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¿Qué es demasiado grande para fallar?

«Demasiado grande para quebrar» describe una empresa o sector empresarial que se considera estar tan profundamente arraigado en un sistema financiero o una economía su fracaso sería desastroso para la economía. Por lo tanto, el gobierno considerará prohibir el negocio o incluso todo un sector, como los bancos de Wall Street o Fabricantes de automóviles en los EE. UU.– prevención de desastres económicos.

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Muy grande para fallar

Demasiado por el fracaso de las instituciones financieras

Quizás el ejemplo reciente más vívido de “demasiado para quebrar” sea el rescate de los bancos de Wall Street y otras instituciones financieras durante la crisis financiera mundial. Tras el colapso de Lehman Brothers, el Congreso aprobó la Ley de Estabilización Económica de Emergencia (EESA) en octubre de 2008. Incluyó el Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP) de $ 700 mil millones, que autorizó al gobierno a comprar activos en dificultades para estabilizar el sistema financiero.

En última instancia, esto significó que el gobierno estaba rescatando a los grandes bancos y compañías de seguros porque eran «demasiado grandes para quebrar», lo que significa que el sistema financiero y la economía podrían colapsar. Posteriormente, abordaron nuevas regulaciones en virtud de la Ley de Protección al Consumidor y Reforma del Muro Dodd-Frank de 2010.

Conclusiones clave

  • “Demasiado grande para quebrar” describe una empresa o sector cuya catástrofe causaría estragos en la economía.
  • El gobierno intervendrá a menudo en los casos en que el fracaso representa un alto riesgo para la economía.
  • Un ejemplo de tal intervención fue la Ley de Estabilización Económica de Emergencia de 2008, que incluyó el Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP) de $ 700 mil millones.

Antecedentes de la reforma bancaria

Después de miles de quiebras bancarias en la década de 1920 y principios de la de 1930, se creó la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) para monitorear los bancos y asegurar los depósitos de los clientes, dando a los estadounidenses la confianza de que su dinero estaría seguro en el banco. La FDIC ahora tiene cuentas bancarias individuales de hasta $ 250,000 por depositante.

El comienzo del siglo XXI presentó nuevos desafíos para la regulación bancaria, que desarrolló productos financieros y modelos de riesgo que eran increíbles en la década de 1930. La crisis financiera de 2007-08 expuso los riesgos.

«Demasiado para fallar» se convirtió en una frase común durante la crisis financiera de 2007-08, que llevó a la reforma del sector financiero en los Estados Unidos y en todo el mundo.

Ley Dodd-Frank

Dodd-Frank se creó en 2010 para ayudar a evitar la necesidad de futuros rescates del sistema financiero. Sus muchas disposiciones incluían nuevas regulaciones sobre requisitos de capital, negociación por cuenta propia y préstamos al consumidor. Dodd-Frank también ha impuesto requisitos más altos para los bancos de instituciones financieras de importancia sistémica (SIFI).

Reforma bancaria global

La crisis financiera de 2007-08 ha afectado a los bancos de todo el mundo. Los reguladores globales también han implementado reformas, con la mayoría de las nuevas regulaciones dirigidas a bancos que eran demasiado grandes para quebrar. El Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, el Banco de Pagos Internacionales y el Junta de Estabilidad Financiera.

Ejemplos de sistemáticamente importante en todo el mundo Las instituciones financieras incluyen:

  • Mizuho
  • Banco de China
  • Paribas BNP
  • Banc Deutsche
  • Credit Suisse

Ejemplos del mundo real

Banks dijo que la Reserva Federal de EE. UU. amenaza a la estabilidad el sistema financiero de Estados Unidos incluye:

  • Corporación Bank of America
  • Corporación del Mellon Bank of New York
  • PLC de Barclays
  • Citigroup Inc.
  • Credit Suisse Group AG
  • Deutsche Bank AG
  • Goldman Sachs Group, Inc.
  • JP Morgan Chase & Co.
  • Morgan Stanley
  • State Street Corporation
  • UBS AG
  • Wells Fargo & Company