¿Qué es una oficina de producción de préstamos?
Una oficina de producción de préstamos (LPO) es una división administrativa de un banco que se ocupa, como su nombre lo indica, únicamente de actividades relacionadas con préstamos. La Reserva Federal define LPO como «una instalación con personal, que no es una sucursal, que está abierta al público y brinda servicios relacionados con préstamos, como información y solicitudes de préstamos».
Regida por la ley estatal y por la Junta Directiva de la principal instalación bancaria, la LPO en sí no puede prestar, sino que solo puede realizar funciones administrativas en relación con su procesamiento. Por esta razón, las regulaciones prohíben que la instalación de LPO llame a una sucursal del banco, a menos que el comisionado bancario estatal otorgue una solicitud para que actúe en calidad de sucursal. En este punto, la oficina de producción de préstamos puede proporcionar un servicio completo de préstamos.
Conclusiones clave
- Una oficina de producción de préstamos, o LPO, es una división administrativa de un banco dedicada exclusivamente a las solicitudes de préstamos.
- LPO se ocupa principalmente de solicitudes de hipotecas residenciales, pero maneja otros tipos de préstamos.
- La LPO no puede prestar directamente, pero puede realizar todas las funciones administrativas asociadas con la solicitud y la obtención de préstamos.
- La LPO puede realizar la investigación necesaria para considerar un préstamo e incluso puede recomendar si el préstamo debe aprobarse o rechazarse, pero luego debe enviar la solicitud al banco para una decisión final.
Cómo funciona una oficina de producción de préstamos
Ubicada en las instalaciones del banco o en otro lugar, la oficina de producción de préstamos revisa y procesa las solicitudes de préstamo, verificando que se estén suscribiendo el cumplimiento estándar y la integridad de los documentos. A menudo se ocupa de hipotecas residenciales, pero también se ocupa de otros tipos de préstamos.
Un procesador o asegurador de LPO realiza las siguientes tareas de soporte: obtener, recopilar, distribuir y analizar la información necesaria para procesar o suscribir un préstamo. El procesador de la LPO también se comunica con los solicitantes para obtener la información requerida para estas actividades. Otros roles en LPO incluyen líder de producción de préstamos, especialista en préstamos, supervisor de operaciones y coordinador de servicio al cliente.
LPO puede proporcionar a los clientes información educativa sobre hipotecas y préstamos, materiales patentados de su banco matriz o los generales de una agencia gubernamental. Sin embargo, los procesadores de LPO no pueden ofrecer ni negociar tasas o términos de préstamos, ni pueden asesorar a los consumidores sobre tasas o términos de préstamos hipotecarios residenciales.
Cuando ha terminado de recopilar y analizar todos los datos, la oficina de producción de préstamos reenvía la solicitud al propio banco para una decisión final. El procesador principal de la LPO puede aprobar una solicitud, pero la decisión real debe tomarse desde la oficina central o la sucursal.
Si se aprueba el préstamo, la LPO puede estar a cargo de entregar el cheque o los fondos del banco al prestatario o su cuenta.
Una oficina de producción de préstamos no puede actuar en calidad de sucursal, proporcionando un servicio completo de préstamos, si el banco solicita con éxito al comisionado bancario estatal.
Consideraciones especiales para la oficina de producción de préstamos
Como no es una sucursal completa del banco, la oficina de producción de préstamos no está obligada a publicar la póliza o señalización de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o la disponibilidad de fondos y cobro de cheques (Reglamento CC). Sin embargo, la oficina debe exhibir un cartel de Prestamista de vivienda equitativa, que es un requisito siempre que se obtengan depósitos o se otorguen préstamos.
Servidor de préstamos LPO vs.
Aunque brindan dos servicios de apoyo financiero, una LPO no es un servidor de préstamos. En acción, los dos trabajan en diferentes extremos del proceso. Las LPO solo pueden administrar el proceso desde la solicitud hasta el pago del préstamo. Por el contrario, desde el momento en que se distribuyen los fondos del préstamo hasta que se liquida, el administrador del préstamo lo administra.
A menudo surge la confusión porque, en la actualidad, los préstamos suelen ser administrados por terceros en lugar de la institución que los emitió. El servicio de préstamos ha sido tradicionalmente una función central de los bancos ubicados y ubicados en ellos. Hoy en día, una entidad no bancaria puede realizar las funciones especializadas en el servicio de préstamos o un servidor auxiliar que actúa como proveedor externo de las instituciones crediticias.
