En este momento estás viendo Obtener una hipoteca y construir su propia casa

Si usted es una persona aventurera, un experto en bricolaje o simplemente un comprador de vivienda quisquilloso, la idea de construir su propia casa puede ser una perspectiva emocionante. Después de todo, cuando elige construir su propia residencia, puede tomar todas las decisiones. Eso significa que puede determinar el diseño exacto, determinar el número exacto y el tipo de habitaciones, elegir todos los acabados a mano e incluso agregar una piscina cubierta, una pared de acuario o un tobogán de escalera, para el caso.

Si bien puede ser emocionante construir una casa única desde cero, financiar una empresa tan grande es una historia completamente diferente. Por supuesto, la mayoría de los compradores de vivienda no tienen suficiente dinero para cubrir los costos de construcción de su país personalizado, lo que significa que necesitarán un préstamo. Desafortunadamente, es más fácil decirlo que hacerlo para prestar a un proyecto de autoconstrucción.

Conclusiones clave

  • Si está pensando en construir su propia casa, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al buscar un préstamo.
  • Mucha gente quiere construir la casa de sus sueños en lugar de comprar una propiedad existente, pero una hipoteca tradicional no le ayudará con ese sueño.
  • Una hipoteca de construcción es un préstamo que se toma prestado para financiar la construcción de una casa y, por lo general, solo se pagan intereses durante el período de construcción.
  • El dinero se transfiere gradualmente durante la construcción, a medida que avanza la construcción.
  • Una vez que se completa la construcción, el monto del préstamo vence y se convierte en una hipoteca normal.

Un préstamo hipotecario estándar no funcionará

Para los compradores que compran una casa existente, es relativamente fácil obtener la aprobación de una hipoteca estándar, siempre que tengan un buen crédito y unos ingresos fiables. Por otro lado, es casi imposible obtener financiamiento tradicional mientras construye su propia casa. ¿Por qué? Piénselo de esta manera: básicamente le está pidiendo al prestamista que desembolse dinero por algo que aún no existe. Para empeorar las cosas, la construcción es un proceso peligroso y a los prestamistas de riesgo no les gusta.

Busque un préstamo de construcción

Si planea autoconstruirse, deberá buscar canales de financiamiento más especializados. Solicita el préstamo de construcción. A veces llamado préstamo para autoconstrucción o hipoteca para construcción, un préstamo para construcción suele ser un préstamo a corto plazo (generalmente el máximo de un año) que se utiliza para cubrir el costo de construcción de su casa.

Por lo general, estos préstamos tienen tasas variables que son más altas que las tasas de los préstamos hipotecarios tradicionales. Una vez que se completa la construcción de su casa, puede refinanciar el préstamo de construcción en una hipoteca permanente o solicitar un nuevo préstamo para pagar el préstamo de construcción (a veces llamado el «préstamo final»)

Prepárese para realizar una gran cantidad de trabajo básico

Al prepararse para solicitar una hipoteca de construcción, probablemente debería hacer algunas extensiones serias. Estos préstamos requieren mucho trabajo por parte del prestatario. Tendrá que pasar por numerosos obstáculos para demostrar que el proyecto de construcción de su casa es real, viable y de riesgo relativamente bajo para el prestamista.

Para la mayoría de las solicitudes de préstamos para la construcción, deberá proporcionar al prestamista un calendario y un presupuesto realistas para el proyecto. Deberá proporcionar una lista completa de detalles de construcción, que incluya todo, desde planos de planta y tipo de materiales de construcción hasta aislamiento y alturas de techo. (Los constructores experimentados suelen crear un «libro azul» que incluye todos estos detalles para un proyecto de construcción de viviendas).

Prepárese para un pago inicial

Al menos la mayoría de los prestamistas exigen un préstamo por adelantado del 20% para un préstamo de construcción, y algunos exigen hasta un 25%. ¿Por qué son tan altos los requisitos de pago? Porque los préstamos para la construcción se consideran un «mayor riesgo» que un préstamo hipotecario tradicional, y el prestamista quiere asegurarse de que usted no abandone el proyecto.

Sepa donde aterriza

Si aún no tiene el lote en el que planea construir, el costo del terreno debe incluirse en el monto total del préstamo de construcción. Si se puede hacer económicamente, trate de pagar el terreno por adelantado. De lo contrario, tendrá que hacer un adelanto mucho mayor para calificar para el préstamo de construcción.

Trabajar con un constructor calificado

Para obtener permiso para un préstamo de construcción, deberá demostrar que tiene un constructor calificado involucrado en el proyecto. Un constructor calificado generalmente se define como un contratista general autorizado con una reputación establecida en la construcción de viviendas.

Si planea actuar como su propio contratista general o construir la casa usted mismo, este es un desafío único, y su préstamo de construcción estándar probablemente no se lo permita. En este caso, es posible que desee convertir su búsqueda en préstamos para la construcción de propietarios-constructores. En el mercado de la vivienda actual, puede ser difícil calificar para este tipo de préstamos; pero es posible si proporciona un plan de construcción bien investigado que demuestre sus conocimientos y habilidades de construcción de viviendas. No olvide un fondo de contingencia para sorpresas inesperadas.

La línea de base

Si bien construir su propia casa desde cero es un proceso muy gratificante, obtener un préstamo de construcción no es un paseo por el parque. Para aumentar sus oportunidades de aprobación, elabore un plan de proyecto detallado, involucre a un constructor de viviendas calificado y ahorre suficiente dinero para un pago por adelantado antes de presentar la solicitud.