertida.