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La mayoría de los profesionales de la inversión dedican horas incesantes a la capacitación técnica y de ventas, pero dedican poco tiempo a desarrollar su conocimiento de los estándares fiduciarios de atención a los asesores de inversiones. Dos designaciones ofrecidas por el Centro de Estudios Confidentes Brindar a los asesores financieros la oportunidad de mejorar sus conocimientos fiduciarios y demostrar que se toman en serio sus responsabilidades fiduciarias. El Centro de Estudios Fiduciarios ofrece nominaciones a la Confianza de Inversión Acreditada (AIF) y Analista de Confianza de Inversión Acreditado (AIFA).

Conclusiones clave

  • El Center for Confident Studies ofrece dos nominaciones a asesores financieros.
  • La designación AIF implica aprender los estándares de cuidado fiduciario y las 22 prácticas de inversión prudentes.
  • La designación AIFA es el nivel después de la designación AIF.

Los estandares

De acuerdo con la Fundación para estudios seguros, más de cinco millones de personas tienen la responsabilidad legal de administrar con prudencia el dinero de otra persona.En pocas palabras, hay mucha confianza. Teniendo en cuenta la miríada de personas involucradas en el proceso de administración de inversiones y los billones de dólares involucrados, uno esperaría que la profesión demande que la confianza en las inversiones se base en los mismos estándares de práctica que los profesionales en otras áreas como la medicina, el derecho y la contabilidad.

Si bien la aplicación de estos estándares en la profesión de inversionista no ha sido la norma en el pasado, los casos recientes de negligencia y la legislación resultante han enfatizado la responsabilidad fiduciaria y la necesidad de recibir capacitación en ella. Al igual que con la mayoría de las otras nominaciones profesionales, AIF y AIFA requieren algo de tiempo de estudio y el proceso para obtenerlas y examinarlas con éxito.

Se confía en más de cinco millones de personas.

Designación AIF

El Center for Confident Studies ofrece programas de capacitación en el aula y en la web para quienes deseen obtener la designación AIF. Un curso de un día combina instrucción en el aula y en la web, y el programa basado en la web se puede completar durante 90 días.Aquellos que son nuevos en el campo del estudio seguro pueden querer considerar los beneficios de la discusión animada que puede tener lugar en el salón de clases, así como la oportunidad de hacer preguntas.

Veinte veinte prácticas prudenciales

El programa AIF proporciona una guía detallada sobre cómo cumplir con los estándares de atención fiduciaria y presenta al participante la 22 Prácticas prudenciales de inversión desarrollado por la Foundation for Confident Studies.Estas prácticas combinan «los requisitos mínimos de la legislación pertinente con las mejores prácticas de la industria». Confianza puede tener la certeza de que están cumpliendo con sus obligaciones al cumplir con estas prácticas. Un cliente utilizará la experiencia de un consultor para utilizar la designación AIF, ya que el asesor se mantendrá en un estándar de excelencia que otros no pueden cumplir.

Designación AIFA

El programa AIFA, el siguiente nivel de experiencia y confianza, es un curso presencial de tres días que se ofrece a los graduados del programa AIF. Este curso se extiende a cada una de las ‘prácticas prudenciales’ y enseña a los asistentes cómo evaluar el cumplimiento confiable de estas prácticas, lo que los califica para garantizar el cumplimiento de una organización con un ‘estándar confiable de excelencia’, según lo define la Fundación para Estudios Confidentes. Al obtener esta certificación, dicha organización demuestra a los participantes, inversionistas o donantes de su plan de jubilación que él, y la administración de su dinero, es del más alto nivel.

Si bien los graduados de ambos programas pueden obtener respeto y conocimiento de las prácticas de inversión prudentes, también obtienen credibilidad a través de sus logros. El negocio de asesoría de inversiones es altamente competitivo y los prospectos a menudo evalúan múltiples asesores antes de elegir uno. Al dedicar tiempo y dinero a la educación superior, los asesores demuestran su voluntad de adquirir la experiencia necesaria para cumplir con sus responsabilidades fiduciarias con sus clientes.

Los AIFA identifican áreas de incumplimiento y oportunidades de mejora.

Actitudes públicas

A medida que ha aumentado la conciencia pública sobre las responsabilidades fiduciarias, también ha habido oportunidades para consultar sobre asuntos fiduciarios. AIFA está bien posicionada para aprovechar estas oportunidades. Para las organizaciones que deseen asegurarse de que sus procesos de inversión cumplan con un estándar fiduciario de atención, los AIFA pueden realizar compromisos consultivos para identificar áreas de incumplimiento y oportunidades de mejora.

Por ejemplo, si alguna vez ha tenido la oportunidad de ver el trabajo de un comité de inversiones de una pequeña organización benéfica o un plan de jubilación para pequeñas empresas, probablemente haya notado la falta de un proceso estructurado y pasos definidos para la toma de decisiones. El enfoque de evaluación de AIFA ofrece un método único para ayudar a llevar estructura y organización a un proceso que puede ser vulnerable a un miembro del comité deshonesto o un proveedor de servicios de inversión demasiado insatisfecho.

Certificado de Confianza de Confianza

Para las organizaciones que confían en el cumplimiento de un estándar de atención fiduciario, aquellas con una designación AIFA pueden proporcionar una evaluación que conducirá a un Certificado de Confianza de Excelencia. La organización puede utilizar esta certificación para demostrar un alto nivel de supervisión, lo que requiere que los intereses de esos participantes (donantes potenciales, participantes en el plan de jubilación u otras partes interesadas) estén por encima de los intereses de la propia organización.

Premios de educación continua

Con más dinero que nunca confiado al fideicomiso de donaciones benéficas, planes de jubilación y asesores de inversiones, el público quiere saber que su dinero se administra con prudencia. La creciente conciencia de los deberes fiduciarios aumenta cada vez que se descubre una gran muestra de mala conducta fiduciaria, como es el caso de los planes de jubilación de Enron.

En el caso de Enron, un fideicomisario, incluidos los directores ejecutivos y la junta directiva de la empresa, tuvo que cumplir con sus obligaciones fiduciarias para poner los intereses de los participantes del plan por encima de los suyos. Entre las numerosas fallas fiduciarias documentadas por una demanda presentada por el Departamento de Trabajo de EE. UU., Invirtieron de manera inadecuada contribuciones equivalentes en acciones de las empresas, pusieron a los empleados bajo la salud de la empresa y los alentaron a invertir en más acciones de Enron, incluso cuando sabían que la empresa estaba deteriorando. A través de estas y otras acciones destruyeron los fondos de jubilación de sus empleados.

La línea de fondo

En respuesta a la creciente conciencia de los deberes fiduciarios, los legisladores aprobaron la Ley de Protección de Pensiones de 2006, que enfatiza a los asesores fiduciarios, con disposiciones que requieren auditorías anuales por parte de un experto prudente.Los AIFA están calificados para realizar servicios de auditoría sobre acuerdos de asesoramiento de inversión elegibles que se ofrecen a los participantes del plan de jubilación.

La creciente conciencia pública, el aumento de la regulación y la enorme cantidad de dinero confiado han creado la tormenta de confianza perfecta para los asesores que, a través de las nominaciones de AIF y AIFA, pueden establecerse como expertos de confianza.