Cuando compra una casa, incluso una que no es nueva, existe una gran posibilidad de que se le ofrezca una garantía de vivienda como una red de seguridad contra reparaciones inesperadamente costosas. Puede ser una gran forma de protección financiera, pero ¿es realmente la cantidad de seguridad que los propietarios realmente esperan? Averiguamos si valen las órdenes de compra.
Conclusiones clave
- Una orden de compra de la vivienda tranquiliza al comprador de la vivienda y le brinda al vendedor una medida de protección contra las quejas sobre defectos en la vivienda que surgen después del cierre de la venta.
- La cláusula de mantenimiento inadecuado más común para las garantías puede decir que el propietario de la nueva casa no está realmente protegido si algo sale mal y el propietario anterior no mantuvo el sistema correctamente.
- Es posible que el propietario no hable mucho sobre el modelo o la marca de un componente de reemplazo, o puede que no le guste el trabajo realizado por el contratista designado por la empresa.
- En lugar de obtener una garantía para la vivienda, sería prudente depositar los pagos de la prima en un fondo de emergencia que se utilizará para las reparaciones que surjan.
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Míralo ahora: ¿Qué es una garantía para el hogar?
¿Qué es una garantía de vivienda?
Una garantía de vivienda no es lo mismo que un seguro de propietario de vivienda, que cubre peligros importantes como incendios, granizo, delitos contra la propiedad y ciertos tipos de daños por agua que pueden afectar la estructura general y / o la propiedad personal de un propietario. Una garantía de vivienda es un contrato entre un propietario y una empresa de garantía de vivienda que proporciona un servicio de reparación y reemplazo con descuento en componentes clave del hogar, como el horno, HVAC, plomería y sistemas eléctricos. La garantía de una vivienda puede cubrir electrodomésticos grandes, como lavadoras y secadoras, refrigeradores y piscinas.
El seguro para propietarios de viviendas a menudo no cubre estos componentes. O bien, el costo de repararlos (aunque sean costosos) no pagaría el deducible de la póliza, el punto en dólares en el que comienza la cobertura del seguro.
La mayoría de los planes tienen un componente básico que brinda ciertas coberturas para cada propietario que compra una póliza. Los propietarios pueden comprar uno o más componentes opcionales que brindan cobertura adicional a un costo adicional.
Las órdenes de compra de viviendas a menudo surgen al comprar una casa. El vendedor puede ofrecerle comprar uno para que tenga la tranquilidad de que cualquier parte de la casa se puede arreglar de manera asequible; de lo contrario, probablemente recibirá numerosas solicitudes de trabajo para comprar una garantía de vivienda tan pronto como se cierre la venta.
Las empresas de garantía de viviendas tienen acuerdos con proveedores de servicios aprobados. Cuando algo cubierto por la garantía de la vivienda falla, el propietario llama a la compañía de garantía de la vivienda, quien envía a uno de sus proveedores de servicios para examinar el problema. Si el proveedor determina que la garantía cubre la reparación o el reemplazo necesarios, ellos hacen el trabajo. El propietario solo paga una pequeña tarifa de servicio, más el dinero ya gastado para comprar la garantía.
¿Qué protege una garantía de vivienda?
La garantía de una vivienda cuesta unos cientos de dólares al año, pagados por adelantado (o en cuotas, si la compañía de garantía ofrece un plan de pago). El costo del plan varía según el tipo de propiedad (unifamiliar, condominio, casa adosada o dúplex) y si el propietario compra un plan básico o un plan de extensión.
El costo generalmente no varía con la antigüedad de la propiedad, a menos que la casa sea totalmente nueva, lo que aumenta el costo de la cobertura. Los pies cuadrados de la casa no afectan el precio en la mayoría de los casos, a menos que la propiedad exceda los 5,000 pies cuadrados. Las estructuras individuales, como las casas de huéspedes, normalmente no están cubiertas por la póliza básica, pero pueden estar cubiertas por una tarifa adicional. Sin embargo, los garajes deben incluirse como una característica estándar de una garantía.
Además de una prima anual, las garantías de vivienda cobran una tarifa de llamada de servicio (también conocida como tarifa de llamada comercial) de alrededor de $ 75 a $ 125 cada vez que el titular de la orden de compra solicita a un proveedor de servicios que vaya a la casa para examinar un problema. Si el problema requiere la visita de más de un tipo de contratista (por ejemplo, plomero y electricista), es posible que el propietario deba pagar el cargo por servicio por cada uno de ellos.
Una orden de arresto para la vivienda no significa que el propietario no tendrá que gastar un centavo en reparaciones de la casa. La garantía no cubrirá algunos problemas, ya sea porque el propietario no compró la cobertura para ese artículo o porque la compañía de garantía no brinda cobertura para ese artículo. Además, las garantías para el hogar no suelen cubrir los componentes que no se han mantenido adecuadamente. (Obtenga más información sobre esta desventaja a continuación). Además, si la compañía de garantía rechaza un reclamo, el propietario de la vivienda aún tendrá que pagar el cargo por servicio y también será responsable de los costos de reparación.
Los beneficios de una garantía para el hogar
Como todas las garantías, una garantía para el hogar está diseñada para proteger contra facturas de reparación inesperadamente costosas y brindar tranquilidad. Para un propietario que no tiene un fondo de emergencia o quiere reservarlo para otras cosas, una orden de compra de la vivienda puede actuar como un amortiguador. Las autorizaciones de vivienda también tienen sentido para las personas que no son convenientes o no quieren preocuparse por buscar un contratista cuando tienen un problema. Las garantías pueden tener sentido para las personas que tienen gustos caros en electrodomésticos.
El tema de una orden judicial para la vivienda a menudo surge durante la compra y venta de una vivienda. Una orden de compra de la vivienda puede proporcionar al comprador de una vivienda información limitada sobre qué tan bien se han mantenido los componentes de la casa o, en el caso de una nueva construcción, qué tan bien se ha construido la casa. Las garantías también pueden ser útiles para las personas que acaban de reducir sus ahorros para comprar una casa y desean evitar costos adicionales importantes.
Para los vendedores de viviendas, si ofrecen al comprador una garantía paga de un año con la compra, se puede proporcionar una medida de protección contra las quejas de los compradores sobre cualquier problema o defecto encontrado que surja después de que la venta se haya cerrado. Sin embargo, una orden judicial de vivienda no exime al vendedor del requisito legal de revelar cualquier problema conocido de la vivienda.
Desventajas de la garantía del hogar
Un problema importante con la garantía de una vivienda es que no cubrirá los bienes que no se hayan mantenido adecuadamente. Lo que se considera un área gris adecuada es lo que se considera un mantenimiento adecuado y es una fuente de muchos desacuerdos entre las compañías de garantía de viviendas y los titulares de garantías. En el peor de los casos, las empresas de garantía sin escrúpulos pueden utilizar la cláusula de mantenimiento inadecuado como excusa para denegar reclamaciones válidas. En otro caso, el propietario y el contratista que realiza la visita domiciliaria pueden estar en desacuerdo sobre lo que constituye un mantenimiento adecuado.
Otro problema común es que cuando un propietario compra una casa reutilizable, puede venir con un horno de 10 años que el propietario no ha mantenido previamente. En ese momento, no importa qué tan bien el propietario de la nueva casa cuide el horno en el futuro, la negligencia anterior no se puede corregir y no se puede hacer ningún daño. Además, las garantías tienen muchas exclusiones, así como límites en dólares por reparación y por año.
Las garantías para el hogar no son caras en comparación con el costo de reparar o reemplazar los componentes domésticos más importantes, y este hecho es uno de los puntos clave de venta de una garantía. Sin embargo, puede haber muchos años en los que nada se descomponga o se tire en casa. En estos años, el propietario no recibe nada (excepto, quizás, tranquilidad) a cambio de su prima. Si ese dinero se hubiera invertido en un fondo de emergencia, habría ganado al menos algunos intereses. Además, es probable que un propietario que intente usar la garantía y se le niegue el reclamo sienta que el dinero gastado en la prima y el cargo de la llamada de servicio se han desperdiciado.
Las órdenes de compra de viviendas eliminan la necesidad de encontrar un contratista cuando algo se rompe. También eliminan la libertad de elegir a su propio experto, un contratista independiente, si desea pagar la garantía por la reparación o el reemplazo. Si no le gusta el contratista o el trabajo que se ha realizado, está atascado. Además, es posible que el propietario no tenga mucho que decir sobre un modelo o marca
componente de repuesto, aunque el contrato de garantía debe estipular un artículo de calidad igual o equivalente.
Además, todo el proceso puede ser más complicado cuando está involucrado un tercero (la compañía de garantía de la vivienda) que si el propietario trata directamente con un contratista.
La línea de fondo
La garantía de una vivienda no es una solución perfecta para los riesgos y costos ocultos de los propietarios. Si un vendedor quiere regalarte uno, ciertamente no te hará daño. Sin embargo, antes de comprar uno, lea la letra pequeña del contrato de garantía de la vivienda y piense detenidamente si es probable que la garantía valga la pena.
Los propietarios / compradores que se sientan más cómodos con una garantía de vivienda, y los vendedores de viviendas que quieran ofrecer una garantía al comprador, también deben hacer una investigación cuidadosa para encontrar una empresa de garantía de vivienda de buena reputación que utilice y pague contratistas de buena reputación. Reparaciones legítimas cuando sea necesario.
