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La deuda por préstamos estudiantiles es ahora una de las mayores formas de deuda del consumidor en el país. Según un informe de Forbes, 45 millones de personas tienen una deuda por préstamos estudiantiles que totaliza alrededor de $ 1.56 billones en los Estados Unidos. El estudiante promedio se graduó en 2018 con $ 29,200 en deuda por préstamos estudiantiles.

Si tiene que reembolsar miles de dólares en los próximos años, ¿no sería bueno ganar una recompensa de tarjeta de crédito en el camino? Sería útil volver a poner el 1% en su bolsillo si recuperara el 1%.

¿Se pueden pagar préstamos estudiantiles con tarjeta de crédito?

El Departamento del Tesoro de EE. UU. Ya no permite que los pagos de préstamos estudiantiles se realicen con tarjeta de crédito. Sin embargo, algunas personas intentan encontrar formas de transferir los saldos de sus préstamos estudiantiles a una tarjeta de crédito (recompensa en efectivo).

Pero hay algunas cosas que debe considerar antes de hacer la transición de su prestamista de préstamos estudiantiles a su compañía de tarjetas de crédito. Analizamos si puede obtener recompensas de tarjetas de crédito por cancelar sus préstamos estudiantiles, cómo hacerlo y si es una buena idea.

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Cómo averiguar el pago de sus préstamos estudiantiles

Si trata con un agente de préstamos estudiantiles que acepta pagos con tarjeta de crédito sin cargo o con una tarifa baja (o está dispuesto a renunciar a la tarifa), es posible que pueda obtener un reembolso significativo en efectivo utilizando su tarjeta de crédito utilizada para realizar el pago de su préstamo. También depende de si usted es el tipo de persona que paga la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes.

Transferir la tarjeta correcta

Primero, deberá solicitar y obtener la aprobación de una tarjeta de crédito con un gran bono de firma, así como recompensas en efectivo continuas. Busque algo como $ 500 de reembolso en efectivo después de gastar $ 5,000 (o más) dentro de sus primeros tres meses de membresía de la tarjeta, más un 1% de retorno en todas las compras. Estas tarjetas suelen estar reservadas para personas con muy buen y excelente crédito.

Recuerde, no todas las tarjetas de crédito son iguales, lo que significa que no todas las tarjetas le permiten transferir el saldo de su préstamo. Por lo tanto, querrá asegurarse de tener la tarjeta correcta. Según WalletHub, las siguientes empresas ofrecen a los estudiantes la opción de transferir el saldo de su préstamo estudiantil a sus tarjetas de crédito: Bank of America, Barclay’s, Capital One, CIT, Discover, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo y SunTrust Bank.

Aparte el dinero para pagar el cargo pendiente de su tarjeta de crédito, de modo que no tenga que cambiar una deuda con intereses bajos por una deuda con intereses altos.

A partir de 2020, la tarjeta SunTrust Prime Rewards se encuentra entre las mejores tarjetas de transferencia de saldo. Además, la tarjeta de recompensas de viaje de Bank of America y la tarjeta de recompensa en efectivo Quicksilver Capital One se encuentran entre las mejores tarjetas de recompensa disponibles a partir de 2020. Esta es la tarjeta que utilizará para realizar un pago extra grande por única vez en un préstamo estudiantil.

Luego, antes de realizar el pago, asegúrese de que el emisor de su tarjeta de crédito no califique la transacción como un anticipo en efectivo y obtenga esa confirmación por escrito. Además, informe al emisor de su tarjeta de crédito con anticipación que realizará una transacción importante para que no sea rechazada o se demuestre que es fraudulenta.

Conclusiones clave

  • Según el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, los prestatarios no pueden usar tarjetas de crédito para pagar sus préstamos estudiantiles.
  • Es posible transferir los saldos de los préstamos estudiantiles a una tarjeta de crédito para el pago. No todas las tarjetas de crédito permiten este tipo de transferencias, pero algunas empresas sí.
  • Si tiene problemas para hacer los pagos de su préstamo estudiantil, no se recomienda transferir el saldo del préstamo a una tarjeta de crédito.
  • Asegúrese de que la compañía de su tarjeta de crédito no note su transacción de pago como un adelanto en efectivo.

¿Qué sucede después de realizar un pago?

Después de realizar el pago, controle la cuenta de su tarjeta de crédito para asegurarse de que la transacción se registre como una compra, no como un adelanto en efectivo. Si tiene éxito, cumplirá con los requisitos para ganar el bono de firma, además de recuperar el 1%. Luego, querrá pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo para incurrir en intereses o cargos por mora.

Con esta estrategia, logrará tres objetivos financieros a la vez: deducir una parte del saldo del capital de su préstamo estudiantil, ahorrar todos los intereses que pagaría por ese principio a lo largo de los años y obtener importantes recompensas de tarjetas de crédito.

Y si tiene la suerte de tener un servidor de préstamos estudiantiles que acepta pagos con tarjeta de crédito de cualquier monto sin cargo, no hay razón para no pagar la factura del préstamo estudiantil con su tarjeta de crédito todos los meses, siempre y cuando tenga un crédito. balance de tarjeta.

Leer la letra pequeña

Asegúrese de conocer sus límites, así como los términos y condiciones de su tarjeta antes de realizar la transferencia. Primero, querrá asegurarse de que solo puede devolver lo máximo posible a la compañía de la tarjeta de crédito. No esté muy contento de obtener los puntos o las recompensas si no puede cumplir al menos con los requisitos mínimos de pago para su tarjeta de crédito.

En segundo lugar, si realiza una transferencia de saldo, tenga en cuenta que estas transacciones pueden generar una tasa de interés más alta. Por lo tanto, si no puede realizar el pago completo al final del mes del estado de cuenta, es posible que esté pagando una tasa de interés más alta que una transacción de compra normal. Si se trata de una tarjeta nueva, es posible que pueda aprovechar las transferencias de saldo bajo o sin cargo durante los primeros seis a 12 meses.

Cómo realizar su pago

¿No puedes realizar una transferencia de saldo? Comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito para obtener una verificación de conveniencia. Escribirás esto de la misma manera que escribes un cheque de tu cuenta bancaria, excepto que se gira en tu tarjeta de crédito. Pero tenga en cuenta que los cheques de conveniencia también pueden tener una tasa de interés alta, por lo que querrá saber qué tasas y tarifas se aplican.

Puede intentar realizar pagos a través de procesadores de terceros como PayPal, Stripe, Plastiq o Square. Estos sistemas cargarán su tarjeta de crédito directamente y luego enviarán un cheque o un pago por transferencia a su compañía de préstamos estudiantiles. Pero tenga cuidado: es posible que se le cobre por utilizar sus servicios. Algunos cobran un porcentaje del saldo de pago, por lo que querrá estar seguro de cuánto más pagará. Algunas de estas empresas pueden ofrecer incentivos y promociones o tarifas más bajas.

Sepa lo que está obteniendo

Si usted es una persona que normalmente tiene un saldo de tarjeta de crédito, no tiene sentido hacer pagos de préstamos estudiantiles con su tarjeta de crédito. Las tasas de interés de los préstamos para estudiantes suelen ser más bajas que las tasas de interés de las tarjetas de crédito, por lo que si tiene dificultades para realizar los pagos de sus préstamos para estudiantes a tiempo, puede ser más barato incurrir en un cargo por pago atrasado en una empresa. Préstamo para estudiantes en lugar de acumular intereses en la tarjeta de crédito .

Perderá cualquier protección que cubra la deuda de préstamos estudiantiles. A diferencia de las tarjetas de crédito, tiene ciertos derechos, como los préstamos para estudiantes. Considere algunas de las opciones que tiene para préstamos estudiantiles, como planes de pago basados ​​en ingresos, aplazamiento de pagos o incluso violencia. Estas opciones le permiten detener los pagos mientras se siguen acumulando intereses sobre el préstamo. Estas opciones no están disponibles para los titulares de tarjetas de crédito.

Si tiene problemas para hacer los pagos de sus préstamos estudiantiles, su mejor opción es buscar refinanciar o cambiar el plan de pago de sus préstamos estudiantiles.

¿Afectará su puntaje crediticio?

Si cancela una gran parte de su préstamo estudiantil con una nueva tarjeta de crédito, puede ayudar a su puntaje crediticio de varias maneras. Solicitar una nueva tarjeta de crédito confirmará temporalmente su puntaje crediticio. Sin embargo, el aumento en su crédito total disponible de la línea de crédito de la nueva tarjeta puede ayudar a mejorar su puntaje. Pagar el saldo de su préstamo estudiantil también puede reducir su puntaje crediticio.

Cargar un pago grande que usa más del 30% de crédito para su nueva tarjeta puede dañar su puntaje de crédito, pero si paga el cargo antes de que se emita su estado de cuenta, ese saldo grande no se informará a la agencia de crédito y usted ganó, ganó. No lastime su puntaje. El pago de su factura a tiempo ayudará a su puntaje.

Estas son pautas generales sobre cómo las agencias de crédito dicen que las calificaciones crediticias de los prestatarios se ven afectadas por diferentes acciones. FICO advierte que diferentes acciones afectarán diferentes puntajes de los consumidores de diferentes maneras, dependiendo de la imagen general de su perfil crediticio.

La línea de fondo

Muchos proveedores de préstamos para estudiantes no le permitirán cancelar su préstamo para estudiantes con una tarjeta de crédito, pueden cobrar una tarifa por hacerlo o limitarán lo que puede cobrar. Estas reglas están establecidas para ahorrar dinero a los prestamistas en las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito y para evitar que los consumidores se conviertan en una deuda de préstamos estudiantiles con intereses relativamente bajos en una deuda de tarjetas de crédito con intereses más altos.

Pero si tiene excelentes hábitos con las tarjetas de crédito, una gran cantidad de dinero en efectivo adicional para respaldar su préstamo estudiantil, una excelente tarjeta de crédito con recompensas y un prestamista de préstamos estudiantiles que aceptará pagos con tarjeta de crédito sin pagar una tarifa, puede averiguarlo por adelantado haciendo pagos de préstamos con su tarjeta de crédito.