¿Qué es Credit Watch?
La vigilancia crediticia se refiere a una gama de programas especiales ofrecidos por agencias de calificación crediticia e instituciones financieras para monitorear el informe crediticio de una persona en busca de cambios relacionados con el crédito, también conocidos como servicios de monitoreo crediticio. Esta persona es consciente de estos cambios que le permiten actuar ante cualquier señal de alerta antes de que pueda tener un efecto perjudicial en el puntaje crediticio o el historial crediticio si la actividad es fraudulenta. La suscripción a un servicio de este tipo también se puede utilizar como una forma de protección contra el robo de identidad.
Cómo funciona Credit Watch
Un servicio de vigilancia crediticia rastrea los cambios en el comportamiento de los préstamos para notificar a los consumidores sobre posibles fraudes, así como también sobre cambios en su solvencia. Si bien estos son cada vez más gratuitos, algunos siguen siendo servicios de pago. La mayoría de los servicios de vigilancia crediticia de pago notificarán a la persona dentro de un día hábil cada vez que se realiza una solicitud de crédito y se muestra en su informe crediticio. El propósito de este servicio es informar a las personas sobre cambios en sus informes crediticios. Estas actualizaciones facilitan la determinación de si la información personal se ha visto comprometida.
Los precios y las funciones varían de un servicio a otro. Algunas instituciones financieras ofrecen servicios gratuitos que rastrean los puntajes de crédito de forma limitada, mientras que otros servicios de pago pueden ofrecer escaneos más completos en Internet en busca de una cuenta bancaria, tarjeta de crédito o números de seguro social del consumidor. Al investigar los servicios de monitoreo de crédito, los consumidores deben tomarse un tiempo para comprender sus limitaciones. Los servicios pagos pueden ofrecer una cobertura más completa que los servicios gratuitos, pero el costo no se traduce automáticamente en mejores servicios en todos los casos. Si bien muchos servicios pueden brindar acceso a un puntaje crediticio del consumidor, es posible que no rastreen ese puntaje en todos los proveedores, por ejemplo. Algunos emisores de tarjetas de crédito brindan acceso gratuito a las calificaciones crediticias de los consumidores, lo que lo convierte en un segundo servicio pago que no ofrece características adicionales excesivas.
Conclusiones clave
- La vigilancia crediticia se refiere a una variedad de programas especiales ofrecidos por agencias de calificación crediticia e instituciones financieras para monitorear el informe crediticio de una persona en busca de cambios relacionados con el crédito.
- Estos servicios pueden ser gratuitos o ser un servicio de pago. Los servicios gratuitos suelen ser básicos.
- Los servicios de vigilancia de crédito notificarán a la persona dentro de un día hábil cada vez que se realice una solicitud de crédito y se muestre en su informe de crédito. El propósito de este servicio es informar a las personas sobre cambios en sus informes crediticios.
Vigilancia de crédito y robo de identidad
Si bien los servicios de vigilancia crediticia pueden proporcionar una advertencia temprana de robo de identidad o fraude, en su mayor parte solo ofrecen protección después del hecho. Estos servicios funcionan mejor como parte de una estrategia más amplia para proteger y monitorear la información personal que pueden utilizar estafadores malintencionados. En particular, los consumidores deben conocer las circunstancias en las que divulgan información personal importante, incluidos los números de la Seguridad Social, los números de cuentas bancarias y los números de tarjetas de crédito. En muchos casos, el simple conocimiento de las técnicas de ingeniería social utilizadas por los delincuentes para obtener dicha información puede proporcionar una protección sustancial contra el robo de identidad. La verificación de la precisión del extracto de la tarjeta de crédito y los servicios confiables de monitoreo de crédito ofrecen una útil segunda línea de defensa.
Sin embargo, no todos los servicios de seguimiento crediticio son iguales. Por lo tanto, es crucial investigar para asegurarse de que está trabajando con uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito disponibles actualmente.
Ejemplo de Credit Watch
Por ejemplo, Robert se inscribió en el servicio de vigilancia crediticia de Ernie. Ernie supervisará los informes crediticios de Robert de las agencias de informes TransUnion, Experian y Equifax, para detectar cambios como las solicitudes de crédito. Unas semanas más tarde, Ernie se da cuenta de que Robert ha cancelado las solicitudes de crédito para nuevas tarjetas de crédito, algunas en diferentes países. Ernie advierte a Robert que se han realizado estas solicitudes. Robert mira su informe de crédito y puede disputar las solicitudes y tomar más medidas contra el robo de identidad por robo y que su información personal se utilizó para abrir las cuentas fraudulentas.
