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Banca/ Checking Accounts

Número de tránsito de enrutamiento

¿Qué es un número de tránsito de ruta?

Un número de tránsito enrutado es un número de nueve dígitos que se utiliza para identificar a un banco o institución financiera al transferir fondos para transferencias electrónicas o procesar cheques en los Estados Unidos. Un número de tránsito enrutado también se usa en la banca en línea y las cámaras de compensación para transacciones financieras. Los números de ruta de tránsito solo se emiten a bancos estatales y federales.

Conclusiones clave

  • Un número de tránsito enrutado es un número de nueve dígitos que se utiliza para identificar a un banco o institución financiera al liquidar fondos o procesar cheques.
  • Los números de tránsito enrutados fueron establecidos por la Asociación Americana de Banqueros (ABA) en 1910.
  • Estos números también se utilizan en la banca en línea y las cámaras de compensación para transacciones financieras.
  • Los números de ruta de tránsito se utilizan a menudo al configurar una transferencia bancaria o depósito directo.

Cómo funcionan los números de ruta de tránsito

Un número de tránsito bancario se encuentra en la parte inferior de un cheque y son los primeros nueve dígitos a la izquierda. Los primeros cuatro dígitos nombran el Banco de la Reserva Federal del área en la que se encuentra la institución. Los siguientes cuatro dígitos representan al banco en sí, y el último dígito es un clasificador del cheque o instrumento negociable.

Los números que siguen al número de tránsito del cheque son el número de cuenta y el número de cheque del banco del cual se retirarán los fondos. Todos los cheques emitidos en bancos estatales o cartas federales tendrán números de tránsito de ruta En el fondo.

Cómo se utilizan los números de ruta de tránsito

Los números de ruta de tránsito se utilizan a menudo al establecer una relación de transferencia bancaria con un banco personal o comercial. La transferencia bancaria es el pago electrónico de fondos a través de una red administrada por cientos de bancos en todo el mundo. Si bien ninguna moneda física se mueve entre las instituciones financieras durante las transferencias electrónicas, la información pasa entre los bancos, incluida la información de la cuenta del destinatario, el número de cuenta bancaria del destinatario y el monto de la transferencia. Como resultado, un número de tránsito debidamente enrutado es fundamental para garantizar que la información confidencial se dirija a la parte receptora adecuada y que la transacción se desarrolle sin problemas.

Los números de tránsito de ruta están asociados con depósitos directos en efectivo de empleadores pagados por empleados y reembolsos de impuestos sobre la renta del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Un depósito directo permite al remitente depositar fondos directamente en la cuenta bancaria del destinatario de forma electrónica, en lugar de emitir un cheque en papel.

“Número de ruta”, “número de tránsito” y “número ABA” son términos sinónimos que se pueden usar indistintamente.

Número de tránsito frente a número de ruta

Hay algunos términos que son sinónimos de «número de tránsito enrutado», incluidos «número de ruta», «número de tránsito» y «número ABA». ABA es un acrónimo de American Bankers ‘Association, que estableció estos números en 1910. Los términos «enrutamiento», «tránsito» y «ABA» a menudo se usan indistintamente. Los números de despacho se configuraron originalmente para verificar cuentas, pero desde entonces han evolucionado para incluir también a los bancos de identificación en las transacciones electrónicas.

Consideraciones Especiales

Antes de la invención de Internet y el uso generalizado de las computadoras, el fraude con cheques era un problema importante. Los estafadores podrían falsificar un número de ruta en un cheque e intentar cobrar el cheque en un banco local. Sin los bancos en un sistema informático interconectado, era difícil verificar los números de ruta de las cuentas, lo que provocaba fraudes y robos.

A pesar de los avances tecnológicos y las mejoras en la seguridad de las transacciones electrónicas, el fraude sigue siendo un problema para las autoridades federales. En febrero de 2018 en Knoxville, Tennessee, un jurado encontró a Randall Keith Beane y Heather Ann Tucci-Jarraf culpables de lavado de dinero. Beane también fue declarado culpable de fraude electrónico.

Bajo la dirección de Tucci-Jarraf, un ex fiscal que tiene una presencia en línea significativa como un defensor radical ”ciudadanos soberanos«Tras mudarse, Beane aprovechó las demoras automáticas presentes en las transferencias de dinero dentro del sistema bancario de los EE. UU. Para comprar certificados de depósito (CD). Usó un número de ruta de la Reserva Federal de EE. UU. Junto con un número de cuenta de cheque falso para Beane, un veterano de EE. UU. Air Force, luego liquidó rápidamente los CD y depositó los nuevos fondos en sus cuentas bancarias con la United Services Automobile Association (USAA), un servicio de banca en línea para personal militar. Las reglas de EE. UU. Permitían que los fondos se retiraran antes de que se aprobara la transacción y financiado, y Beane lo hizo de inmediato.

Tomó ese dinero, abrió $ 30 millones en CD y pudo financiar alrededor de $ 2 millones antes de que USAA se enterara del fraude. Beane usó el dinero en efectivo para pagar deudas y comprar una casa rodante de $ 500,000, cuya compra estaba cubierta por un fideicomiso fundado por Tucci-Jarraf, según los fiscales. El número de ruta de la Reserva Federal de EE. UU. Fue fundamental mientras permitía que Beane y Tucci-Jarraf eliminaran el truco financiero.