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¿Qué es una opción de valor en efectivo?

La opción de agregar valor al efectivo es un término contractual que se encuentra en las pólizas de seguro de vida de valor por dinero. Al ejercer la opción de valor agregado, el asegurado permite que los dividendos devengados en su póliza se agreguen al valor monetario de la póliza, en lugar de pagarse al asegurado.

Conclusiones clave

  • La opción de agregar valor por dinero es una disposición que se encuentra en muchos contratos de seguro de vida.
  • Permite al titular de la póliza reinvertir los dividendos obtenidos dentro de su póliza en la cuenta de valor por dinero de la póliza.
  • Esto podría tener mayores beneficios en el futuro, como permitir al asegurado tomar prestado o retirar el valor monetario de su póliza.

Cómo funcionan las opciones de agregar valor en efectivo

Los titulares de seguros de vida pagan primas de valor por dinero por su cobertura de seguro, algunas de las cuales se acreditan en una cuenta de valor por dinero. El proveedor de seguros puede entonces invertir esta relación calidad-precio en nombre del titular de la póliza, acumulando intereses y dividendos en el proceso. El titular de la póliza puede utilizar el valor en efectivo de su cuenta de diversas formas, como pagar las primas mensuales de la póliza o como fuente de garantía para préstamos.

Para ayudar a construir su valor en efectivo más rápidamente, los asegurados pueden optar por que los dividendos obtenidos en su cuenta se reinviertan automáticamente en el valor en efectivo de la cuenta. Si bien esto reducirá los ingresos pagados al tomador de la póliza a corto plazo, puede beneficiarlo a mediano o largo plazo.

En última instancia, la decisión sobre el ejercicio de la opción de valor agregado dependerá de factores como las necesidades de flujo de caja a corto plazo del asegurado y las perspectivas de rendimiento a largo plazo de la inversión dentro de la póliza de seguro. Después de todo, el asegurado podría retirar todo o parte de su valor en efectivo acumulado e invertir las ganancias por sí mismo. Por lo tanto, al decidir si sus dividendos deben reinvertirse en su valor monetario, los asegurados querrán considerar el nivel de rendimiento que pueden esperar razonablemente de su póliza de seguro en el futuro.

Un ejemplo del mundo real de una opción en efectivo con valor agregado

Michaela es una joven profesional que recientemente compró un seguro de vida. Según los términos de su contrato de seguro, algunas de sus primas de seguro mensuales se acumulan en una cuenta de valor por dinero administrada por su compañía de inversiones en su nombre. La aseguradora invierte esta relación calidad-precio en varios vehículos de inversión, con la intención de hacerla crecer con el tiempo.

Debido a que tiene poco más de 30 años, Michaela tiene un horizonte de inversión a largo plazo. Por lo tanto, decide ejercitar la opción de valor agregado en efectivo en su contrato de seguro, que permite reinvertir en la póliza los dividendos devengados en su cuenta de valor por dinero. Su intención es permitir que la relación calidad-precio de la póliza crezca más rápidamente a medio y largo plazo.

Eventualmente, Michaela puede capitalizar esta relación calidad-precio tomando medidas como pedir prestado contra el valor en efectivo, retirar el valor en efectivo o usar el valor en efectivo para cubrir parte o la totalidad de sus primas de seguro mensuales.