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Inversión/ Fundamentos de la inversión

Objetivos básicos de inversión

Objetivos básicos de inversión: descripción general

Las opciones para invertir sus ahorros aumentan constantemente, pero cada una de ellas aún se puede categorizar según tres características básicas: seguridad, ingresos y crecimiento.

Estas opciones también incluyen los objetivos de cualquier inversor. Si bien el inversor puede tener más de uno de estos objetivos y puede tener los tres, tiene éxito a expensas de los otros objetivos.

La primera tarea de cualquier inversor individual exitoso es encontrar el equilibrio adecuado entre estos tres objetivos valiosos.

La seguridad

Se dice que tal cosa no existe y la inversión es completamente segura. Pero puedes acercarte lo suficiente.

Es una inversión en valores emitidos por el gobierno en sistemas económicos estables. Los bonos emitidos por EE. UU. Siempre han sido el patrón oro. Tienes que imaginar que el gobierno de Estados Unidos caerá por preocuparse por perder tu inversión en ellos.

Otros bonos corporativos estables son emitidos por grandes empresas estables. Se puede decir que estos valores son la mejor manera de preservar su capital y obtener una tasa de interés predeterminada.

Los riesgos son similares a los de los bonos gubernamentales. Debería imaginarse que IBM o Costco irían a la quiebra para preocuparse por perder dinero invirtiendo en sus bonos.

Conclusiones clave

  • Cualquier inversión se puede caracterizar por tres factores: seguridad, ingresos y crecimiento del capital.
  • Cada inversor debe elegir una combinación adecuada de estos tres factores. Uno será pionero.
  • La combinación adecuada para usted cambiará con el tiempo a medida que cambien las circunstancias y necesidades de su vida.

También se encuentran inversiones extremadamente seguras en el mercado monetario. Para aumentar el riesgo, estos valores incluyen letras del Tesoro (letras del Tesoro), certificados de depósito (CD), papel comercial o boletas de aceptación bancarias.

La seguridad tiene un precio. Los rendimientos son muy modestos en comparación con los rendimientos esperados de inversiones más riesgosas. Llamado «riesgo de oportunidad». Puede haber grandes ganancias para aquellos que eligen las inversiones más seguras.

También existe, hasta cierto punto, riesgo de tasa de interés. Es decir, podría inmovilizar su dinero en un bono que paga un rendimiento del 1% y luego observar cómo la inflación aumenta al 2%. Solo ha perdido dinero en términos de verdadero poder adquisitivo.

Esta es la razón por la que los instrumentos a corto plazo, como los certificados de depósito a 3 y 6 meses, son las inversiones más seguras. Y esas inversiones más seguras pagan el menor interés.

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¿Cuáles son los objetivos básicos de inversión?

Ingreso

Los inversores centrados en los ingresos pueden comprar algunos de los mismos activos de renta fija descritos anteriormente. Pero sus prioridades cambian hacia los ingresos. Buscan activos que garanticen un complemento de renta fija. Conseguirlos puede implicar un poco más de riesgo.

A menudo, esta es la prioridad de los jubilados que desean generar una fuente estable de ingresos mensuales y mantenerse al día con la inflación.

Los bonos gubernamentales y corporativos pueden estar en la mezcla, y un inversionista de ingresos puede ir más allá de las opciones más seguras con calificación AAA e ir más allá de los certificados de depósito a corto plazo.

Una agencia de calificación asigna las calificaciones que evalúan la estabilidad financiera de la empresa o gobierno que emite el bono. Los bonos con calificación A o AA tienen un riesgo ligeramente mayor que los bonos AAA, pero ofrecen una tasa de rendimiento más alta. Los bonos con calificación BBB tienen un riesgo medio pero un ingreso más alto.

Debajo de eso, se encuentra en el territorio de los bonos de correo basura y la palabra seguridad no se aplica.

Los inversores de ingresos pueden comprar acciones de acciones seleccionadas o acciones conjuntas que históricamente han pagado buenos dividendos.

Crecimiento de capital

Por definición, el crecimiento del capital solo se logra mediante la venta de un activo. Las acciones son activos de capital. Para evitar el pago de dividendos, sus propietarios deben financiarlos para obtener ganancias.

Hay muchos otros tipos de activos de crecimiento de capital, desde diamantes hasta bienes raíces. Lo que todos comparten es cierto riesgo para el inversor. Una pérdida de venta por debajo del precio pagado se denomina pérdida de capital.

Los mercados de valores ofrecen algunas de las inversiones más especulativas disponibles, ya que sus rendimientos son predecibles. Pero hay riesgo y riesgo.

Las acciones de primera línea generalmente se consideran el resultado final porque muchas ofrecen una seguridad razonable, ingresos modestos por dividendos y el potencial de crecimiento del capital a largo plazo.

Hay acciones de crecimiento para aquellos que pueden tolerar alguna promoción. Estas son las empresas jóvenes de rápido crecimiento y potencialmente Amazonas. O tal vez caería genial.

Las estrellas de dividendos son empresas establecidas desde hace mucho tiempo que no crecerán rápidamente, pero pagarán dividendos fijos año tras año.

Las ganancias de las acciones aprovechan una tasa impositiva más baja si se mantienen durante un año o más.

Muchos inversores individuales evitan la recolección de acciones y optan por uno o más fondos negociables en bolsa o fondos mutuos, que pueden darles apuestas en una amplia selección de acciones.

Una bonificación de acciones incorporada es una tasa impositiva favorable. Las ganancias de la venta de acciones, si las acciones se han poseído durante al menos un año, se gravan a la tasa de ganancia de capital, que es más baja que la mayoría de las tasas de impuestos sobre la renta.

Objetivos secundarios

La seguridad, los ingresos y las ganancias de capital son los tres principales objetivos de la inversión. Pero hay otros que conviene tener en cuenta a la hora de elegir inversiones.

Minimización de impuestos: Algunos inversores buscan la minimización de impuestos como factor en sus elecciones. Un ejecutivo altamente remunerado puede, por ejemplo, buscar inversiones que reciban un trato fiscal preferencial para reducir la carga general del impuesto sobre la renta.

Agregar a una cuenta de jubilación individual o cualquier otro plan de jubilación con ventajas fiscales es una estrategia de minimización de impuestos muy eficaz para todos nosotros.

Liquidez: Las inversiones como bonos o fondos de bonos son relativamente líquidas, lo que significa que se pueden convertir en efectivo rápidamente y con poco riesgo de pérdida. Las acciones son menos líquidas porque se pueden vender fácilmente, pero vender en el momento inadecuado puede provocar pérdidas graves.

Muchas otras inversiones carecen de liquidez. Los bienes raíces o el arte son excelentes inversiones si no se ve obligado a venderlos en el momento equivocado.

Las inversiones más seguras se encuentran en el mercado monetario. Incluyen letras del Tesoro, CD, papel comercial o boletas de aceptación de los banqueros. Otras inversiones seguras incluyen bonos corporativos y gubernamentales de alta tasa.

Equilibrio entre seguridad, crecimiento y ganancias de capital

Para la mayoría de los inversores, la respuesta no radica en una única elección entre seguridad, crecimiento o ganancias de capital. La mejor opción es una combinación de los tres que se adapte a sus necesidades.

Y recuerde, eso cambia con el tiempo. Es posible que desee obtener mayores ganancias de capital cuando se encuentra al comienzo de su carrera y puede asumir muchos riesgos. A medida que se acerca a la jubilación, puede priorizar mantener esos ahorros y marcar el riesgo.

En cualquier etapa, sin embargo, es probable que su cartera refleje un objetivo pionero y menos peso en el esquema general en todos los demás objetivos potenciales.