El seguro para propietarios de viviendas puede brindarle tranquilidad al ayudarlo a proteger su hogar y propiedad personal en caso de un evento inesperado. Por supuesto, una vez que elija una póliza, es posible que la tenga por algunos años, o incluso más, por lo que es una buena idea comparar sus opciones y obtener la cobertura que necesita a un precio que se adapte a su presupuesto. Para comenzar, aquí hay algunos consejos para obtener las mejores cotizaciones en seguros para propietarios de viviendas.
Conclusiones clave
- El seguro para propietarios de viviendas cubre su hogar, pertenencias personales y reclamaciones de responsabilidad.
- La póliza de seguro promedio para propietarios de viviendas en los EE. UU. Cuesta alrededor de $ 1,200 al año.
- Puede obtener cotizaciones en línea o trabajando directamente con un agente de seguros de hogar.
- Planifique al menos obteniendo una cotización para asegurarse de obtener la mejor póliza para su presupuesto.
¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda?
A nivel nacional, la prima promedio para el seguro de propietarios de viviendas es de $ 1,211 al año, según un informe de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).Por supuesto, su tarifa puede ser más alta o más baja que el promedio, dependiendo de los detalles sobre usted y su hogar, incluida su ubicación. A continuación, se muestra un desglose de la prima promedio del seguro para propietarios de viviendas por estado, según los datos del mismo informe.
| Primas promedio de seguros para propietarios de viviendas por estado | |
|---|---|
| Mencionar | Prima media |
| Alabama | $ 1,403 |
| Alaska | $ 950 |
| Arizona | $ 847 |
| Arkansas | $ 1.357 |
| California | $ 1,040 |
| Colorado | $ 1,539 |
| Connecticut | $ 1,530 |
| Delaware | $ 842 |
| Distrito de Columbia | $ 1,284 |
| Florida | $ 1,943 |
| Georgia | $ 1,234 |
| Hawai | $ 1,108 |
| Idaho | $ 736 |
| Illinois | $ 1,061 |
| Indiana | $ 1,010 |
| Iowa | $ 970 |
| Kansas | $ 1,543 |
| Kentucky | $ 1,093 |
| Luisiana | $ 1,889 |
| Maine | $ 867 |
| Maryland | $ 1,044 |
| Massachusetts | $ 1,510 |
| Michigan | $ 969 |
| Minnesota | $ 1,349 |
| Misisipí | $ 1,558 |
| Misuri | $ 1,301 |
| Montana | $ 1,207 |
| Nebraska | $ 1,455 |
| Nevada | $ 778 |
| New Hampshire | $ 977 |
| New Jersey | $ 1,216 |
| Nuevo Mexico | $ 1,028 |
| Nueva York | $ 1,309 |
| Carolina del Norte | $ 1,037 |
| Dakota del Norte | $ 1,236 |
| Ohio | $ 864 |
| Oklahoma | $ 1.834 |
| Oregón | $ 690 |
| Pensilvania | $ 903 |
| Rhode Island | $ 1,553 |
| Carolina del Sur | $ 1,264 |
| Dakota del Sur | $ 1,191 |
| Tennesse | $ 1,187 |
| Texas | $ 1.819 |
| Utah | $ 699 |
| Vermont | $ 929 |
| Virginia | $ 988 |
| Washington | $ 866 |
| Virginia del Oeste | $ 921 |
| Wisconsin | $ 765 |
| Wyoming | $ 1,234 |
¿Qué variables afectan las cotizaciones de seguros para propietarios de viviendas?
Las cotizaciones de seguros para propietarios de viviendas son específicas para cada solicitante; no existe un precio único para todos. En cambio, las compañías de seguros observan varios factores relacionados con la propiedad para determinar las tarifas, que incluyen:
- Los límites de cobertura y las deducciones que elija
- Antigüedad, construcción y estado de la casa.
- El costo de reemplazar la casa (no es lo mismo que pagó por ella)
- Ubicación de la casa (las tarifas son más altas en áreas propensas a desastres naturales) y proximidad a la estación de bomberos (las tarifas suelen ser más bajas si está cerca de una estación de bomberos)
- Tasas de delincuencia local (las tasas pueden ser más altas en áreas propensas a robos)
- Raza (s) de su (s) perro (s), si corresponde
- Si tienes un negocio desde casa
- Si ha remodelado o renovado recientemente la casa
- Funciones de seguridad como detectores de humo y cerrojos de pestillo
- Si su casa tiene una estufa de leña, una piscina o un jacuzzi
- Su estado civil, historial de reclamaciones e historial crediticio
Como cada compañía de seguros adopta un enfoque diferente para sopesar estas variables, las cotizaciones varían de una compañía a otra, incluso si los detalles sobre usted y su hogar siguen siendo los mismos.
Cómo obtener cotizaciones de seguros para propietarios de viviendas
Para asegurarse de obtener la mejor póliza por su dinero, compare al menos tres cotizaciones antes de tomar cualquier decisión. Para comparar manzanas y manzanas, asegúrese de que todas las cotizaciones se basen en límites de cobertura, deducciones y endosos similares.
Cuando esté listo para comprar, tiene algunas opciones para cotizaciones de seguros para propietarios de viviendas:
- Solicite una cotización de seguro para propietarios de vivienda en línea o por teléfono
- Trabajar con un agente de seguros cautivo
- Trabajar con un agente o corredor de seguros independiente
Solicite cotizaciones de seguros para propietarios de viviendas en línea o por teléfono
Muchas compañías de seguros ofrecen un formulario de solicitud de cotización en línea gratuito. Dependiendo de la empresa, es posible que deba hablar con un agente por teléfono para completar la cotización o para aclarar algo que no comprenda.
Para ahorrar tiempo y esfuerzo, puede obtener varias ofertas a la vez utilizando uno de los sitios de comparación de seguros para el hogar. Insurify y Policygenius son dos de los sitios más famosos que anuncian cotizaciones precisas en tiempo real.
Algunas cotizaciones en línea son estimaciones que pueden no ser tan precisas como las cotizaciones que recibe de un agente o corredor.
Trabajar con un agente de seguros de arresto
Un agente de seguros cautivo es alguien que representa a una compañía de seguros individual, como Amica Mutual, State Farm o USAA. Estos agentes pueden ayudarlo a determinar sus necesidades de cobertura y explicarle las opciones de su póliza, pero sus opciones se limitan a lo que ofrece esa compañía. Si no le gustan los productos de esa empresa o no califica para ellos, es posible que el agente no pueda brindarle ninguna alternativa.
Aún así, debido a que los agentes que arrestan no son solo una compañía de seguros, generalmente conocen bien estos productos, algo que no todos los agentes y corredores independientes pueden reclamar.
Trabajar con un agente o corredor de seguros independiente
Un agente o corredor de seguros independiente es una opción inteligente si desea más opciones de seguros para el hogar. Debido a que los agentes y corredores independientes trabajan con múltiples compañías de seguros, pueden presentar una gama más amplia de pólizas para elegir.
Una cosa a tener en cuenta es que los agentes y corredores independientes no pueden cotizar pólizas de compañías de seguros que solo usan agentes de arresto. Eso no significa que se entere de todas sus opciones porque trabaja con un agente o corredor independiente.
Cómo ahorrar en seguros para propietarios de viviendas
Independientemente de la compañía y la póliza que elija, existen algunas formas de hacer que su prima sea más económica. A continuación, se indican algunas cosas que puede probar:
- Aumente su deducibleCuanto mayor sea su deducible, menores serán sus primas (y viceversa).
- Establezca sus políticasLa mayoría de las empresas ofrecen descuentos si combina sus pólizas de vivienda y de automóvil.
- Reconstrucción de seguros, sin comprar:El costo de reconstruir su casa no es el mismo que pagó por ella (el valor del terreno está incluido en el precio de compra). Base sus límites de cobertura en los costos de reconstrucción, ya que el terreno no corre riesgo de incendio, robo y similares.
- Pregunte por los descuentosSi tiene 55 años o más, está jubilado, trabaja desde su casa, no fuma o es un comprador de vivienda nueva, puede ser elegible para descuentos. De manera similar, puede obtener una rebaja en el precio si su hogar tiene ciertos dispositivos de seguridad (como detectores de humo y cerraduras) o si tiene actualizaciones que hacen que su hogar sea más resistente a los desastres.
La línea de base
Se necesita algo de trabajo para obtener las mejores cotizaciones en seguros para propietarios de viviendas, pero valdría la pena el esfuerzo, ya que es posible que aún tenga la póliza por varios años o más. Aún así, si bien el precio es una consideración importante, también es una buena idea enfocarse en encontrar una aseguradora confiable que ofrezca la cobertura adecuada para su hogar y sus buenas tarifas de servicio al cliente. De esa manera, tendrá la tranquilidad de saber que puede confiar en su póliza si alguna vez necesita presentar un reclamo.
