En este momento estás viendo Obtener la primera tarjeta de crédito de sus hijos

¿Por qué obtiene la tarjeta de crédito de un menor? Puede ayudarlos a aprender hábitos de dinero saludables desde el principio. Vea qué sucede si no lo hace: una trampa que casi todos los adultos jóvenes parecen inventar, y que a veces puede requerir el rescate de mamá o papá, es la deuda de la tarjeta de crédito.

Su facilidad para permitir que las tarjetas de crédito permitan a las personas comprar ahora y averiguarlas más tarde, combinada con una fuerte presión de marketing dirigida a los consumidores jóvenes, ha llevado a una epidemia de veinteañeros optimizada. Pero se les puede enseñar a sus hijos buenos hábitos crediticios, especialmente si comienza cuando todavía están adentro. Es importante pensar en los pros y los contras de obtener una tarjeta para ellos y cuándo funcionaría mejor para su hijo. Esto es lo que debe hacer si decide que ahora es el momento.

Conclusiones clave

  • El acceso a una tarjeta de crédito puede ayudar a un menor a aprender hábitos de gasto saludables y a construir un historial crediticio.
  • Es posible que una tarjeta de crédito no sea la mejor opción para un adolescente más joven, sino una tarjeta de débito adjunta a una cuenta bancaria.
  • Los padres deben involucrar a sus hijos en su propia investigación para conocer los diferentes términos de las tarjetas de crédito y, en particular, cómo funcionan las tasas de interés.
  • Cuando el bebé tenga 21 o 22 años, probablemente sea el momento de que los padres den un paso atrás y les dejen tomar las cosas a partir de ahí.

Tome crédito temprano

Muchos padres ayudan a sus hijos a obtener su primera tarjeta de crédito para que puedan sacar crédito. Si bien establecer este grado de crédito para su hijo es una razón válida, ciertamente no es la más importante. La medida en que una persona ha utilizado el crédito es solo un factor menor (15%) en el cálculo de su puntaje crediticio. Más importante (35%) es su historial de pagos, específicamente la frecuencia con la que pagaron sus facturas a tiempo o no pagaron.

Desafortunadamente, los niños que obtienen una tarjeta de crédito antes de tiempo para sacar crédito pueden dañar su puntaje al usar la tarjeta de manera irresponsable. Si va a ayudar a sus hijos a generar crédito a través de una tarjeta, debe hacer todo lo posible para ayudarlos a comprender qué significa crédito y cómo desarrollar buenos hábitos financieros.

Como regla general, un niño debe tener 18 años o más para recibir una tarjeta a su nombre, por lo que hasta esa edad probablemente tendrá que ser un usuario autorizado de una tarjeta a su nombre.

Establecer hábitos saludables

La mejor razón para obtener una tarjeta para ellos mientras vive con usted es enseñarles a sus tarjetas buenos hábitos de gasto y una actitud saludable, y aún pueden aprender de usted. La gran mayoría de las personas endeudadas compraba una deuda a la vez. Como padre, educar a sus hijos, día tras día, sobre la diferencia entre necesidades y deseos, gratificación inmediata y diversidad diferida, los llevará a tener problemas.

Antes de incluir a su hijo en su tarjeta como usuario autorizado, siéntese con él y acuerde las pautas, como revisar juntos su compra cada mes y que el niño pagará esas facturas en su totalidad si no está de acuerdo. , para ciertas compras, es posible que paguen menos que la factura completa durante uno o dos meses.

Evitar compras impulsivas

Al revisar las compras mensuales de sus hijos y procesar la razón de ser de cada una, puede ayudar a sus hijos a comprender el pensamiento impulsivo que obliga a algunas personas a gastar más de lo que pueden pagar. De manera similar, al hacer cumplir los pagos oportunos de los cargos del mes completo, los ayudará a evitar las dos cosas que más podrían dañar su puntaje crediticio: pagos atrasados ​​y saldos altos.

Proporcionar una red de seguridad

Por supuesto, los comportamientos que esperamos que nuestros hijos elijan por sí mismos son buenos hábitos de crédito, pero parte de ser un adulto joven es cometer errores ocasionales y aprender de ellos. Desafortunadamente, este tipo de «oportunidad de aprendizaje» puede permanecer en un informe crediticio durante años.

Otra razón para que sus hijos obtengan la primera tarjeta de crédito mientras todavía están bajo su techo es que puede proporcionarles una red de seguridad. Al poder mirar por encima del hombro, se asegurará de que el perro no se coma su pago, que no se le cobre el desperdicio mensual y que los ladrones de identidad no se lleven el premio gordo por su propia cuenta.

Las mejores tarjetas de crédito para niños

Este es un buen momento para poner una tarjeta en una billetera para los niños de la escuela secundaria, pero en lugar de una tarjeta de crédito, comience con una tarjeta de débito que deduzca el dinero directamente de su cuenta bancaria. Ya sea con una asignación semanal o un cheque de pago de su primer trabajo, se acostumbrarán a la responsabilidad de llevar una tarjeta y no comprar más de lo que pueden pagar. Luego puede proceder a una tarjeta de crédito real. Aquí hay algunas opciones en lugar de convertirlo en un usuario autorizado de una de sus cuentas:

Para evitar cargos por sobregiro, considere optar por la protección contra sobregiros (para que el cargo se reduzca cuando exceda el saldo en la cuenta) o ayude a su hijo a rastrear su sistema de gastos a medida que avanza.

Tarjeta de crédito asegurada

Una opción para los niños es una tarjeta de crédito asegurada, que limita lo que pueden cobrar en función de lo que deposite con el emisor de la tarjeta.

Aquí hay algunas otras opciones:

Estación de servicio o tarjeta de gasolina

Una vez que su hijo comience a conducir, considere obtener su primera tarjeta de crédito para gasolina. Lo más probable es que la tarjeta tenga que estar a tu nombre. Sin embargo, solo tener una tarjeta de gasolina les permitirá mojarse los pies con crédito sin la mentalidad o la capacidad de salir del abismo. Además, debido a que muchas estaciones de servicio ahora tienen mini-mercados, les permite hacer pequeñas compras que aún tendrán que ser presupuestadas y contabilizadas a fin de mes.

Tarjeta de crédito de límite bajo

Después de la escuela secundaria, considere obtener una tarjeta de crédito para su hijo que pueda usar con su tarjeta de débito. Idealmente, la tarjeta de crédito debe tener un límite bajo (máximo de aproximadamente $ 500), una tasa de interés baja y una tarifa anual baja (o nula).

Tarjeta de crédito para uso de emergencia

Si su hijo va a la universidad o se muda a otro hogar, considere obtener una “tarjeta de emergencia” familiar a su nombre pero con su hijo como usuario autorizado. Esta es una tarjeta que se puede guardar de forma segura en caso de una emergencia real.

Investiga las mejores tarjetas de crédito

Al elegir una tarjeta en particular, pídale a su hijo que investigue y la analice con usted. Hay muchos sitios web que evalúan las tarjetas de crédito y las recompensas que ofrecen, incluidas las calificaciones de las tarjetas de crédito de Investopedia, que incluyen las calificaciones de las tarjetas de estudiantes. Asegúrese de que su hijo lea y comprenda todos los términos de cada una de las tarjetas que se están revisando.

Asegúrese de que su hijo, en particular, comprenda cómo funcionan las tasas de interés de las tarjetas de crédito. La mayoría de los niños, y muchos adultos, para el caso, no saben qué tan rápido el interés compuesto puede duplicar el saldo de la tarjeta de crédito o cómo una calificación crediticia más baja afecta el costo de un préstamo en el futuro. Para ayudar a sus hijos a aprender esto, pídales que dediquen un tiempo a leer en línea sobre estos temas. Conviértalo en un requisito previo para obtener una tarjeta de crédito. ¡Lo más probable es que usted también aprenda algo!

Enseñar con (mal) ejemplo

Una buena manera de ayudar a sus hijos a usar las tarjetas de crédito con prudencia es contarles las veces (si las hubo) en las que no lo hizo. Explíqueles cómo se endeudó, comparta con ellos cómo se sintió en la mitad de la vida y cuénteles cuánto tiempo y cuánto le costó salir adelante.

La línea de finalización financiera

Si usted es como muchos padres, su objetivo final es ayudar a sus hijos a “lanzarse” financieramente, de una vez por todas. Con eso en mente, deberá establecer una línea de meta, después de lo cual les permitirá manejar sus asuntos crediticios de forma independiente. No hacerlo puede llevar a una dependencia excesiva de usted como fuente de estabilidad financiera, a veces durante años.

Como regla general, la edad ideal para cortar los lazos crediticios con su hijo es cuando tenga 21 o 22 años. Asegúrese de que les comuniquen el plan con un año de anticipación, para que puedan tomar cualquier acción que necesiten. Gracias a esfuerzos anteriores, deberían estar preparados para gestionar el crédito con éxito por su cuenta.