En este momento estás viendo Necesita una carta de intención y un testamento

Todo el mundo sabe que tiene que hacer un testamento, pero otro documento menos famoso es igualmente crucial. No tiene posición legal, por lo que no puede reemplazar un testamento, pero una carta de intención (LOI), también conocida como carta de instrucción, puede ser muy valiosa tanto a nivel práctico como emocional para sus familiares.

En el nivel práctico, la carta contiene información con la que su familia y amigos deberán tratar si usted muere o por cualquier motivo si no puede actuar. Debe incluir todo, desde contraseñas hasta sus cuentas financieras en línea y la música que desea reproducir en su funeral.

A nivel emocional, este puede ser su último mensaje para sus familiares. Simplemente no sabe lo que quiere decirles.

La carta debe ir dirigida a su cónyuge, hijo, amigo cercano o familiar. Se debe enviar una copia al albacea del testamento.

Conclusiones clave

  • Una carta de intención, o carta de instrucciones, es un documento más personal y detallado que un testamento.
  • Para empezar, la carta enumera la información práctica que necesitarán sus familiares.
  • La carta puede ser útil en otras emergencias, como un accidente o una crisis médica.

Hechos para cubrir

Un testamento solo se lee después de la muerte de una persona. La carta de instrucciones puede ser necesaria en otras emergencias, como un accidente o una crisis médica que le impida comunicarse.

En parte, la carta de intención incluye toda la información práctica que un ser querido necesita para actuar en su ausencia. Esto puede incluir:

  • Contraseñas, PIN y números de cuenta para activos líquidos, incluidas cuentas bancarias, de corretaje, de jubilación y otras cuentas de inversión.
  • Contraseñas para sus cuentas de correo electrónico y redes sociales.
  • Nombres e información de contacto de banqueros, corredores, abogados y cualquier otro profesional que se ocupe de sus activos.
  • Lista de sus beneficiarios y su información de contacto.
  • Ubicación del título o escritura de su casa y cualquier otro bien inmueble que posea.
  • Coloque las llaves en cualquier caja de caché segura.
  • Información de contacto de acreedores con hipotecas, tarjetas de crédito y otros préstamos.
  • Información de contacto para cobertura de seguro, especialmente seguro de vida.
  • Instrucciones para el cuidado de mascotas.
  • Información informal sobre la dispersión de activos, como quién adquiere posesión sentimental o reliquia. (Su testamento puede indicar que estas secciones deben distribuirse por carta).
  • Una lista de todos los activos, como obras de arte, barcos, vehículos y joyas, así como una estimación aproximada de su valor actual. Podría incluir consejos sobre dónde se pueden vender los activos, como los datos de contacto de las casas de subastas o los marchantes de arte.
  • Lista de organizaciones benéficas para donaciones.
  • Sitio específico para el certificado de nacimiento y copias recientes de todos los estados financieros y del Seguro Social, declaraciones de impuestos y documentos legales como testamentos y fideicomisos.

La carta de intención debe cubrir todo, desde sus contraseñas financieras y digitales y PIN hasta su número de pasaporte y la música que desea reproducir en su funeral.

Lo que es importante

A pesar de lo útiles que son estas cartas, pocos profesionales financieros piensan en mencionarlas, dice Joanne Giardini-Russell, una planificadora financiera en Farmington Hills, Michigan, quien presenta a los clientes el concepto con el término «voluntad ética».

“Mi industria hace un muy mal trabajo al hablar de cosas importantes”, dice. “Mostrarán gráficos circulares todo el día, pero no hablarán sobre los valores de la persona con la que están sentados. No les gusta hablar de las cosas que son importantes para las personas que están adentro. Los clientes han escuchado la palabra «voluntad» y la mayoría de mis clientes confían en ella. Me gusta la voluntad ética como una especie de superposición de confianza o voluntad. »

Giardini-Russell a menudo comparte su propia carta de intenciones como plantilla. “La reacción de los clientes es asombrosa. Es tan simple de crear y me miran porque soy un genio ”, dice.

“Esto no es gran cosa”, concuerda Isabel Miranda, abogada de Bloomfield, Nueva Jersey, que se especializa en fideicomisos y herencias. “En los viejos tiempos, era un documento común de este tipo, cómo la gente especificaba dónde querían ser enterrados, … a quién notificar su muerte y qué obsequios especiales se daban. Es un documento privado, más que el carácter público de la lectura del testamento. »

Pensamientos finales

¿Qué más debería incluirse, además de los conceptos básicos de finanzas y logística? “El documento es solo algunas de las cosas que normalmente no diríamos, pero son importantes”, dice Giardini-Russell. “Recuerdo la muerte de la suegra de una amiga, y estuvo enferma durante meses. Al planificar el funeral, el gran dilema era: ‘¿Qué guarnición le gustaría a Carol con el jamón?’ Se decidieron por la ensalada de col. Debido a las pequeñas cosas, la familia sobreviviente estaba completamente molesta.

“La mejor parte de estos documentos es que la persona los está redactando y no es necesario acudir al abogado para hacerlo. Es un complemento de un testamento o fideicomiso; no reemplaza esos productos, pero puede poner una cara cálida y difusa en el documento. »

Una carta de intención también preserva su voz, dice Miranda, quien también insta a todos a crear una por su valor emocional. “Suelen ser muy personales”, dice. “Es lo último que dice una persona con sus propias palabras.

“Nunca volvemos a escribir cartas. Si bien no se requiere que una carta de intención esté escrita a mano, es muy valioso tener algo escrito a mano por su familiar. «Miranda atesora la carta de intención escrita por su difunto abuelo, Paulino.

Nota personal

Tuve un CAO desde mis 20 años cuando era soltero y tenía pocos activos. Pero viajaba por el mundo, a menudo lejos de casa, a veces en condiciones difíciles y, a menudo, solo. Si me pasaba algo, otros necesitaban saber qué hacer con mis pertenencias, mi perro e incluso mi cuerpo. Al igual que con todo lo anterior, el mío incluye mi historial médico, así como mi tipo de sangre. Enumera mi licencia de conducir y mi número de pasaporte y las fechas de vencimiento de cada uno de ellos. También he incluido todas las deudas pendientes, la cantidad que debo actualmente y la tasa de interés.