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¿Qué es una ola de refinanciamiento?

Una ola de refinanciamiento ocurre cuando un cambio en las tasas de interés alienta a los propietarios a refinanciar sus hipotecas en cantidades cada vez mayores.

Si bien no existe una métrica específica para determinar qué es una ola, los analistas financieros que estudian los mercados inmobiliarios pueden buscar señales de una ola de refinanciamiento cuando cambian las tasas de interés a corto plazo.

Conclusiones clave

  • Se produce una ola de refinanciamiento cuando un cambio en las tasas de interés alienta a más propietarios a refinanciar hipotecas.
  • Las oleadas de refinanciamiento a menudo desencadenan una caída en las tasas de interés a corto plazo, ya que las tasas más bajas pueden alentar a los propietarios a pasar de hipotecas a largo plazo a tasa fija a hipotecas a corto plazo con tasa ajustable.
  • El aumento de las tasas de interés a corto plazo puede desencadenar una ola de refinanciamiento, ya que algunos propietarios con hipotecas de tasa ajustable refinancian hipotecas de tasa fija para evitar aumentos continuos de las tasas de interés y garantizar un calendario de pagos fijo.
  • Mientras que muchos prestatarios refinancian para aprovechar una mejor tasa de interés y ahorrar dinero, otros refinancian para liquidar parte del valor líquido de la vivienda.

Entender las ondas de refinanciamiento

Las oleadas de refinanciamiento suelen desencadenar una caída de las tasas de interés a corto plazo. Las tasas más bajas pueden alentar a los propietarios de viviendas a pasar de una hipoteca a largo plazo con tasa fija a una hipoteca a corto plazo con tasa ajustable.

Ésta es una estrategia atractiva para los propietarios de viviendas por diversas razones. Por un lado, refinanciar una hipoteca a corto plazo puede reducir significativamente la cantidad de tiempo hasta que un propietario tiene toda la casa. También puede reducir la cantidad total de intereses hipotecarios pagados durante la vigencia del préstamo.

Por el contrario, una ola de refinanciamiento puede aumentar en una ola debido a un aumento en las tasas de interés a corto plazo. En ese caso, los propietarios de viviendas con hipotecas de tasa ajustable a menudo refinancian en hipotecas de tasa fija como una forma de evitar aumentos continuos en las tasas de interés y obtener un calendario de pagos fijo.

Si bien muchos pueden alentar a los prestatarios a refinanciar para aprovechar una mejor tasa de interés y ahorrar dinero, otros refinancian para liquidar parte del valor líquido de la vivienda. Esta estrategia puede permitir a los propietarios utilizar el valor de la vivienda de buena reputación para ayudar a pagar una deuda de tarjetas de crédito con intereses más altos o financiar la matrícula universitaria o un plan de jubilación.

Olas de refinanciamiento y costos de refinanciamiento

Los préstamos de tasa fija son generalmente muy atractivos cuando las tasas de interés son bajas porque los pagos mensuales contra el principal y los intereses están fijados durante la vigencia del préstamo y no aumentan incluso cuando las tasas de interés suben.

Si está pensando en refinanciar su hipoteca, asegúrese de calcular los costos asociados para asegurarse de que valen algún tiempo financieramente.

Los préstamos de tasa son ajustables por las fluctuaciones de la tasa de interés, que pueden ser predecibles. Las hipotecas de tasa ajustable generalmente ofrecen a los prestatarios una tasa de interés inicial que es mucho más baja que las tasas disponibles para préstamos de tasa fija. Como resultado, no es raro que los propietarios inicien un préstamo hipotecario como una hipoteca de tasa ajustable y refinancian en una hipoteca de tasa fija posterior.

Dado que el refinanciamiento consiste esencialmente en liquidar un préstamo hipotecario y establecer un nuevo préstamo, los prestatarios deben conocer los costos adicionales del refinanciamiento, incluidos los costos de cierre del nuevo préstamo. Algunos prestamistas ofrecen hipotecas a costo de cierre cero, por ejemplo, cubriendo los costos de cierre de la hipoteca del prestatario y aumentando la tasa hipotecaria del prestatario para cubrir sus costos a lo largo del tiempo.